35岁的男人怎么理财

　　文/河岸旁

　　我今年35岁了，虽然因为机缘挣了一点钱，但人一到35岁，便添了许多危机感。我的一些经历或许对正在创业的年轻人会有启示，我也希望朋友们能给我一些有益的理财建议。

　　外贸公司到下海单干

　　在大学我学的是文科专业，和很多人一样做着美国梦。当年托福我考了600多分，可联系学校时只申请到一些冷门的文科专业。写信回去向老爸老妈要钱留学，当了一辈子工人的老两口尽管支持，可翻出全部家底也就1万多，算算刚够买张来回程的机票。我想：算了，咱别去啦，人家乡下农民的英语也比咱说得好。

　　毕业时，我进了一家南方的国有贸易公司做业务员。刚进公司时，没有宿舍住，七、八个新人挤在仓库里，大冬天都没地方洗澡。好在南方的冬天也不算太冷，我就在仓库旁边的空地上冲冷水，一边洗一边大声怪调地吼着歌，估计我的歌喉就是那时候练出来的。

　　我在学校虽然选修过几门贸易方面的课程，可书本上搬来的三脚猫功夫一到实际工作中全无用处。公司里的老业务员一个赛一个精，指望他们教我根本没戏。幸亏那两年外贸还算好做，公司享受的优惠政策也多。俗话说，没吃过猪肉，也看过猪跑。我常常帮那些老手做点零碎的事，顺便偷上几招，几个月后慢慢就熟门熟路了。老总看我还算机灵，半年后就让我独挡一面。我记得做成的第一单是跟一家

马来西亚的公司，当时感觉自己特有成就。

　　进公司第三年，我第一次公派美国，终于圆了向往已久的美国梦。年底，省下的出国补助加上年终奖有2万多，我花1万多买了部刚推出的全球通手机，又花4千替老爸老妈装了固定电话。

　　在公司干了差不多五年，做到了部门经理的位置，我也不想再替人打工，就向朋友借了50万注册了自己的商贸公司。

　　好在真正肯帮忙的朋友和老客户还是不少，经常在帐款来往上照顾我。经营公司所体验的酸甜苦辣说它一个月也叙述不完，也经常会和形形色色的对象发生大大小小的冲突，但我尽量不和别人结仇，因为老爸老妈曾经告诫我：“你扇人一耳光，再摸人十遍脸，人会始终记得你扇过他耳光，不会记得你摸过他的脸。你永远料不到哪片云会飘到你头上来下雨。”

　　买房有了固定产

　　自己干了一年，我手头有了点闲钱，又管朋友借了点，一次性付清买了套三室两厅两卫的房，一年后交房

装修，总算告别了租房住的日子。我把老爸老妈接过来，让老两口照顾日常起居，我则一门心思忙赚钱，公司的生意一直还算顺风顺水。后来我又买了套三室两厅两卫的房，打算结婚后和父母分开住。四年前买了车，去年又买了套复式的房。

　　去年下半年，有单大买卖赔了不少钱，我很长时间没缓过劲来。今年春节后，我无奈只得先关了公司，清理清理往来帐目，准备歇个半年一年的再考虑下一步该做些什么。

　　像我这样的该怎么理财

　　公司关了后，我的空闲时间突然多起来，有时候一个人抽着烟想，我也是35岁的人了，不知道不干熟悉了十几年的事还能干什么。

　　有闲工夫时，我就算这些年都攒了多少钱，这十几年拿青春换来的各类身外之物开列清单大致如下：

　　1.房子三套，目前市值300万，计划出售一套。

　　2.美元122万，做了年利3%的外汇理财。

　　3.国外基金83万美元，股票型23万，股债平衡型30万，债券型30万，平均年收益8%-10%。

　　4.人民币470万，暂时存七天通知存款。

　　5.期货资金约36万人民币，考虑到公司关闭后风险承受能力下降，准备撤出，目前年收益零。

　　6.分红型人寿险10万，意外伤害险20万，重大疾病险10万。

　　7.车类似负资产，价值不计。

　　8.支出方面没有详细计算，现在大概每月4-5万人民币左右，包括每年的旅游消费。

　　我是不是可以提前退休？理财问题在哪里？

　　忙乎十几年，攒了这点东西，比起许多同龄人，我应该知足。不过有时我也会感到郁闷，想想黄光裕同样的年纪，成就却超出了百倍千倍，自己似乎怎么努力也到不了那样的境界。也许休息半年一年后，我也可能选择就此退休。我不知道这点钱在通货膨胀的挤压下，够不够花的。

　　我觉得，自己目前的资产缺点在于投资组合稍显单一，货币资产比例偏大，美元资产比例也偏大，保险份额偏少。因为一些资金刚回笼，所以一时还没想好如何优化组合。

　　如果有哪位高手具备海内外投资的经验，请给我一些更好的建议，我这里先行谢过。那些准备卖生意、卖保险给我的朋友，对不起，我没有兴趣。

　　(如果你对这位朋友在理财方面有什么建议，可发邮件到[e-mail] 我们一起交流理财心得。)