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家庭月收入8500元的理财方案


http://finance.sina.com.cn 2006年06月02日 04:59 华夏时报

  何女士:我和老公均属工薪阶层,我的税后工资为2500元,老公为6000元;目前有存款20万元(全在银行躺着)。3年内不考虑买房问题(因为打工,怕不稳定),双方均有社保。现有一个2岁小孩,每月固定开支不少于3000元。想请教如何理财,才能使自己的资产年收益在10%左右且收益比较有保障?

  理财师:从投资收益率来看,目前全世界的年平均收益率也就是10%。收益和风险是
相对应的,一般的工薪阶层不应承受较大风险,应安全投资。即选择在保住本金的前提下,获得可能的较高收益。风险方面,何女士现在面临的风险,是一点商业保险都没有,单靠社保不足以保障。

  综合建议,何女士家应重新调整家庭资产配置,满足各项需求。具体的做法是,银行存款留够2万元作为备用金,够半年的生活费就可以了。商业保险方面,从该家庭的收入来源看,重点保障应在先生。先生买一个10万-20万元的重大疾病保险附加意外伤害,年交保费8000元至1万;太太和孩子根据具体情况,可各买5万-10万元的,年交保费总共1万元。全家保费控制在2万元左右。投保不应该超过年收入的20%,从收入来讲这样的配置是合理的。

  剩下的16万元,何女士可用作基金投资。目前基金市场活跃,3个月涨了20%至30%的基金很多。她可以选择几个好的基金公司和品种,分不同类型来做,如

股票型基金和平衡型基金,以这两类为主,也可做指数型基金。其中股票型和指数型可作为中长期持有;平衡型则视具体情况而定,比较灵活,时间也是越长越好。一年下来,保守预测年均收益5%至10%问题不大。

  

理财师黄宁江:国际认证财务顾问师(IARFC)协会认证财务顾问师。

  (本报实习记者 罗文丽)


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