怎样持家有道 做好理财规划是关键 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2006年06月09日 19:00 上海金融报 | |||||||||
乔伊 这里说的“持家”,指的是家庭理财。 虽说理财是个范畴很广的概念,但中国是一个家族、家庭观念较重的国家。所以目前,一般以家庭为主体进行理财的活动更为普遍。
专家指出,所谓家庭理财就是通过管理家庭财富,进而提高其使用效能的经济活动。这说起来是件平凡的事,实际却很有学问。 有人总抱怨家里钱少,不需要理财,这种观念并不正确,只因其尚未弄清家庭理财的目的。有人股票、基金、保险都沾一点,但和旁人相比,才发现并未获得明显的高收益。原因也在于理财前没有确定好目标,理清规划。既然无的放矢,收获自然不理想。 其实,作为现代人,要维持好一个家庭的经济状况,任务不算轻。从概念上说,做好家庭理财并不难,关键要有效处理和运用钱财,使之发挥最大效用,能满足日常生活所需。此外要开源节流,不断积累财富以达成某些目标。 具体而言,家庭理财需要确定阶段性的生活与投资目标,审视资产状况及承受能力,根据专家的建议,及时调整资产配置与投资结构,通过有效控制风险,实现家庭资产收益的最大化。一般来说,想要“持家”有道,可制定包括以下四个步骤的理财规划: 一、拟订理财目标。可分为长、中、短期目标。就算长期目标也要排出优先等级,分别一一加以实现。 二、掌握现有资产状况。除了拟定未来的财务目标,还要检查现有财富,两者之间的差距,就要在这段时间内,通过理财来弥补。 三、分析现有财务状况。即在第二步掌握现有财务状况的基础上,用理财的观点加以分析,找出自己的强项及弱点,包括日常生活中是否额外支出过多;投资是否与阶段性的目标相符;是否未将闲钱好好规划加以善用等。凡此种种,都应在此步骤中加以明确。 四、“对症下药”进行理财。将上述三个步骤做完后,接下来就要身体力行,例如将套牢的认赔卖出,获得一笔资金,去作其他更有回报的投资等。 |