手头只有4万 小两口置业别忘公积金

　　斑竹王楠

　　【桑桑】

　　我在一家公关公司工作，老公是一所职业学校的老师。我刚参加工作两年，两个人的月收入加起来约5000元，年终奖共约1万元。由于我俩均是外地人，所以现在是租房居住， 月租700元，加上各种日常生活费，每月需支出1800元左右。我们的父母均在老家，平均每月我们都会寄给双方父母2000元。现在我们有存款4万元，希望能在沈阳尽快购置一套中档房子自住，我想问，以我们目前的状况，是否具备买房的财力？要买的话，应采取哪种贷款方式？怎样理财买房比较合适？谢谢！

　　中山证券沈阳和平大街营业部注册

理财规划师邱健

　　该客户有利因素是小两口的工作单位，工资收入相对稳定，年终奖金也不薄。不尽如人意的方面，双方都是外地人，还要孝敬双方父母，存款又不多。

　　建议一：定下来买房子，就选择公积金住房贷款方式

　　A、两人谁的住房公积金高，就用谁的名字办理贷款手续。

　　B、用4万元当做必须支付20％的房贷首付款。

　　C、办理20万元贷款，15年还清，月利率在3.37％左右，月还款1800元以内。

　　D、20万元购买一套70－80平米的中、小

户型新住宅房，考虑好要在二环以外。

　　E、20万元购买一套两居室的中、小户型

二手房，（1995－1997年开发的住宅）可以考虑在市区内购买。可考虑将一方父母接入市区一起生活，这样也解决了一方父母的日常开支。

　　建议二：推迟1－2年购房

　　A、两人降低租房标准，缩减至400－500元。

　　B、生活支出克服一下，压缩为1500元。

　　C、寄给父母1600元。

　　D、这样每月结余1000元，二年下来2.4万。

　　E、4万元存款可投资专业理财规划师提供的短期金融理财产品，投资高风险，获取高收益。

　　F、这样下来存款加奖金加投资，筹集8万元左右再计划购买房子就轻松多了。

　　【斑竹酷评】

　　理财师的分析很明白，虽然“桑桑”提供的信息较少，但理财师还是根据所述情况给予了比较中肯的两套建议方案。小家庭想独立买房子是必要的，按照该财友的经济条件也是可以实现的，但由于双方父母的实际情况，加上现有资金不足，所以还需要银行贷款。贷款首付需要一部分资金，按照该财友所述目前手头只有4万元储蓄显然不够，尽量减少日常开支很有必要。理财师想的很周到，“桑桑”小两口现有的经济收入虽足以应付日常生活，但要尽快实现购房目标难度就增大许多，上述两套方案可行性很高，希望能给“桑桑”一些帮助！