年入12万记者稳健理财 每年一根金条增值显著

　　2006-01-16 09:22:54

　　理财心经

　　理财目标

　　一是要对生活、就业有强力保障；二是在保障之外，追求稳定、持续的收益。

　　笔者是北京某都市报记者，30岁，年常规收入12万左右(税后且扣除“三险一金”)。目前负债主要是按揭购买住房一套，月还款2000元。记者这个职业，尽管收入不错，但竞争比较激烈，而且出现意外的概率比其他行业大，就业风险偏高，因此在理财上我主要考虑有两点，一是要对生活、就业有强力保障；二是在保障之外，追求稳定、持续的收益。至于收益的百分比，并不需要太高，因为理财是一个“全盘计划”，收益只是其中的一个目的。

　　我的

理财方法很简单:根据自己收入和职业特点，作出切合实际的理财规划，实践证明，还是卓有成效的。

　　我的税后月收入1万元，偿还银行按揭款每月2000元，汽车用油、养护、停车费等月均1000元，手机费、聚餐、购买日常生活用品等开销1500元，固定花销约占月收入45%，每月剩余5500元左右，年理财基数约为6.6万元，约占年收入55%。

　　常规收入主打基金增值

　　定期定额投资基金:每月3500元。购买基金既可以回避股市上的较大风险，又有机会获得较高收益。而定期定额购买，也避免了基金净值涨跌对投资长期收益的影响。

　　其中，风险相对较高、但预期收益也较高的

股票基金1500元，约占40%；1000元购买债券型基金，此类基金完全回避了股市风险，但收益也低于前者，净值相对稳定；剩下1000元购买货币市场基金，无任何风险，固定收益率3%左右，分红免利息税，收益比定期存款高，变现又跟活期存款一样方便，因此被我当做储蓄的替代品。

　　健康投资:每年1万元，月平均900元左右，包括健身中心年费、私人教练课程费等。

　　这是很多人都会忽视的一项。多数人提起健康投资都只会想到买保险，实际上那是被动防御，真正的健康投资是主动让习惯与电脑操作、夜生活的疲惫身体养成良好的锻炼习惯。

　　备用资金:剩余的收入存入银行活期账户，年约1.5万元，供日常备用，孝敬父母的钱也由此账户支出。

　　额外收入主打保险

　　除了固定投入，一般每年都会有部分计划外收入，主要是年终奖1万元左右，二是返还的公积金，约为2万元。

　　保险:年终奖我主要用来买保险。30岁以后的生活，没保险可不成。目前单位缴纳的基本医疗保险只能负担5万以下的疾病，如果出现超过的情况，就只能自己负担，但是现在生活中的不稳定因素那么多，谁也说不好以后会发生什么，所以我额外购买了20万元友邦的大病保险，每年交7000元，共交20年，一直保到88岁。

　　此外，由于记者工作特点，为了避免出现意外给家人和自己带来生活困难，我每年还购买了意外险，年缴纳金额在500元左右，保障金额50万元。

　　黄金:每年购买一根30克的金条，不为赢利，纯为保值。贵重金属投资保值最重要，没选择“纸黄金”也是因为这个品种仍有一定风险，实物金条则要稳妥得多。

　　其它:一次性返还的公积金，全部购买货币市场基金。

　　2005年收益明显

　　基金收益:2005年股市仍是熊市，股票基金多数亏损，但由于我是定期定额投资，且选择的是操作有经验、盘面不大的基金，全年非但没有亏损，随着年底市场好转，还开始出现赢利，股票基金收益约为7%，约1500元；债券基金赢利约4%，约500元；每月定期投资的货币基金，加上返还公积金一次性购买的货币基金，收益约2.75%，约900元。

　　共投入资金6.2万元，收益2900元，收益率约为4.6%。别瞧不起这不到5%的收益率，如果每年投入5万元，年收益率哪怕只有3%的话，20年后将是138万元，30年后则是245万元，什么叫做钱滚钱？THAT'SIT　！

　　黄金:2005年金价猛涨，30克金条在2004年初价值3200元，2005年初买则是3900元，到了2006年初则已升至4650元！尽管这部分投资不为赢利，但保值效果显而易见。

　　从账面上看，本年度收益数目并不高，但只要想一下，在这个竞争激烈的社会环境下，本人已实现了养老、医疗、失业、意外等领域“保险全覆盖”，同时投资略有收益，最重要的是，经过锻炼，本人身体健康，体力充沛，这才是我拥有的最重要的收益。

　　曾鹏宇

　　(本栏目欢迎读者自荐个人理财经验和体会，请发电子邮件至

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　　2005年

理财方案

　　项目　 金额(元)　　收益

　　　 收益率(%)　　收益值(元)

　　基金　　股票基金　 18000　 约7%　 1500

　　债券型基金　 12000　 约4% 　500

　　货币市场基金　　32000　 约2.75% 　900

　　黄金 3900 　/　 750

　　健康投资 　10000 　/

　　保险　　病保 　　7000　 /

　　意外险　 500　 /

　　制表:喻焰