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□金诚
案例：而立之年的金先生月薪1万元，今年结婚蜜月归来，夫妻俩一翻存折，账户从婚前的6位数急剧下降为5位数，再付半年房贷，就要出现赤字了。金先生闲钱全买了股票、基金，万一家中有谁患病或遭遇意外，难道就只能“割肉”看病了？
分析：上世纪70年代至80年代出生的这代人，消费观念超前，这代人婚后学习建立家庭财务风险保障系统就成了一个公共课题。
金先生这样的家庭，年纪轻，事业发展空间大，但偿还住房贷款的压力不容忽视，生活追求品位自然与更多的支出划等号。而且这一年龄段的人，正属于医疗体制、养老体制改革中的“新人”，家庭财务风险不容乐观。
对这样的家庭，保险专家建议，要善于运用“风险转嫁”策略，股票、基金等理财工具的投资风险相对较大，一定要借助保险产品的稳定、保障功能，来平衡家庭财务风险。
如夫妻俩均是初次投保，此阶段当务之急是提高保障水平，进一步分散家庭财产风险。除考虑购买医疗保险外，定期寿险无疑是最实惠稳定的基础保障，同时还可附加意外伤害、医疗等产品，低保费高保额，既不增加目前的生活支出负担，即使有一方发生不幸，房屋供款也不会中断，并能帮助另一方在财政上度过困难期。
不过选择此类保险的保额，应大于未还房贷总额及至少足够家庭成员5年的基本生活开支。若有预算充裕，可加具储蓄、投资功能的产品，实现家庭财务稳步积累。另外，喜欢旅游者，还应该投保短期意外险，以防万一。
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