下个五年――从小康奔向中产

　　作者：yfbaozi

　　看到网上不少网友写的理财计划，感觉很有值得借鉴的地方，一时手痒就也写了一点点，偶的文笔不好，随便一写，只为自娱自乐一下。另外，我理财的水平很低，到目前为止收益基本在1%以下，所以也希望能有专家指点一下我理财就更好了！

　　一、基本情况

　　先说说我家的基本情况，我家现有人口两人，都已经大学毕业6年了，我所在的是一个东部省份的中等规模的城市，家里现有房产一处，90平，价值40万；车一辆(虽然买的时候十几万，但现在估计值不了几万块了，先估为6万吧)；货币基金35万，股票1万(买的时候一万，N年没看了，不知跌成多少了)。谈到基本情况有一点不能不说的就是双方父母的情况，我觉得这对我们这个小家庭的影响还是很大的。我父母退休在家，退休工资一个月有四、五千块，一个是公费医疗，另一个是医保，总的说来算是衣食无忧吧，我家领导(就是我对象了)父母都在农村，除了种地之外基本无收入，至于医保什么的就更不用提了，如果不是有我们俩，他们就属于有病不敢就医的那一类人了(唉，可怕的医疗改革！)，还有一弟弟在上大学，当然上学费用是我们出了(同样可怕的教育改革！)。说句题外话，农民就不用看病不用上学了？多亏我对象当年上学的时候还没开始教育改革，不然。。。。。。

　　二、收入情况

　　我们俩基本都属于比较懒的那一类人，也可以说是有点不思进取吧，本科毕业后都没继续深造，多亏了都是名校毕业再加上早年的大学生还比较“值钱”，工作还算不错。扯远了，还是来说说我俩的收入情况吧，我的年收入4万多吧，三金齐全，公费医疗，还有些伙食补贴、交通费、取暖费什么的，她的年收8、9万吧，也是三金齐全，公费医疗。另外，我们还有房租收入2万/年，其它收入2万/年，公积金3万/年(可惜想取出来要费点劲，就先不算了)。

　　再就是投资了，说起来投资我基本是个失败者，刚毕业那几年股市红火，我在2000多点时买了一万的股票，其结果就不用我多说了。从股市得到了教训后我们俩又改存款(因为准备再买一套房子，因此不敢买国债)，收益之低可想而知，后来我总算找到了货币基金这个投资渠道，相当于活期收益还能达到3%，当时我那个乐啊！可好景不长，没几个月，收益就降到2%以下了，而且有逼近活期存款的趋势，我俩这个郁闷啊！如果说我们的投资还有什么亮点的话，那就是我们俩买的房子，我02年买的房子，当时只花了不到30万，现在市值已经到40万了，而且还给我们带来了2万/年的房租收入，不错吧。什么？你问我们住哪儿？当然是我父母家里了！嘿嘿，我们俩也曾经搬到新房子里住过几天，发现实在是住不习惯，哪有在父母家里住舒服啊，再加上父母家房子大，而老两口也特想与我们一起住，于是我们就又搬回去了。

　　总收入：40000＋80000＋20000＋20000＝160000

　　三、支出情况

　　支出是我永远的痛！按说我们俩在家吃在家住，支出应该不多啊，可为什么总是剩不了多少钱呢？还贷款：1500/月，生活费：1000/月，弟弟上学1-1.5万/年，汽车支出：1.5万/年，给她父母生活费5000/年，给我父母生活费15000/年(因为我们在家里住所以要多交点)购物费(服装+护肤品+其它)：2万/年，人情开支：5000/年。一年下来，也就剩不了多少了。

　　总支出：1500×12＋1000×12＋15000+15000+5000+15000+20000+5000=90000

　　五年计划

　　1、十一五期间，我们准备购买住房一套，目标是郊区的小

别墅，价格大约在60万左右；

　　2、力争在五年之间将家庭收入提高到20万以上(这个数应该是我们这儿中产的门槛了)；

　　3、争取在十一五末能有30万左右的可动用资金(储蓄、基金或债券之类)；

　　4、准备迎接小宝宝出生。听同事们说，小宝宝可是个费钱的“家伙”，光奶粉一个月就要1000块，还有纸尿裤等等，更不用说以后上学了。

　　我希望在这5年里完成上述大业！为达成这个远大的目标，我准备从以下三方面做起。

　　1、增加收入

　　开源节流，我认为最重要的是开源，如果没有一定的收入保障再怎么节省也枉然，在今后的五年，我要努力、努力再努力，多读点书，少玩点游戏，在工作上做出点成绩来，争取早日升职，毕竟要想成为中产，首先要成为中层，至少也要混个一官半职的吧，我可不想自己退休之后落到顿顿青菜豆腐的窘境。

　　2、节俭持家

　　首先要把每月生活费降到500以下，我们俩个在家里吃住，而通讯、午餐、交通等都是单位负担，因此每月1000元是多了点，要减；车的使用费用要控制在1万以内，我们俩上班都不远，弃车步行或骑单车应该是比较好的选择，既能省钱还能锻炼身体是一举两得的好方法；购物费用也要降下来，媳妇已经主动改用欧莱雅的护肤品了而且准备减少服装购买量，我也准备不买衣服尽量穿单位的工装，同时减少外出就餐的次数，毕竟哪儿的饭菜也不如家里的卫生啊，这项支出要控制在1万以内。以上三项其可节省支出2万元。

　　3、搞好投资

　　投资是我实现五年计划的很重要的一环，我现在的投资回报率实在太低，看到不少网友的投资收益率都在5%以上，甚至是10%，我真羡慕的不得了。股票我是不想再动了，套怕了，货币基金现在的收益率才1.5%不到，也应该换换了，今后我准备选择两个投资方向，一是选择比较好的债券，收益率应该能达到5%，缺点是期限比较长，牺牲了时间价值，中间如果通货膨胀的话，实际收益会降低；二是想投资个房产什么的，我投资的第一套房子收益还不错，因此我还想在这方面下点功夫，找个位置好总价在30万左右的小

户型投资一下。关于保险，我也考虑过，主要是想给岳父母选择一个比较好的险种，毕竟他们目前没有任何的医疗保障。但现在社会上推出的所谓的大病险其实所保的内容很少，赔付的条件也十分苛刻，因此我现在还有点举棋不定，但是如果能有好的险种，我还是会毫不犹豫选择的。

　　五年时光，看似长，实则短暂，美好人生又有多少个五年，以前的我没有过什么良好的计划，就让我从今天开始，用即将到来的五年，为自己及家人实现一个更加美好的未来吧！