月收入近2万元三口小康之家的投资和保险计划

　　一个月入近2万元的三口小康之家，家庭定期性存款有50万元，但鲜有主动性的投资行为。他们该如何改善自己的家庭资产结构，获得更自由的财务状况？

　　文/本刊记者 陈婷

　　居住在嘉定的刘丽是一名普通的公司职员，目前月收入2500元。先生与刘丽同龄，都 是32岁，但收入却已经是刘丽的六倍，达到了每月15000元。当然，先生的职位也比较高，是一家公司的副总经理。已经共同走过七年婚姻生活的他们，虽然在社会地位、收入上有了不小的差距，但良好的感情基础、互相理解的生活态度，使得两人仍然非常相爱，而没有人们所说的“七年之痒”。

　　他们还有一个非常聪明的儿子，今年5岁了。每月要花费父母500元的教育费用。刘丽一家每月还有一笔房屋租金收入，目前是1500元的水平。这个三口之家每月花费在衣、食、住行、和娱乐休闲消费上的费用达到了6000元。另外有300元左右的医疗和保健费用。如此一来，他们每月结余在12000元左右。

　　夫妻俩的年终奖不算丰富，合计10000元左右。家里有大量存款的他们，目前每年的利息收入有10000元左右。扣除每年3000元左右的车险费用，年度性结余为17000元。

　　家庭存款如何盘活？

　　在刘丽夫妻的家庭资产和负债结构中，比较轻松的一点是他们没有分文的负债。总资产则达到了220万元。其中，活期存款有5万元，各类定期性存款有50万元，股票市值5万元，自用房产价值100万元，投资用房产价值50万元。另有10万元的家用轿车一部。

　　除了因为这几年房产价格提升较快而拥有的150万元房产外，家庭资产的“大头”就是存款了，而且目前收入结余也等放在了银行存款里。可是平均每年2%左右的各类存款利息，让刘丽夫妇觉得有些“冤枉”。他们问道，如何解决自己家庭投资品种单一的问题？是否能介绍一些其他渠道？

　　股票受挫后如何稳中有进？

　　另外值得一提的是刘丽夫妇的股票问题。她介绍说：“我们前前后后在股市投入了12万元，可惜现在市值已经只有5万元了，可以说是严重受挫。虽然我们也觉得今后股市应该会回暖，但不知道专家是否有较好的投资建议，使得我们今后的股票投资能稳中有进，在比较安全的基础上达到较好的收益？

　　商业保险基本没有配备

　　在这个比较高收入的家庭中，还有一个比较大的特点，就是家庭保险基本没有安排。除了家用轿车必需上的各类车险，以及夫妇俩各自单位缴纳的基本

社会保险外，所有家庭成员都还没有安排补充性质的商业保险。

　　每月收支状况(单位：元)

每月收入			每月支出
本人收入	2500		房屋或房租	0
配偶收入	15000		基本生活开销	6000
其他收入	1500		医疗费	300
			子女教育费	500
			其他贷款	0
合计	19000		合计	6800
每月结余（收入-支出）		12200

　　年度性收支状况(单位：元)

收入			支出
年终奖金	10000		保险费	0
存款、债券利息	10000		产险	3000
股利、股息			其他	0
其他
合计	20000		合计	3000
每年结余（收入-支出）		17000

　　家庭资产负债状况(单位：万元)

家庭资产			家庭负债
现金及活存	5		房屋贷款（余额）	0
定期性存款	50		汽车贷款（余额）	0
股票	5		消费贷款（余额）	0
债券	0		信用卡未付款	0
房地产（自用）	100		其他	0
房地产（投资）	50
黄金及收藏品	0
私家车	10
资产总计	220		负债总计	0
净值（资产-负债）		220

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