蟋蟀族的强迫理财计划 为养老做个长远打算

　　25岁的潘波是个快乐的单身汉。工作两年多，税后月薪6000元，交通费实报实销，另外每月还有其他收入600到800元不等，有5万元存款寄存在父母处。

　　今年潘波买了一套期房，明年年初入住，在父母的帮助下一次性付款。根据规定，他可以一年支取一次公积金，大概有1万元。目前租房子住，月租750元。尚无结婚计划的潘波每月的花销主要是吃和穿两方面，基本上每月的工资剩不下几个钱。

　　在父母不断提醒下，潘波希望能够控制一下自己的乱消费，即便不为结婚储蓄，也得为养老做个长远打算。

　　

理财分析师：上海浦东发展银行理财师 杨丹菊

　　潘波正处于生命周期中的“成长期”，是积蓄资金、为未来生活做准备的重要阶段，但他本人又具有典型的“蟋蟀族”特点，即储蓄率极低，生活中最注重的是目前的享受而没有长远规划。

　　针对“蟋蟀族”，最基本和最重要的就是要进行强迫储蓄，控制每月支出，做好“节流”。

　　多管齐下节流

　　对于潘波这样的“蟋蟀族”来说，“节流”是比“开源”更重要和更迫切的。应该设定每月储蓄额的目标，控制不必要的支出，比如“吃和穿”。减少在外就餐次数和档次；穿衣本着“贵精不贵多”的原则，有计划地购买，并尽量选择商场打折的时机。综合考虑潘波生活各方面的支出，可以把每月储蓄额暂定为3000～4000元，即除房租外，日常生活支出要控制在2500～3500元之间。

　　建立强迫储蓄计划

　　建议潘波用定期定额投资的方式购买一些分红型的两全人寿保险。一些保险公司推出的年金保险分红型产品，可选择10年、20年、30年的缴费方式，每月或每年固定缴纳一定金额，在保险期限内除可享受到“身故保险金”和“公共交通意外身故保险金”外，还可在10年、20年、30年后定期领取到远远高于缴费金额的年金返还。潘波从现在开始每月缴纳1000元保险金，选择30年期，到55岁就可每月拿到2000元的年金返还，直到85岁。

　　考虑风险型投资

　　“蟋蟀族”风险承受能力较高，可以考虑进行一些操作较为简单、收益较高、也具有一定风险的投资。建议潘波购买一些银行发售的

理财产品。今年以来股市行情普遍看涨，购买一些

股票趋势型基金或平衡型基金，或者自行投资股票也是值得考虑的。目前很多银行都有银证通业务，操作简便，可通过“预约委托”和“滚动交易”功能实现“非交易时间炒股”，适合工薪阶层。

　　本报记者 庞婧