人生第二次起跑五年总收入35万节余30万的规划

http://finance.sina.com.cn 2005年11月19日 12:31 新浪财经

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秋天，是收获的季节，也是满怀期望憧憬未来的季节。

　　在过去的五年里，“十五”计划已经胜利地接近尾声，几乎我们每个家庭的财富都上了一个台阶；

　　在未来的五年里，随着“

　　过去的五年您在生活和理财方面有哪些收获？是买下了人生第一套房子？还是存折上又上升了一位数字？或者是终于为老爸老妈买到了医疗

有钱的感觉真好吧？！这些钱是您省吃俭用节约下来的？还是和朋友合伙开店赚的？或者是听了银行的建议买了高收益的理财产品？

未来的五年您又在生活和理财方面有哪些打算呢？您是准备买辆车？还是赚钱送孩子读更好的学校？或者是准备提前退休，尽早地攒下一笔养老金？

　　为了实现这些“宏伟”目标，您准备采用哪些方式赚钱筹钱呢？是立足本职工作力求职位薪水双上台阶？还是利用一技之长业余兼职或者下海创业？要不就是慧眼独具选取适合自己的金融理财产品？

朋友们，在这和煦的秋日中，在这送爽的金风里，和您的爱人、孩子还有年迈的父母一起坐下来，好好总结一下您家过去五年在理财方面的得与失吧！或者精细勾划自己家下一个五年的理财蓝图。

千万记得：除了理财目标外，一定要写出比较详细的操作方案哟。

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　　原标题：人生理财规划：第二次起跑

　　作者：sanlian_jyj

　　我出生在广西的农村，家境平寒，母亲身体虚弱，大、小病不断。父亲靠农闲时做点手工艺赚取点微薄收入维入维持全家生计。96年初中毕业，我只好放弃重点高中，选择就读中专。从2000年毕业至今，刚好是第一个五年。俗话说，有总结才有提高。逝去的五年，概括起来就十六字：以战养战、投资教育、自我增值、积累资金。　

　　人生最大的理财，莫过于经营自己。在第一个五年里，坚持“以战养战、工作的目的是学习“的方针，做了以下几件对自己具有里程碑的意义的事情：　

　　一、进行人生职业规划，有了奋斗目标　

　　二、花费1200元左右，从2000年10月至2003年1月，利用下班时间自学，取得会计大专学历。并从2004年10月开始参加会计本科段自学考试，今年10月的考试成绩还没出来，如OK的话，就只剩下两科以及论文答辩了。　

　　三、2002年10月考取会计从业资格证、取得从事会计工作的资格；2005年5月取得初级会计专业技术资格证　

　　四、理论结合实际：完成工作岗位三级跳，从仓管员做到运作年销售额近4000万的分公司财务主管，积累了丰富的实践经验。　

　　五、跳槽：今年6月，向原公司辞职，离开了工作五年之久的公司，来到了广州。在一个崭新的环境，开始我人生的第二次起跑。　

　　今年是我的本命年，下个月就24岁了。过去的五年，如果看作是我人生及财富的积累阶段，解决了有财可理的话，那么接下来的五年，将是我真正开展理财的阶段。凡事预则立，不预则废。那么进行一个理财规划就相当重要了，具体如下：　

　　一、首先对过去五年积累的资产进行全盘：　

　　1、银行存款1.7W　

　　2、开放式基金约3W，其中配置型基金0.85W，股票型基金1.6W，中短期债券型基金0.5W 而且全部持有的是易方达公司的基金产品。　

　　3、现金0.3W　

　　4、总计约5W　

　　二、建立理财目标，五年内实现净资产30万元，为结婚及付购房首期做准备。　

　　三、理财措施，从开源与节流两方面展开　

　　一)、开源　

　　1、工资收入，目前每月基本工资加各种补贴3500元／月，这样的收入至少到2006年12月31日改变的可能性并不大，但随着在广州工作经验的积累以及2006至2008年三个年度分别参加会计中级职称及注册会计师考试，顺利通过的话，2007年工资收入预期要达到4500元／月，2008-2010年相信会向更高岗位挑战，工资也会水涨船高。预计在6000元左右／月或更高。　

　　工资5年预计收入2006年42000元，2007年54000元，2008-2010年216000元，累计312000元，扣减税金12000元，预计300000元　

　　2、设定基金投资目标，实现投资收益　

　　过去五年里，投资基金主要注重于长期投资，而且没有设定每年要实现的投资收益率。虽然2002年投入的3000元，目前实现了近29%的收益，平均年益率9.67%。但如果把握住这几年股市涨跌的机会的话，那么远远不止这个收益。其他几只基金由于主要是最近才购买，加上现在股市下低，收益率不太理想。因此，对于股票型基金及配置型基金收益率要求不要太高，定在每年纯收益6%为宜。债券型基金则定在3%。　

