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孙宪超
理财咨询：王女士，48岁，与爱人都是政府公务员，家庭月收入约7000元，支出2000元。单位提供医疗保障都比较齐全，女儿在一家外企就职，基本不用操心了。在投资上，王女士的习惯是每年都买国债。但最近王女士发现，国债收益越来越低。现在有国债30万元，存款10万元，自己是公务员，又不能投资股票，一时让王女士没了主意。
理财分析：银河证券的理财师周存宇认为，从王女士的基本情况来看，年净收入（7000-2000）×12＝6万元，医疗保障方面比较齐全，抗风险能力较强，年龄48岁，应该以稳健投资为主。目前，王女士的理财上过于保守，仅有国债和储蓄两种，收益率比较低。近期推出的3年期电子储蓄国债利率仅3.14％，从长期趋势来看，国债与储蓄的回报会逐渐趋于一致，差别不会太大。公务员虽然不能投资股票，但可以投资基金，基金投资也受到国家的鼓励，收益和分红都免税。
理财建议：理财品种可以在基金、国债、储蓄上进行合理的搭配。基金上可以投资红利型股票基金，其预期收益率可达8％。整体投资上，可以构建这样一个稳健的“5+3+2”型投资组合，20万元基金+12万元国债+8万元储蓄，年预期回报率5.3％，收益2.12万元，而原投资方式30万元国债+10万元存款的回报率仅为2.8％，收益为1.12万元，通过改变理财方式每年可以多赚1万元。
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