家庭年收入10万元左右 工作不稳定该如何理财

　　A组 工作不稳定 该如何理财

　　张女士在私企工作，收入不稳定。家庭现有定期存款8万元(三年期)，活期约20万元左右，家庭年收入10万元左右，张女士希望，通过买理财产品或投资实业项目，将20万元现有活期存款充分利用起来，以维持家庭的良好运行。不过，其中8万元定期存款是为儿子准备的教育基金，不考虑投资。

　　深发展财富金钥匙队

　　短信代码：02

　　选送单位：深圳发展银行成都分行

　　队员：丁海、奚敏、赖豫

　　理财建议：

　　1、购买3年或5年期国债；2、将20万元活期存款取出后投资：2万元投入货币基金或深发展聚财宝现金增利计划，作为紧急备用金，预期收益率2%；12万元按月购买1万元优质股票型或混合型开放式基金，预期收益率15%～25%；6万元投入信托产品或资产集合管理计划(如深发展目前正在发售的华泰紫金2号集合资产管理计划)，预期收益率4%～8%；3、两套商品房一套可出租，租金收入零存整取，年底结转投入更高收益的理财产品；4、张女士夫妇可每年购买6000元左右的意外和重疾险，为孩子购买2000元左右。

　　阳光理财团队

　　短信代码：03

　　选送单位：光大银行成都分行

　　队员：赵晓军、邓俊、李正丽

　　理财建议：

　　1、每年支出在1万元左右购买期限较长的年金产品，以供养老，同时购买重疾险、意外险。2、将现有住房中的一套出租，获得的租金可定时定额申购股票型基金。3、将活期存款中的10万元用来购买银行理财产品：5万元购买股票型基金，3万元购买债券型基金，2万元购买货币市场基金。4、每月结余4500元，2000元购买债券型基金，剩下的办理光大银行“理财通”自动转存定期。

　　衡平信托鑫旺理财团队

　　短信代码：04

　　选送单位：衡平信托投资有限公司

　　队员：刘俊、袁贵平、陈季平

　　理财建议：

　　1、10万元的家庭年收入可结余3万元，自购的商品房可出租一套。2、未来家庭收入存在不稳定性，可将合计28万元的银行存款中的25万元用于购买安全性高、收益稳定的3年期信托理财产品(预计年收益率为5.3%左右)，3万元用于购买货币基金(预计年收益率为2.8%左右)。3、按前述方案实施一年后，张女士取得的红利将比以前的银行存款多1万余元，4.4倍于过去的银行利息收入。

　　国都成长团队

　　短信代码：07

　　选送单位：国都证券成都营业部

　　队员：杨伟忠、刘丰、陈育

　　理财建议：

　　1、一年的总的支出约5万元，两套商品房中的一套出租，年租金1万元，加上家庭收入10万元，每年可结余6万元。2、每年追加1万元定期存款，至小孩18岁左右，教育基金会增加14万～15万元。3、每年结余的6万中的5万买流动性好的理财产品，如偏股型基金，年收益15%以上。5、20万元的活期可考虑买10万的中诚信托产品，年收益为5%；10万用于购买国都、国信、广发等创新券商发行的理财产品，收益率5%～8%。

　　招商“精英”理财团队

　　短信代码：10

　　选送单位：招商证券成都营业部

　　队员：周小平、黄伟、金海

　　理财建议：

　　20万活期存款中，5万元投资长期国债，年收益率可达到4%左右，10万元投资于招商基金宝，年收益率10%以上，5万元投资于偏股型基金，如博时7号，年收益率20%以上，组合年收益率应该在10%以上。8万元教育基金可投资于可进行新股申购的增强型货币式基金，如招商现金牛，年收益2.5%～3.5%。

　　华西超越理财队

　　短信代码：12

　　选送单位：华西证券成都陕西街营业部

　　队员：杨巍、张柯、石敏

　　理财建议：

　　1、在家庭保费总支出不变的情况下，将丈夫的保费调为5000元，儿子的保费调整为2000元。2、8万元定存转变成南方避险保本型基金，预计年收益8%左右，三年下来本利和99200元，作为教育金(小学～大学)，至少尚有30万元的缺口，建议现在起，每月定期定额2000元购买中小板ETF指数型基金，预计平均年收益12%，弥补缺口，同时也兼顾夫妻俩将来的养老。3、20万元活期存款购买南方稳健成长2号，预计年收益15%。4、只留3～6个月的生活开支用作活期存款，其余可购买南方货币或短债基金以应急。

　　工银“珠联币合”理财团队

　　短信代码：16

　　选送单位：工行四川省分行营业部

　　队员：李梅、张驰、陈怡、刘志刚

　　理财建议：

　　1、将两个月的净结余作为紧急备用金储备。2、8万定期到期后转存国债，出租一套住房，每月租金固定投资工行基金定投业务，增加教育金。3、20万存款中6万元投资

人民币理财产品，10万元投资偏股型基金，4万元进行新产品投资，如工行“金行家”。4、每年增加5000元为先生购买定期寿险及意外保险，保费来源为每月家庭结余。5、办理工行牡丹贷记卡，利用对账单帮助家庭记账以便理财，同时办理工行理财金账户卡，让客户经理为你提供理财服务。

　　美途理财龙凤队

　　短信代码：18

　　选送单位：美途教育国家理财规划师培训中心

　　队员：李青云、蔡小辉、陈利、吴晓放、金爽、李禾

　　理财建议：

　　1、两处房产中的一处出租。2、3万元现金及活期存款用于购买货币型基金3万元，年收益2%～3%，5万元买股票型基金，年收益7%左右；活期存款中的6万元进行债券投资，年收益率4%～6%；剩余2万元可考虑子女的保险投资，也可购买货币市场基金，等待更好的投资机会。3、将8万元中的2万元用于

教育储蓄，可以省掉利息税，其余的6万元可投资债券型基金，年收益率4%左右。

　　银杰“钞票沙尘暴”理财队

　　短信代码：13

　　选送单位：成都银杰投资咨询有限公司

　　队员：吴洋、刁龙武、侯勇

　　理财建议：

　　20万中的5万购买国债基金，预期收益率每年3%～4%；7万元购买股票基金，预期年收益率2%～10%；8万元做外汇投资或

黄金投资，这种投资的潜在回报较高，同时风险也较大，预期回报率-5%～40%。