　　具体策略如下：　

　　①开立网上交易帐户，目前几个优秀的基金公司都实行网上认购＼申购优惠，如易方达申购非货币基金费用率为0.3%。通过网上查询股市状况，只要达到预期收益目标，即赎回落袋为安。通过这种短期操作相信也会取得不俗战绩。投入资金为每年度工资收入的三分之一即2006年为14000元，2007年为17000元，2008-2010年为22000元／年。每年投入的资金按2：1比例在股票型基金、配置型金额与债券型基金进行分配。那么各年度的前类基金投资收益为12000元，债券型基金收益为3000元，累计投资收益为15000元。　

　　②银行定期定额进行申购基金，预计第一年投入5000元，第二年8000元，第三年后每年投入10000元收益率按5%算，5000＊5%＊5＋8000＊5%＊4＋10000＊5%＊3＋10000＊5%＊2＋10000＊5%＊1＝1250＋1600＋1500＋1000＋500＝5850元　

　　③以上收益合计20850元　

　　3、改变投资渠道单一的现象，降低投资风险率　

　　由于时间的关系，以前并没有太大的精力去实践其他理财产品，如股票，债券、人民币理财产品　

　　①第一年工资收入纯收入约4W，减基金投资约19000元，费用支出11000元，余1W，作为定期银行存款或货币基金　

　　②第二年结余的0.5W左右，用于股票投资，收益率暂定为年收益率为10%，累计收益2400元左右　

　　③第三年结余2W，购国债二年期，利率年利率在3%左右，预计收益1200元　

　　④第四＼第五年每年结余2W左右，加上第一年的考虑人民币理财产品，暂定利率在3.5%，收益2500元左右　

　　⑤如还有其他额外收入将加大对股票的投入。时机成熟的话，如女朋友的存款＼借款等做房地产的投资。收益暂不估计　

　　⑥以上收益合计6100元　

　　4、稿费收入，由于以前专注于学习，并没有时间进行写作。但从小就有写作的冲动及愿望，预计此项收入从2007年开始，因为2006年的学习任务仍然很重(本科毕业及中级专业技术考试)，计划第一年度1500元，第二年2500元，以后年度3500元左右，累计收入11000元　

　　5、兼职收入，主要是做一些小企业的代理会计工作，每月500元左右，预计2007年后才能进行，500元＊8月／年＊4年＝16000元　

　　6、以上总收入300000＋20850＋6100＋11000＋16000＝353950元　

　　二)、节支　

　　我目前在广州市番禺区的一个镇上，花销主要有以下几项：　

　　1、房租、水电支出，目前是房租150元。15平方米的单房，由于是新落成，非常干净；水电费40元／月即可。电视收视费房东并不收，非常好。因此这项支出，在2006年就是190＊12＝2280元。2007年有女朋友了，估计就要搬家了。经过了解一房一厅租金约350元、加电视收视费＋水电费约100元，2007-2008年这项支出约450＊12＊2＝10800元，2009-2010年预计750元＊12＊2＝18000元，累计31080元　

　　2、伙食支出，刚来广州时，连续吃了一个月快餐，发现很不卫生，而且每月的花销最低都要450元／月。由于现在住的地方离菜市不到10米，非常方便。于是自己煮，除了能自己改善膳食结构、竟然发现有时一个月才用200元而已，但绝对比吃快餐好的多。预计这一块支出如下，2006年300元／月＊12＝3600元，2007-2010年400元／月＊12＊4＝19200元，累计支出22800元　

　　7、教育、充电支出5500元。主要是2006年取得会计专业本科毕业的花费，虽然只剩下几科，但要来回广西，车费花销大，预计要三次，一次210元＊3＝630元，考试费200元，其他支出170元，自考花费仍需1000元；2006年中级专业技术资格考试教材费约200元，2007年-2008年的注册会计师考试预计支出1000元，其他书籍支出50＊12＊5＝3000，其他800元。　

　　8、固定资产支出8500元，一台电脑5000元，数码相机3500元　

　　9、交通支出，由于现在离上班的地方不是很远，原来坐公交车1元就行，前两个月涨到两元，于是改坐自行车。不但省下每月近100元的交通费，另外能锻炼身体，而且比坐公交车迟到的几率低了很多倍。不过每月与广州、番禺的朋友聚聚的交通费是免不了的，2006年预计30元／月＊12＝360元，2007-2010年预计200元／月＊12＊4＝9600元，累计10000元。　

　　10、通讯费，每月的开支并不大，约60元-70元，五年累计4200元　

　　11、旅游支出15000元，如2008年奥运等，　

　　12、父母的养老费每月400元＊12＊5＝24000元，由于在农村，开销并不大，另外父亲的　手艺也能挣点钱，现在我和妹都工作了，父亲压力减轻了很多，生活也可算小康了。　

　　13、健康投资5000元，主要是运动健身，如打羽毛球等，　

　　14、交一女朋友，2006-2007年相关的支出可能增大，约15000元　

　　15、由于时间跨度比较大，费用支出难免有所疏忽，设立预算外支出10000元。　

　　16、　　以上累计总支出151080元　

　　综上，五年总收入353950元，总开支151080元，＋期初资金5万及收益1万元左右(按5%年收益率算)总结余272870元。离30万仍有近4万元的距离，不过相信未来的女朋友这点收入应该有吧。哈哈，不过实践才是以上目标实现的唯一路径。相信自己，相信未来！　

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