定期购买自选基金 借用专家智慧自助理财(图)

　　

　　也许你暂时还不够资格享受一对一的个人理财服务，也许你不愿意接受那些既有的理财产品，就像很多人愿意享受DIY、自助餐或自助游一样，你觉得，自助理财才是你的追求。那么怎样做一个聪明的自助理财族呢？俗话说“聪明人总是善于借用别人的智慧为自己做事”，我们就来看看怎样借助理财专家的智慧，享受自由组合理财产品的乐趣吧。

　　■定期购买自选基金

　　工薪族如果想把每个月的余钱储备起来，传统的做法是办理零存整取或者每月固定存一笔定期存款。如果想更好地抵御通货膨胀的风险，获得长期稳定的收益，则可考虑将余钱每月固定地投资于一只或几只基金。于是，你所要做的首先是筛选目标基金，筛选的标准，最基本的是要有持续的赚钱能力，至于净值短期内的涨涨跌跌，则大可忽略不计；第二步就是每月在自己认为合适的时间里，例如每月发工资那天，通过网上银行、电话银行或去柜台办理一次基金申购。当然为了频繁申购的方便，建议最好还是通过网银或电话银行办理。

　　智慧来源：基金定投

　　基金定投，即定期定额投资基金，就是与基金销售机构签协议，约定每月从账户中扣款，申购某只基金。这种投资方法的好处是，不用考虑进场时机，净值高时买的份额少些，净值低时买的份额多些，长期下来就分散了风险，从而得到长期稳定的收益。但不足之处是，开放定期定额业务的基金品种有限，也许你所看好的优质基金并不在此列，或者基金销售机构规定的扣款时间与你的工资入账时间并不十分匹配。自选基金定期买就能弥补这些不足。

　　■自制保本投资计划

　　所有的资金都用于存款、买国债等保本

理财产品，固然能绝对保本，但其收益水平就可想而知了。其实，如果在整体投资计划里配置适量非保本

理财产品，也并非不能实现保本，关键是事先要算一下达到保本的“临界点”。那么怎么计算呢？举个例子，假设有10万元资金可投资一年，一年后想在保本的基础上得到更高收益，目前一年期定期存款的税后利率是1.8％，通过计算得知大约把98232元存进银行，一年后能得到本息合计为10万元。则可以把10万元组合成“98232元一年定期存款+1768元

股票基金”的投资计划，一年后，98232元变成了10万元实现了保本，1768元申购的基金也许会得到百分之几十的收益，从而拉高整体投资计划的收益率，最坏的结果是，即使跌到一分不剩，也并不影响整体保本目标。

　　智慧来源：保本型外汇理财产品

　　为了适应国内居民的投资习惯，目前银行推出的外汇理财产品基本是保本的，它保本的原理就是，通过计算现值，将客户资金中的一部分办成存款以实现保本，另一部分则拿到海外投资市场去运作，博取高收益。

　　■自给自足防老

　　如果你正在忧心基本养老保险不足以保证退休后的生活水平，那么在财力许可的情况下，你完全可以利用“滚雪球”式的存款方式提前规划自己的防老计划。比如离退休还有20年时间，从现在开始每月都固定存一笔3年定期存款（要确保这些钱短期不会动用，随着收入提高还可不断提高每月存入的金额），那么3年后每月都有存款到期，然后再继续滚动转存。累积坚持下来，就是一笔不小的资金。等退休后，就可以按需要支取这些循环到期的存款，用于补充生活。

　　智慧来源：年金型养老保险

　　年金型养老保险，就是投保人在固定的缴费期限内按期缴足保费，然后在约定领取时间起按月领取养老金。年金型养老保险不少是分红型的，通过保险公司的运作，可在一定程度上抵御通货膨胀。它能达到强制储蓄效果，但相应的是不太灵活，万一续期保费无法按时缴纳，就可能面临保单失效。本报记者刘莉