探寻职业外财富延展 女性修炼攻守兼备投资功力(2)

　　已婚小妇人

　　投资特点

　　已婚和单身女性最大的差别就是组成家庭之后会希望更积极地累积资产，也会比较认真地规划关于资产。已婚女性最大的特点就是既要考虑到孩子现在和将来的教育问题，又要 考虑父母赡养的问题，应该说这一阶段的女性是最需要投资理财的。整体来说，已婚女性投资倾向会比较保守。

　　投资误区

　　虽然亟需投资理财，但这一阶段的女性，一方面因为工作较忙无暇考虑投资事宜，一方面认为女性天生对数字或是分析的敏感程度不高，所以很难迈出投资第一步，往往认为把钱存于银行是最保险的。其实这是女性在投资方面非常容易产生的的误区，目前物价上涨压力相对较大，这样的投资方式虽然较为稳妥但并不合时宜。

　　投资建议

　　在新的形势下，已婚女性应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统投资观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，

开放式基金、外汇

理财产品、债券、人民币理财产品等工具都是稳妥有效增加家庭理财收益的手段。比如某家银行现在正在发行的人民币6个月理财产品，最高年收益率4.3%，期限短，非常适合女性耐性不够的短期操作特征；而某家银行正在发行的4个月信用挂钩型外汇理财产品，年收益率为4.28%，也是持有一定金额美元女性的首选产品。

　　婚后女性一般会面对子女的抚养和教育问题，理财重心因此该放在子女教育基金的储备和自己的退休金准备上，投资策略以稳健为主，推荐以定期定额方式购买基金作为子女教育金和自己退休金的准备。因为长期的聚沙成塔可达到平均成本的效益，风险也被分散了，并且个人退休金或子女教育金这种长期规划目标绝不能因为市场短期的调整而改变策略。当然，长期投资要尽量早地开始，如果以一定的目标金额为例，投资起点越早，为了达成目标每月需要支出的金额就会越少。

　　相应基金投资组合可以考虑以货币市场基金和配置型基金为主，搭配较低比例的股票型基金。其中货币市场基金可以保障资金的安全性，满足自己和家庭的资金流动性要求，收益、风险位于中等位置的配置型基金可以让资金稳健增值，最后股票型基金则可以博取较高的收益。

　　退休女长者

　　投资特点

　　退休女性理财的目的大多是用于医疗及养老，所以这部分女性为追求资产的稳固，投资渠道相对单一，投资手段也大多以购买国债等产品为主。

　　投资误区

　　国债投资虽然安全性很高，但劣势是时间较长、收益率过于固定，这使得投资人在国债持有期间内丧失了购买更高收益产品的机会。

　　投资建议

　　女性退休之后的投资规划与之前的规划应该有较大差异。退休前女性具有收入，可持续投资，退休后收入减少，支出比例相应增大。所以在退休后，如何能保证稳定的现金收入是在投资时需要首先考虑的。其次，一般的投资规划在确定投资期限后，只要在可接受的风险范围内寻求相对最大的投资报酬率的组合即可，而退休之后，女性除了对风险考虑的比重需要提高之外，对现金流量的估算的重要性并不下于对报酬率的要求。

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