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何女士：我和老公均属工薪阶层，我的税后工资为2500元，老公为6000元；目前有存款20万元(全在银行躺着)。3年内不考虑买房问题(因为打工，怕不稳定)，双方均有社保。现有一个2岁小孩，每月固定开支不少于3000元。想请教如何理财，才能使自己的资产年收益在10%左右且收益比较有保障？
理财师：从投资收益率来看，目前全世界的年平均收益率也就是10%。收益和风险是
相对应的，一般的工薪阶层不应承受较大风险，应安全投资。即选择在保住本金的前提下，获得可能的较高收益。风险方面，何女士现在面临的风险，是一点商业保险都没有，单靠社保不足以保障。
综合建议，何女士家应重新调整家庭资产配置，满足各项需求。具体的做法是，银行存款留够2万元作为备用金，够半年的生活费就可以了。商业保险方面，从该家庭的收入来源看，重点保障应在先生。先生买一个10万－20万元的重大疾病保险附加意外伤害，年交保费8000元至1万；太太和孩子根据具体情况，可各买5万－10万元的，年交保费总共1万元。全家保费控制在2万元左右。投保不应该超过年收入的20%，从收入来讲这样的配置是合理的。
剩下的16万元，何女士可用作基金投资。目前基金市场活跃，3个月涨了20%至30%的基金很多。她可以选择几个好的基金公司和品种，分不同类型来做，如股票型基金和平衡型基金，以这两类为主，也可做指数型基金。其中股票型和指数型可作为中长期持有；平衡型则视具体情况而定，比较灵活，时间也是越长越好。一年下来，保守预测年均收益5%至10%问题不大。
理财师黄宁江：国际认证财务顾问师（IARFC）协会认证财务顾问师。
（本报实习记者 罗文丽）
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