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万能险:投资账户金额可增减


http://finance.sina.com.cn 2006年06月05日 20:20 信息时报

  收益现状:今年以来,曾经风靡一时的万能险收益率却有些原地踏步。根据平安、国寿、新华等几大寿险公司公布的最新数据显示,年收益率均值保持在3.3%左右。

  险种特点:万能险的投资账户金额可以随着个人需求增减。在有需要时,其中的大部分现金价值都可临时取出“救急”,是一种相对灵活的险种。相较投连险的100%,

  万能险对股市、基金的投资额不能超过投资总金额的80%,风格较为中庸。而且根据监管部门的规定,万能险享有1.75%的最低保底收益承诺,一些保险公司的保底收益则达2%或更高。

  保障提示:与分红险、投连险不同,万能险的保障具有一定灵活性,投保人可以根据自己的情况临时追加保障额度或者险种,也可对保障账户和投资账户中的资金分配比例较为自由地调配,一般每年可以调整一次。

  -险种样本

  财溢人生终身寿险

  该款产品是新出的万能险,且参照新生命表定的费率,所以具有一定代表性。如果陈先生每年交保费8000元,且一次性交保费5万元,投保20年。刚刚30岁的陈先生,需要承担房贷、照顾家庭、赡养父母多项费用开支,刚开始时可将保障额度定得高一些,比如5万元;到60岁以后,当生活压力逐渐降低,房贷还清、孩子独立时,则可将保障额度降低至1万元。

  需要留意的是,万能险刚开始几年的初始费用较高,所以在前几年中,陈先生的个人账户价值比起他交的保费是略低的。不过30年后,即便按照低回报率来计算,陈先生个人账户价值会累积到320998元,如果回报率一直保持在高位,个人账户价值甚至可以累积到近60万元。由此可看出,万能险适合长线投资,尤其是定期定额、长期储备

养老金

  据新闻晨报


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