做好功课多做比较 出国购汇要货比三家

　　只要一张身份证，就可以在大多数商业银行轻松购买外汇。而由于各家商业银行之间的报价、兑换币种、服务等方面的差异显著，即使如此简单的一次购汇，也需要做好功课，多做比较。

　　文 本刊记者/佟琳

　　出国旅游固然让人欣喜，然而在过去，单是一次购汇就要浪费许多脑细胞。如果签证或者护照出来的比较晚，就更是让人焦头烂额，哪有时间准备资料跑银行？

　　好在如今，个人购汇的手续已经被大大简化，只要提供身份证明就可以轻松购买外汇。但与此同时，各家商业银行之间的报价、兑换币种、服务等方面的差异也愈加显著，即使如此简单的一次购汇，也需要做好功课，货比三家。

　　政策变化简化购汇手续

　　无论是境内居民出境旅游、探亲、考察，还是就医、留学、培训、劳务、定居等等，都需要到银行申请购汇，但有过这种经历的人都知道，这种购汇的手续非常复杂，除了身份证明，购汇人员还需要提供有效签证、护照以及相关费用证明，于是很多人为求方便，宁愿冒着买到假币的风险，去找“黄牛”兑汇。

　　但如今，购买外汇的手续被大大简化。从2006年5月1日起，最新外汇管理政策规定居民个人凭真实身份证明购汇，而且在年度总额内可以分次购买外汇，并规定每人每年有2万美元等值的购汇额度。也就是说，只要你购买外汇金额在2万美元以下，而且1年内购汇没有超过2万美元，就可以凭借身份证明轻松购汇了。

　　工商银行的理财专家提示说，2万美元以下的购汇，居民只要提供身份证，或者是登有身份证号码的护照，并且主动申报外汇用途，就可以购汇。购汇也可以由直系亲属代为购买，但须提供委托人的授权书、代办人的真实身份证明和亲属关系证明。而如果要办理超额度的购汇，超出部分则需要提供相关的真实性证明材料，如留学购汇要提供护照、有效签证、录取通知书以及相应的学费、生活费证明，所购外汇的总额不得超过证明材料上标注的金额。

　　以工商银行为例，目前在本市已有50余家网点获得了因私购汇业务的经营权，在各个区县均有分布。购汇时可以在工行任一网点存入人民币现金，再到指定的购汇网点凭存折或牡丹卡购买外汇，免去携带大额现金的风险。要特别提醒的是，市民切勿在“黄牛”手中兑换，一来黑市兑换属违法，二来私下兑换往往兑进假币，安全没有保障。

　　新政策还规定，每人每次购汇可以提取不超过等值2000美元的外币现钞，如果超过2000美元的，为避免来回奔波，银行一般会建议你开一个账户，将资金存在里面，日后取出。除了提现，市民可以将所购外汇直接汇出境外，也可持汇票、旅行支票、信用卡等携带出境，当然还可以存入本人外汇账户。

　　2万美元以下购汇不需核销

　　中国银行上海分行个人金融部负债业务团队主管陶琼告诉记者，过去居民购汇之后，如果没有出境，或者没有用完的外汇，应该是要还给商业银行的，名为“核销”，但如今，这个“核销”的手续被取消了。根据新规定，境内居民个人年度总额内所购外汇，可以存入本人境内外汇账户或用于经常项目外汇支出。

　　同在4月份出台的《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》则放开了居民购汇后不得用于投资的限制。允许境内机构和居民个人委托境内商业银行在境外进行金融产品投资。同时，“允许符合条件的银行集合境内机构和个人的人民币资金，在一定额度内购汇投资于境外固定收益类产品”。这意味着，国内居民用人民币就能通过银行投资于海外市场，如美国债券市场等。但由于个人直接购汇用于外汇投资，需要涉及到购汇、结汇两次兑换手续，不可避免地面临外汇风险，因此居民需要仔细斟酌。

　　巧用价差节省换汇成本

　　尽管多家银行都可提供换汇服务，但相同币种，在不同银行用本币兑换的价格可能大有差异。

　　日前，中国人民银行对外发布了《关于进一步改善银行间外汇市场交易汇价和外汇指定银行挂牌汇价管理的通知》。《通知》扩大了银行间即期外汇市场非美元货币对人民币交易价的浮动幅度，从原来的上下1.5%扩大到上下3%；调整了银行对客户美元挂牌汇价的管理方式，实行价差幅度管理，美元现汇卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的1%；现钞卖出价与买入价之差不得超过交易中间价的4%，银行可在规定价差幅度内自行调整当日美元挂牌价格。《通知》还取消了银行对客户挂牌的非美元货币的价差幅度限制，银行可自行制订非美元对人民币价格，可与客户议定所有挂牌货币的现汇和现钞买卖价格。

　　《通知》的发布意味着今各银行在规定价差幅度内可以自行调整当日美元挂牌价格；同时，非美元货币对人民币的交易价差幅度限制也被央行取消。于是，这就导致了同一时段内各银行的外汇报价呈现差异化，尤其在兑换大额外汇时，这种差异会表现的最为明显。居民到银行换汇需要做足考察工作，比较不同银行间的报价差异，实现购汇“货比三家”。

　　在7月10日上午，记者简单比较了几家银行的

汇率差价。同样以人民币购买100美元，在中国银行的现钞卖出报价为800.73，在农业银行为800.69，工商银行为800.68，而在浦东发展银行，这个报价为800.49，在上海银行为800.31。也就是说，同样购买10000美元，最高报价和最低报价差异就达到42元。

　　作为非美元币种，欧元的价差则更加显著。同样以人民币购买100欧元为例，在中国银行的现钞卖出价为1022.6，农业银行为1022.3，工商银行为1022.6，而在上海银行，报价为1021.63，在浦东发展银行，报价为1021.64。也就是说，同样购买10000欧元，在不同银行间的差异可能会达到200元。

　　三招选择购汇银行

　　一是报价。前文已有提及，不再赘述。值得提醒的是，各家银行的报价系统并不一致，有的是一日一价，比如工商银行的美元兑换；有的是一日三价，比如农业银行的报价系统；有的是与国际市场接轨，实时更新报价，比如中国银行和建设银行。市民在前往购汇之前，需要通过电话银行进行详细咨询。

　　而由于兑换汇率与国际市场的汇率走势息息相关，因此在出行前一两个月，就需要关注所兑换币种的汇率走势，寻找合适的购汇时机。

　　二是兑换币种。各家银行可供购买的外汇币种不尽相同，就工商银行上海市分行来说，目前可供购汇币种有9种，分别是美元、欧元、港币、英镑、

澳大利亚元、日元、加拿大元、新加坡元和瑞士法郎，中国银行可以提供的币种除了这9种，还有即将开通的韩元兑换。而在上海浦东发展银行第一营业部，可供兑换的币种达到12种，额外提供瑞典克朗、丹麦克朗和挪威克朗等币种的兑换。

　　三是服务。目前，大多数商业银行都提供了因私购汇的业务，但并非每家银行的所有网点都可办理，市民可以通过各家银行的客户服务热线咨询。作为传统购汇银行，中国建设银行上海分行的兑换网点达到200多家，中国银行上海分行的因私购汇网点已经多达150家，工商银行的网点也有50家左右。同时，由于许多人并不提取足额现金，而是需要将外汇汇出境外，因此是否具备电汇、票汇、旅行支票等附加业务也是需要比较的要点之一。