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规划2：筹资从商
小林对做生意比较感兴趣，然而做生意需要投资成本。目前小林尚不具备直接融资做生意的条件，若向银行借贷，则没有可供质押和抵押的资产(虽有住房，但因在还贷的初期，所以不能采用加按揭贷款)，间接融资这条路也走不通。
所以，如果小林想经商，在目前的低利率期可暂不提前归还银行房贷，而将年收入中节余的资金作为经商的原始资本来积累。目前阶段，小林应作好3件事：第一，应初步确定经营的大体范围。鉴于小林有份收入不菲的职业，不应辞去这份工作，所以生意上的经营需请他人料理。因此，在经营项目上应选择价格弹性较小的商品经营，比如价格固定的品牌专营店。与此同时，应对聘用人员实行保底工资加绩效奖励的分配办法，让好的机制调动聘用人员的销售积极性。第二，应对商铺选址进行调研，选好旺铺。第三，边积累资金边对经营项目的市场进行调研，寻找合适的时机。
具体安排
(1)日常生活开支 小林现单身，有可能即将处于热恋期。而热恋期既是人生最为浪漫的时期，也是高消费的时期。此外，苏州经济比较发达，与此相适应的生活成本也不低，同时小林还计划投资创业。因此，在即期消费上小林应把握好尺度，每月安排2000元基本合理。
(2)旅游消费 小林单位每年组织的1～2次旅游，本人负担50%，因此年安排3000元基本合适。
(3)紧急备用金 鉴于小林年轻、父母健康且暂不需供养，因此紧急备用金不宜留得过多，以免影响私人资本的效益。小林可将现有存款1.5万元转为定活两便存款，并保持1.5万元常数，以增强个人经济生活的弹性和抗风险能力。
(4)意外保障 在个人和家庭的避险方面，小林应做的事主要是3项：一是在赚钱能力最强的时候，运用积累渐进的方式，为自己和家庭成员的老年生活作些准备，因为在通货膨胀的负面影响下，30年以后每月2000元的养老金很难让小林过上舒坦滋润的日子。不过，我国正处于低利率期，目前这类保险的预定利率上限为2.5%，并不合算。小林可在利率水平正常或较高时，再为自己准备养老金。二是小林应做好医疗健康避险的准备，将疾病带来的经济负担通过保险部分或全部进行转嫁，此类保险在40岁左右时切入最划算。三是人身意外伤害风险转嫁。对于小林这类上班族而言，这类保险是必须投资的。若小林每年花560元购买国寿人身意外伤害综合保险，即获得了20万元的人身意外伤害保障和2万元的人身意外伤害医疗保障。
(5)贷款本息支出 根据小林目前的资产、收入及负债状况，想用6年时间全部偿清债务，除非风险投资极大获利，可能性几乎不存在。小林年固定收入6万元，6年下来共计36万元。若拟用6年时间清偿20万元银行房贷，那么小林每年可支配资金包括日常生活开支在内就只4000元左右了。显然这有悖“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的理财原则。若小林运用政策杠杆，甩掉住房公积金贷款本息支出包袱，抓住证券市场的利好机遇，将手中的股票套现以清偿10万元贷款，并将特殊人才基金盘活，则财务状况就得以改善了。因为每年1万多元贷款本息的支付是完全在小林的经济承受范围之内的，并且可以通过风险投资逐渐积累赡养父母的资金。当然，如果银行贷款利率大幅上行，则可考虑提前还贷。
(6)证券投资 小林投资的17万元股票虽然目前市值仅10万元，也不能表明小林的投资很失败。有统计资料显示，在市场相对平静的2005年，有七成证券投资者的投资资本缩水。客观地说，小林在证券市场系统性风险之下的投资绩效还算不错。同时证券市场是一个呈周期性运行规律的市场，在证券市场持续低靡的今天，小林应将革命进行到底，待证券市场复苏以至繁荣时，可获利套现，并将套现资金部分还贷，部分作为生意上的投资。
(7)存款或人民币理财产品投资 小林目前还处在资本的原始积累阶段，为达成投资创业目标，在余钱的处置上应将安全性、计划性放在第一位，作一些防守性投资。在原始积累资金不足5万元以前，可将余钱存为短期定期存款，当这笔钱达到5万元以后，再转投短期固定收益型人民币理财产品，以提高资金的收益率，为投资创业创造基本的经济条件。
理财提示
1.创业是一种高风险高回报的投资。据资料显示，在欧美，60%的新办企业在2年内消亡，而能存活到10年以上的仅为10%。因此，小林的市场调研一定要做细、做实。
2、结婚生子期间，小林的理财规划应予以调整，例如进行婚嫁资金的计划安排和子女教育资金的筹备。
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