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房贷月供不宜超过家庭收入50%


http://finance.sina.com.cn 2006年06月02日 00:00 东南早报

  新闻点:央行报告显示,十大城市去年10月末的平均债务率为38%,其中沪、京、津三市家庭偿债能力接近55%的银监会警戒线

  案例:张先生单身,28岁,公司职员。月收入5000元,股票账户上有5万元,购买的均是未经过股改、市值5元以下的股票。他想买100平方米的住房,需贷款20万元,眼看央行再次加息,他决定选择期限较短的5年期房贷,以减少利息支出,但每月近4000元的还款,
又让他有点吃不消。

  分析:张先生处于人生发展阶段,应随时掌握自身资产负债情况,为人生做好规划。

  误区:房贷月供不应高于家庭收入50%。张先生负债比例接近80%,月供和收入比例超标,将带来巨大压力。

  ●冒险型:

  建议:1.可选择固定利率贷款,以规避利率上调风险。

  2.月供压力过大,可选择招商银行“入住还款”房贷,最长12个月内仅偿还贷款利息,无需偿还本金,月供仅1000元。

  3.将每月结余购买

股票型基金,股市看涨情况下,一年后股票和基金累计市值在10万元左右,选择获利了结,用于提前还款。

  4.将贷款总额控制在10万元,月供2000元。

  ●中庸型:

  建议:1.考虑到住房

装修、结婚等大项支出,建议将贷款期限延长至10年。

  2.选择

公积金贷款或组合贷款。10年公积金贷款年利率低于5年期商业贷款利率,每月还款额为2082元。

  3.若暂不入住,可将房屋出租,减轻还贷压力。

  4.将持有股票稍作整理,摒弃业绩表现不佳的公司。

  ●保守型:

  建议:1.尽可能利用公积金账户,额度不够时申请组合贷款。

  2.负债比例控制在50%内。适当延长贷款期限,10年期房贷月还款2000多元,较为合适。

  3.选择等额本金还款法,与等额本息法相比,提前还贷时更省利息。

  4.张先生手中股票有望通过股改获得较高对价,可寻找时机将股票抛出,用于提前还贷。

  5.预期股票市场未来行情趋好,建议保留1万元至1.5万元资金投资股票或股票型基金。(武晨)


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