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下个五年――从小康奔向中产


http://finance.sina.com.cn 2005年11月29日 10:45 新浪财经版权 ©

  作者:yfbaozi

  看到网上不少网友写的理财计划,感觉很有值得借鉴的地方,一时手痒就也写了一点点,偶的文笔不好,随便一写,只为自娱自乐一下。另外,我理财的水平很低,到目前为止收益基本在1%以下,所以也希望能有专家指点一下我理财就更好了!

  一、基本情况

  先说说我家的基本情况,我家现有人口两人,都已经大学毕业6年了,我所在的是一个东部省份的中等规模的城市,家里现有房产一处,90平,价值40万;车一辆(虽然买的时候十几万,但现在估计值不了几万块了,先估为6万吧);货币基金35万,股票1万(买的时候一万,N年没看了,不知跌成多少了)。谈到基本情况有一点不能不说的就是双方父母的情况,我觉得这对我们这个小家庭的影响还是很大的。我父母退休在家,退休工资一个月有四、五千块,一个是公费医疗,另一个是医保,总的说来算是衣食无忧吧,我家领导(就是我对象了)父母都在农村,除了种地之外基本无收入,至于医保什么的就更不用提了,如果不是有我们俩,他们就属于有病不敢就医的那一类人了(唉,可怕的医疗改革!),还有一弟弟在上大学,当然上学费用是我们出了(同样可怕的教育改革!)。说句题外话,农民就不用看病不用上学了?多亏我对象当年上学的时候还没开始教育改革,不然。。。。。。

  二、收入情况

  我们俩基本都属于比较懒的那一类人,也可以说是有点不思进取吧,本科毕业后都没继续深造,多亏了都是名校毕业再加上早年的大学生还比较“值钱”,工作还算不错。扯远了,还是来说说我俩的收入情况吧,我的年收入4万多吧,三金齐全,公费医疗,还有些伙食补贴、交通费、取暖费什么的,她的年收8、9万吧,也是三金齐全,公费医疗。另外,我们还有房租收入2万/年,其它收入2万/年,公积金3万/年(可惜想取出来要费点劲,就先不算了)。

  再就是投资了,说起来投资我基本是个失败者,刚毕业那几年股市红火,我在2000多点时买了一万的股票,其结果就不用我多说了。从股市得到了教训后我们俩又改存款(因为准备再买一套房子,因此不敢买国债),收益之低可想而知,后来我总算找到了货币基金这个投资渠道,相当于活期收益还能达到3%,当时我那个乐啊!可好景不长,没几个月,收益就降到2%以下了,而且有逼近活期存款的趋势,我俩这个郁闷啊!如果说我们的投资还有什么亮点的话,那就是我们俩买的房子,我02年买的房子,当时只花了不到30万,现在市值已经到40万了,而且还给我们带来了2万/年的房租收入,不错吧。什么?你问我们住哪儿?当然是我父母家里了!嘿嘿,我们俩也曾经搬到新房子里住过几天,发现实在是住不习惯,哪有在父母家里住舒服啊,再加上父母家房子大,而老两口也特想与我们一起住,于是我们就又搬回去了。

  总收入:40000+80000+20000+20000=160000

  三、支出情况

  支出是我永远的痛!按说我们俩在家吃在家住,支出应该不多啊,可为什么总是剩不了多少钱呢?还贷款:1500/月,生活费:1000/月,弟弟上学1-1.5万/年,汽车支出:1.5万/年,给她父母生活费5000/年,给我父母生活费15000/年(因为我们在家里住所以要多交点)购物费(服装+护肤品+其它):2万/年,人情开支:5000/年。一年下来,也就剩不了多少了。

  总支出:1500×12+1000×12+15000+15000+5000+15000+20000+5000=90000

  五年计划

  1、十一五期间,我们准备购买住房一套,目标是郊区的小

别墅,价格大约在60万左右;

  2、力争在五年之间将家庭收入提高到20万以上(这个数应该是我们这儿中产的门槛了);

  3、争取在十一五末能有30万左右的可动用资金(储蓄、基金或债券之类);

  4、准备迎接小宝宝出生。听同事们说,小宝宝可是个费钱的“家伙”,光奶粉一个月就要1000块,还有纸尿裤等等,更不用说以后上学了。

  我希望在这5年里完成上述大业!为达成这个远大的目标,我准备从以下三方面做起。

  1、增加收入

  开源节流,我认为最重要的是开源,如果没有一定的收入保障再怎么节省也枉然,在今后的五年,我要努力、努力再努力,多读点书,少玩点游戏,在工作上做出点成绩来,争取早日升职,毕竟要想成为中产,首先要成为中层,至少也要混个一官半职的吧,我可不想自己退休之后落到顿顿青菜豆腐的窘境。

  2、节俭持家

  首先要把每月生活费降到500以下,我们俩个在家里吃住,而通讯、午餐、交通等都是单位负担,因此每月1000元是多了点,要减;车的使用费用要控制在1万以内,我们俩上班都不远,弃车步行或骑单车应该是比较好的选择,既能省钱还能锻炼身体是一举两得的好方法;购物费用也要降下来,媳妇已经主动改用欧莱雅的护肤品了而且准备减少服装购买量,我也准备不买衣服尽量穿单位的工装,同时减少外出就餐的次数,毕竟哪儿的饭菜也不如家里的卫生啊,这项支出要控制在1万以内。以上三项其可节省支出2万元。

  3、搞好投资

  投资是我实现五年计划的很重要的一环,我现在的投资回报率实在太低,看到不少网友的投资收益率都在5%以上,甚至是10%,我真羡慕的不得了。股票我是不想再动了,套怕了,货币基金现在的收益率才1.5%不到,也应该换换了,今后我准备选择两个投资方向,一是选择比较好的债券,收益率应该能达到5%,缺点是期限比较长,牺牲了时间价值,中间如果通货膨胀的话,实际收益会降低;二是想投资个房产什么的,我投资的第一套房子收益还不错,因此我还想在这方面下点功夫,找个位置好总价在30万左右的小

户型投资一下。关于保险,我也考虑过,主要是想给岳父母选择一个比较好的险种,毕竟他们目前没有任何的医疗保障。但现在社会上推出的所谓的大病险其实所保的内容很少,赔付的条件也十分苛刻,因此我现在还有点举棋不定,但是如果能有好的险种,我还是会毫不犹豫选择的。

  五年时光,看似长,实则短暂,美好人生又有多少个五年,以前的我没有过什么良好的计划,就让我从今天开始,用即将到来的五年,为自己及家人实现一个更加美好的未来吧!


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