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购买车险如何最划算:强制险加商业险


http://finance.sina.com.cn 2006年04月06日 11:03 潇湘晨报

  《机动车交通事故责任强制保险条例》将于今年7月1日正式施行。“如何购买车险最划算?”引起了不少星城有车族的困惑。“强制推行第三者责任险,保费会不会随着上涨呢?”“我的汽车保险就要到期了,现在该怎么买车险?”“是继续购买现行的三者险,还是等到7月只买强制险?”为此,记者特地请教了湖南保监局财险监管处负责人以及部分财险人士。

  保险专家分析,虽然强制险的推行与车险保费上涨并无必然的联系,但今后车主们车险的总支出有可能上升。由于机动车交通事故责任强制保险类似于基本社会保障,因此在投保的同时,有必要补充商业第三者责任保险和车损险。

  强制三者险保费将增加

  实施强制三者险会造成车险价格上扬是一种误解。湖南保监局财险监管处处长曾静称,强制三者险并非要求机动车购买者在已购车险的基础上,再多买一份保险。强制三者险与现行第三者责任险的本质区别就是,前者是必须买的,后者是车主自愿投保。但买了强制三者险就可以考虑不买或者少买第三者责任险。同时按规定,保险公司经营强制三者险不能以盈利为目的,所以强制三者险对车险的价格不会有什么影响。

  对于强制三者险的保单费率与保额,投保人则表示最为关心。由于新《道路交通安全法》实行无责赔付,使得强制险的赔付范围扩大;加上最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》提高了人身损害赔偿标准。此外,《条例》规定社会救助基金的主要来源,是机动车交通事故责任强制保险保费收入的一定比例,这三大因素都将导致强制三者险的费率肯定比现有的商业三者险高。车主们车险的总支出将可能上升。

  单买强制险可能保障不足

  强制险保险额将有统一的限额,最多4万-5万元。这个保额将是一个参考数,各地应该可以根据当地的经济发展水平进行立法调整。平安财险湖南公司车险人士称,以张先生投保15万元保额的商业三者险为例,实行强制险后,张先生会有两份保单:一份是4万元或5万元保额的强制险,另一份是10万元的商业险。这意味着,超过5万元的赔偿,还要靠商业第三者险来买单。如果你的保费投得太少,商业保险可能不够赔,就得自己掏腰包。

  “强制险责任限额并不高,只是‘基本的,类似于社会保障’,而且要考虑不同地域经济发展水平差异。”湖南保监局财险监管处处长曾静提醒称,在7月1日后,广大车主在投保强制险的同时仍有必要投保商业机动车三者险,以弥补保障的不足。不要为了省钱而只上强制三者险,不再购买商业三者险。目前我省的交通事故赔付金额都在20万元以上,而强制三者险主要针对占交通事故绝大部分的低额事故赔偿。强制险与实际赔付的差额,车主还需通过商业三者险转嫁。

  总保额20万元左右即可

  据记者了解,目前在我省车险市场上,商业三者险的费率主要分5档,分别为5万元、10万元、20万元、50万元、100万元,个别保险公司还有更高的。私家车在投保三者险时,主要集中在10万-20万元这一档次。因为强制三者险的缺位,此前《保险法》和《交通安全法》的一些规定有冲突,在法院类似案例的审理中,车险三者险不该赔却不得不赔的案例较多。由于强制三者险费率铁定上调,目前尽早投保商业三者险应是划算的选择。保险专家指出,虽然《条例》规定强制险在全国范围内实行统一条款,但全国各地的费率会有不同,各保险公司的费率也会有不同。今后三者险总保额在20万元到50万元比较合理。本报记者 邱玉峰


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