两人月收入共一万元 新婚夫妻经历财务磨合期

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　　经过长达6年的爱情马拉松，孙先生终于与爱人结成夫妻。目前，孙先生在一家外企就职部门主管，太太是公务员，两人的月收入总共在1万元左右。婚前两人都各有积蓄，孙太太有存款6万元，而孙先生有10万元。

　　孙先生夫妇打算购买新房，但两人意见有分歧，孙先生建议购买价值低一点的房子，再配一辆汽车。而孙太太却不想买车，倾向于认购更好一点的房子。另外，孙先生建议谁的钱归谁管，实行AA制，但孙太太却认为应将两人的存款全部由她集中管理。两人为了理财问题闹起矛盾。

　　事实上，孙先生夫妇的问题在目前许多新婚夫妇上都可能存在，关键还需要两个人的磨合，为此，

理财师做出了几个较为具体的解决方案，供为此苦恼的“新人”们参考：

　　【设立备忘录】

　　备忘录里几个方面的内容是必须登记在册的：一是家庭的借贷情况，其中包括两方面，是否有外借款项，借款的人名、原因、时间、数目及单据等，另一方面是贷款的数目，还贷的期限、每月还贷的日期与数目；二是家中几个账户、信用卡、有价证券的账号、密码等，以便万一需要挂失时使用；三是家庭中人情往来具体数目的记录，比如结婚时收到的红包等，既是留下一份友情的记录，也是人情往来的一个依据。此外，还可记下家庭中大笔的支出和额外的收入。

　　【控制支出】

　　很多新婚夫妇，刚刚组建家庭，并没有太多的持家理财经验，往往过于追求生活质量，生活消费支出所占比例在收入总和中偏高，便会导致无财可理的局面。

　　婚后理财的重要前提就是要管住钱包，克服盲目消费的习惯，将各项消费控制在合理范围之内。一般房屋贷款的每月还贷金额，银行要求不超过家庭月收入的50％，但建议控制在30％以内，否则可能会影响生活品质。没有小孩的家庭，如果能把食物的花费控制在10％之内，置装费用控制在10％之内，交通费用控制在5％，娱乐支出控制在10％，杂项支出控制在10％之内。这样一来家庭总支出为总收入的75％，每月可以留下25％进行投资。

　　【暂不考虑买车】

　　从理财的角度来看，目前孙先生夫妇是没有必要买车的。因为购车款是一次性支出，每月的养车费一般平均也要有1000元，又是一笔不小的支出，这好比在自己的钱袋上扎个窟窿。不如等有了孩子，真需要车时再考虑买车。

　　【选择投资品】

　　新婚家庭应根据自身风险承受能力，规划出适合自己的投资风险组合。孙先生夫妇如果并不急于生育孩子，在投资组合设置上可选择风险较高，同时收益也较高的进取型投资组合。建议选择基金投资为主体，具体选择上可以在参考2005年基金绩效的基础上，重点关注2005年度下半年有较好绩效表现的基金。

　　从现在起，每当市场出现一定的下跌时，就适当增持

股票型基金；在

封闭式基金二级市场持续走弱情况下，基金的折价率再次攀升，可对绩优且具备切实分红能力的基金品种进行策略性持有。

　　另外还可以选择一些风险较低，流动性强的货币基金或者中短期债券基金，作为家庭紧急备用金。（尚正）