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准三口之家如何为买车买房作规划


http://finance.sina.com.cn 2005年07月20日 08:12 中国证券报

  财务状况表

  收入/月支出/月

  项目金额(元)项目金额(元)

  李先生工资 7000房屋按揭2200

  妻子工资3000餐饮费2900

  通讯费400

  交通费300

  服装费500

  其它费用300

  小计 10000元6600元

  结余 3400元

  李先生今年刚满27岁,是一家知名IT企业的人事部职员,月薪7000元左右。妻子今年26岁,是广告公司的文员,月薪3000元左右。去年他们买了一套1室1厅60平方米精装修的房子,总价40万元,首付8万元,贷款20年,每月还款2200元左右。家中还购买了家电、家具等生活用品,总支出在3.6万元左右。

  目前对于李先生夫妇来说,最大的支出 莫过于日常生活开销。大部分的就餐都在外面解决,少则三、五十元,多则一、两百元,每月用在吃饭上的钱约2900元。通讯费每月支出400多元,交通费每月支出300多元,水电煤费、物业管理费等300元,加上其它购置服装等费用500元,以及房屋按揭贷款等每月达6100多元。

  家中现有积蓄约8万元,包括3万元储蓄存款和投资缩水后还剩5万元的股票。李先生夫妇除“三险一金”外没有购买其它保险。李先生的妻子已经怀孕二个月了,为小宝宝准备一定的养育资金是首要的理财目标,除此以外,李先生还打算在1年后买车,5年后买套120平米左右的房子,总价控制在70万左右,想请专家给规划一下目前的理财计划。

  理财师王欢从李先生夫妇目前的收入、支出状况看,每月的支出尤其是餐饮费还有节俭的余地,李先生夫妇应尽量减少在外吃饭的次数,将此类开支缩减到1500元左右的水平,这样,每月结余可达到4800元,每年可攒6万元。

  按照李先生的理财目标,为即将出生的孩子准备养育资金约1-2万元、在一年后买车约花费10万元、并在5年后买房,首付约14万元,则李先生夫妇在一年内至少应再攒4万元,5年后还需15万元左右。若按照目前的支出情况看,李先生可实现理财目标,但由于其面临较高的支出——孩子出生后,李先生一家每月开支中又将增加孩子的养育费,每月约1000元,买车后每年还要增加1万余元的养车费用,按照第2-5年每年攒4万元计算,到5年后可攒16万元,刚刚够实现买房计划,但若用15万去买了房子,尽省一万元应急资金,对于那时的李先生一家明显是不够的,因此应加强综合理财规划。

  建议李先生将银行存款3万元转为“准储蓄”——货币市场基金,在李先生目前的资产中还有5万元股票投资,建议李先生退出股市。由于一年后李先生有买车的计划,因此该笔资金投资期限不应超过一年,投资方向可考虑风险相对较低的债券型基金、银行人民币理财等产品。

  为实现李先生购房目标,应开始有计划的储蓄,可考虑将部分收入投资于定期定额型股票基金,每月固定将一定金额资金投资于某种基金,此类基金最大的优点是每月参与可平摊风险。



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