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文/本刊记者 吴昕
《私人理财》：你觉得一个人一生为何要规划自己的五大健康？
农行广东省分行营业部“金钥匙”理财中心何晶(下面简称“何”)：“健康”在《现代汉语词典》中的释义为“人体身体机能正常，没有缺陷和疾病”。然而身体健康仅指人的
自然属性而言。人还是一种具有社会属性的生物，我们不可避免地要与外界发生种种关联，与外界交换各种信息和资源，并且通过与外界的联系形成某种反映和认知。与外界关系的是否正常有序，外界在你头脑里映射是否正确而有积极意义等等，都将关系到我们作为一个社会的人是否能正常地生活和工作。因此我们除了关注我们自身的身体健康外，我们还要规划灵魂健康、社会健康、精神健康、财富健康。
《私人理财》：这五大健康的相互关系是怎么样的？
何：如果把这五大健康比作人的身体的器官，我们大致可以作如下描述：
灵魂健康是“头”，是其他四大健康的核心。精神健康、社会健康可以看作我们的“左肩”和“右肩”，直接受到“头”指挥，然而，我们也必须依靠“肩”的协调，我们的头才能处于最为合适的位置。精神健康和社会健康能给我们带来极大的愉悦和满足感，并且具备创造无限可能性的潜力。财富健康、身体健康则是我们的“左脚”和“右脚”，对于人来说，是形而下、最为实在的东西。因为只有身体存在，才具备感知生命的能力；而财富，直接决定我们的物质生活水平。
人生的这五大健康是互相影响、互相促进的。从某种意义上来说，财富能促进社会健康、保障身体健康；精神的健全和灵敏也能间接促进财富的累积；而一个人拥有丰厚的物质和强健的身体，却缺乏一个高尚的灵魂，我们通常视之为“残缺”的人。缺少任何一种健康，都不能成就我们美满而丰沛的人生。同时，这五大健康之间也存在一定此消彼长的对立关系，如果我们一门心思工作赚钱而忽略了休息，以及和家人、朋友的关系，我们的身体健康必然会受到侵蚀，我们的社会关系也必然会受到一定影响。因此，构筑和谐人生，还需要我们在这五大健康之间寻求一个合理的平衡点，这也许要靠智慧的头脑和丰富的人生经验才能体会到。
《私人理财》：财富健康涵义有几层？这其中是否存在优先顺序？
何：财富健康有三层涵义：财富保值、财富增值和财富转移。这三层涵义是递进的。
首先，我们需要保证我们的财富不受损失。保值在英语中称作HEDGE，原意指树蓠、障碍物，今天人们用了它的引伸义“保值”、“保障”。
其次，我们需要财富能够逐渐递增。在面临通货膨胀，物价水平升高的时候，等价的财富将不能保证我们维持原有的生活水平，更不能促进生活水平的提高。
最后，也是通常被人们所忽略的，即财富的转移。当通过保值增值累积到大笔财富时，我们所希望的是能将这笔财富顺利转移或传承给自己的配偶、子女或亲属等。在没有开征遗产税的时候，财富转移几乎不需要花费任何成本，而随着我们国家调节贫富差距的意图日益明显，开征遗产税也提上日程，如何将财富以最小成本转移将成为中国富人们应该考虑和关注的问题。有个真实的故事：台湾有三姐妹，继承了父母留下的价值十几亿新台币的房产，面临缴纳大笔的遗产税，而三姐妹因缺少现金而拖欠税款，导致房屋被查封，三姐妹成为了最穷的富人。
《私人理财》：如何筹划自己的财富健康？
何：我们所指的财富健康，是指达到财务独立和金融安全。筹划财富健康可以通过理财来实现。我们的人生可划分为不同的阶段，每个阶段有不同的人生目标，因此可以量化成不同的财务目标。而理财并不单纯指财富在数字上的累积，财富健康也不是指财富达到了某一个数值，而是指在不同的人生阶段，对财富进行了合理分配，使财富的需求量得到了合适的满足。
《私人理财》：如何以财富保障自己的(身体)健康？
何：财富健康本身不能带来(身体)健康。财富对(身体)健康的保障作用可以从以下几个方面来分析：
一方面，财富可以保证我们享有健康的高品质的生活、接受完备而先进的医疗健康服务。面对同一种需要高昂医疗费用的疾病，富人比穷人存活下来的概率显然更高。有时财富确实能帮助我们获取更多机会，甚至健康或生存的权利，这是我们无法忽略的事实。
从另一方面分析，财富健康能促进我们的身心愉悦，有助于(身体)健康的获得。通过投资、子女教育、养老、保险等理财规划，通过财富的积累和分配，我们能在年轻时拥有一个美满幸福的家庭，我们能让自己的子女接受足够的教育，我们在年老退休时能够衣食无忧、保持自己的体面和尊严……若在每个人生阶段我们能完成自己想做的事，而无须过多的奔波劳累，我们的人生自然会相对轻松从容，健康的心态能促进健康的身体。
最后一方面，也是很重要的一点，进行合理的保险规划将有助于防范疾病、死亡带来的对家庭生活的冲击。购买保险并不能保证人的身体健康，但保险陪偿金能弥补疾病带来的各项额外费用开支，以及抵抗因疾病导致失能失业而引发的财务风险，从而使自己和家人更易从疾病困境中渡过。进行保险规划首先要明确自己的保险需求额度，再减去现有的财务资源，缺口便是我们需要的保障额度，并据此来选择保险产品和确定购买保险产品的多少。
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