银行进入吃钱时代 六招规避银行收费

　　7月6日，状告银行卡跨行查询收费的上海市民邓维捷在某银行自动取款机前取款。

　　7月5日，上海市民邓维捷前往上海市徐汇区人民法院递送诉状，状告交通银行、工商银行、

　　建设银行和中国银联，认为银行卡跨行查询收费侵犯了她的合法财产权益，请求法院判令4家单位取消跨行查询收费，并返还1.5元已收费用。法院已受理此案，并将择期开庭审理。新华社发

　　近日，交通银行、工商银行、建设银行以及中国银联股份有限公司首次因“跨行查询收费”被用户推上了被告席。

　　抛开“跨行查询收费”的谁是谁非不讲，先来数一数条目繁多的银行收费单。借记卡工本费、借记卡年费、异地取现费、同城跨行取现费、跨行查询费、清点零钞费、小额账户费、辅币兑换费、大额提现费，银行免费服务时代一去不返，“吃钱”时代正式来临。

　　那么，对于银行用户而言，如何破解银行与日俱增的收费条款，最大限度维护自己的利益呢？

　　跨行交易需权衡

　　零点公司近日就广州市民对银联卡跨行查询收费情况进行了一次抽样调查。调查显示，逾八成广州市民每月都要查询银行卡内余额，其中约有76.4%的广州市民选择在就近的自动柜员机(ATM机)上进行操作。

　　过去，就近选择一家银行网点进行跨行存取款业务交易，无非就是花费几元钱的手续费。“离我家最近的银行就是农行，而我的卡是工行的。花半个小时乘车去工行取几百块钱，费时费力又劳神，也没省钱。现在早就习惯了跨行取钱用了。”某公司的李媛媛对笔者说。

　　而如今，跨行办理业务时，新增加了查询余额收取0.3元手续费的规定。异地跨行取款尤其值得注意，如建设银行异地跨行取款，除收取两元的基本费用外，还要按客户取款金额的数量收取1%的手续费。如果所取金额庞大，可是一笔不小的花销。

　　因此，理财专家建议，银行用户在进行跨行业务交易以前，适当权衡一下，可以选择一个更为省钱的途径。

　　自助服务，省钱好帮手

　　目前，多数银行的网上银行业务和电话银行业务功能已经齐全。除不能办理现金存取款交易外，对于一些银行常规业务，如办理银行卡转账业务，账户余额查询业务等，坐在家中自己动手操作就能完成。

　　利用好部分银行的网上银行和电话银行业务免费的便利，能够为自己带来很多实惠。而通过网上银行和电话银行投资金融电子产品省时又省钱。当前各家银行都在大力推广金融电子产品。如买基金、炒外汇，投资者可以通过网上银行，直观地看到最新行情，并通过网上支付随时交易。

　　而手机短信的服务形式也是一个很好的选择。据介绍，通过建设银行的“账户短信通知服务”，储户可以很好掌握自己银行账户内的交易额、余额变动情况、个人贷款还款情况以及黄金业务交易等理财信息。

　　合多卡为一卡

　　当前，银行终结了免费时代，开始核算产品成本，对银行卡收取办卡工本费和年费。持有多种银行卡已经不再适合当前的实际。将多余卡销户，整合归并不经常用的卡，能够避免不必要费用的支出，以节省自己银行卡年费等费用的总支出。

　　整合多卡为一卡之后，选择好银行卡开户银行也是非常重要的。银行服务、设施以及银行卡功能等各方面都需要综合斟酌考虑。

　　一些银行的同一张银行卡下拥有多个币种、不同储种(活期、不同时间的定期)的账户。储户就可以把自己的大多数资金整合挂名在一家银行卡上。如浦发的东方卡、民生的民生卡、招行的一卡通，客户可以通过任何一种形式(银行柜台、银行自助终端系统、电话银行、网上银行)，在同一个卡号下查询到不同账户的资产情况。

　　另外，在减少手中银行卡的同时，不妨选择一张信用卡，日常消费不仅没有手续费，还能享受免息期，通过刷卡积分还可以参加很多优惠活动。

　　短期投资，理出“新财”

　　目前，借记卡除储蓄业务外，还拥有购买基金、证券、外汇和保险等功能。如招商的“银基通”、光大的“储寿保”等。

　　另外，虽然银行大部分服务项目都收费，但对个人金融业务的账户，银行暂免收取账户管理费，比如基金账户、银证通账户等。所以持卡人也可以直接使用银行指定的免费账户，把多余的账户予以销户。如，存款不足万元的储户可购买“准储蓄产品”货币基金，需用钱时随时兑付，收益还比活期存款高，还免除了账户管理费。

　　开户勿以银行大小论“英雄”

　　通过对比各家银行所提供的服务和收费标准，笔者了解到，许多中小股份制银行，为争取储户，并未对借记卡收取年费。

　　目前，大多数小的股份制银行不仅收费低，还推出了不少免费项目，如，浦发银行的东方卡异地跨行取款零费用，中信、民生等股份制银行之间柜台的存取款免收手续费等。

　　“刚办了一张浦发的东方卡，异地取款、跨行取款都免费，很实惠。”刚刚注销用了四年建行账户的荣辉对笔者说。

　　因此，银行大小不再重要，能够从中获取实惠才是选择的首要因素。

　　“吃”好现有的免费午餐

　　虽然银行将大部分服务都纳入了收费系统，但对于个别特殊账户，银行还是开了绿灯。如工商银行的理财金账户中的活期账户；牡丹交通卡账户；用于偿还个人贷款的存款账户；牡丹信用卡、牡丹贷记卡、牡丹国际信用卡账户；用于购买基金和人民币

　　由于银行规定工资卡和代扣代缴项目的银行账户不收费，因此，可以把日常开支账户加上代扣代缴的项目。另外，在账户上开立基金账户，也能免收小额账户管理费。将银行卡的资金及时转移到基金卡，买入货币基金或者短债基金，风险低，收益率也比活期存款高，需要用钱时，提前几天赎回就行了。