精挑细选少儿险

　　名华

　　“六一”儿童节临近，保险公司又开始了新一轮少儿险的促销，许多家长们也已经在精挑细选，寻找自己最中意的少儿险送给孩子。

　　不过，虽然大家都知道要给孩子买少儿险，少儿险有哪几种类型？常见的有哪些投 保误区？少儿险投保要遵循哪些原则？却有很多人并不清楚。下面，就让笔者带你探秘少儿险，轻松越过“购买关”。

　　分类

　　购买之前，我们首先要了解少儿险都有哪几种类型。

　　一般来讲，在养育孩子的各项支出中，教育和医疗费用是比较大的支出。这些资金中的大部分需要父母在孩子出生前后就有计划地筹措和准备。而少儿险也正是应这两项需求而生，分为保障型和教育型两大类：

　　保障型少儿险主要是解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障。具体包括：

　　1.少儿意外死亡及伤残保险该保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般来说，这种保险不单独设立险种，经常附加在少儿生存金保险中。

　　2.少儿医疗疾病保险该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。少儿医疗险在一定程度上解决了我国现行医疗制度中的“少儿保障缺席”。

　　教育型少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。有了这种少儿保险，不仅由保险公司负担一部分教育费用，而且能够在一定程度上合理避税。

　　误区

　　家长给孩子购买少儿险时，经常会陷入以下几种误区：

　　只保小孩不保大人如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境，给孩子买的保险也就无力继续支付剩余保费。

　　只重教育不重保障保险专家建议，为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

　　为孩子购买养老险对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

　　不买豁免附加险需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。

　　忽视“学平险”“学平险”是保险公司为孩子在上学期间提供的保险，以团险形式出现，因此保费低、保障高，购买很合算。常见的有学生

平安保险和学生疾病住院

医疗保险。

　　因人而异

　　工薪家庭对于工薪阶层家庭，为孩子买的保险不宜多，也不宜贵，应有所侧重。

　　一般说来，教育险最适合，少儿教育金保险最大的好处，就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学提供充足的教育基金。由于缴费采取年缴的形式，可以用今天的钱缴明天的费用，有效地避免集中支出可能带来的资金短缺。同时，由于有保险的保障，可以避免未来不确定的意外风险。

　　如国寿、平安的子女教育金保险，安泰的小叮当教育金保险，这些险种的投保年龄均在0-14(或者17岁)之间，保至孩子21或22周岁，有高中教育金、大学教育金、身故保险金、和成长基金等多重保障。这样孩子大约读到初中时，就可以每年拿到相应的教育金了。

　　中产家庭对于中产家庭，除了考虑孩子的教育金保险外，还可以考虑大病医疗保险，像新华的成长无忧少儿重疾险，光大永明的明日无忧少儿险，都是针对18岁以下的儿童设计的。

　　不过，在购买医疗险时不可大意，一定要看清楚条款，选择的保险公司也要是大型的、信誉好的。在保险条款中发现有一些难以界定的责任、比较模糊的条款时，一定要谨慎，以免将来理赔时发生不必要的麻烦。