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月薪4500不够花 海南缺少理财规划师


http://finance.sina.com.cn 2005年07月04日 08:31 海南新闻网-海南日报

  海口晚报网7月4日讯 江先生年近30,月薪4500元,在海口算是高收入。可他这些天比较苦恼,因为下半年父母要从老家过来,得找个3居室的房子。他想买一套,可前些年大手大脚,囊中羞涩,仅有2万元不到的储蓄,首付都不够;租套房子又心有不甘。四处打听,却发现海口没有京沪等地的综合理财规划师,未免有些失望。

  规划解困

  江先生不得不让同学向北京的理财专家求救,专家为他开出了一剂“良方”:

  先拿800元租个3居室的房子,让父母和自己住得舒舒服服。

  其次,从现在开始计账,剔除不必要的消费。年轻白领理财的首先要量入为出,控制消费欲望,先要建立一个理财档案,把开支列为必不可少、可有可无和不该有三类,然后逐月减少后两类消费。

  再次,强制定额储蓄。在银行开个零存整取账户,每月发工资就先存20%,900元,强制储蓄可以不断积累个人资产,逐渐改掉乱花钱的习惯。 

  最后,“让钱下崽”,学会主动投资。拿出20%左右约1000元进行理财产品投资。由于资金量小,精力有限,采用“委托理财”,这样不仅可组合股票、国债、基金等几大投资渠道,还可省掉一笔手续费。

  总的算来,月收入4500元,扣除固定投资900元(银行储蓄产品存款)+1000元(理财投资),还剩2600元。交通通讯费300元,房租800元,餐饮1000元,还余500元自由支配,一个月基本上可以很安稳的渡过。虽然从账面上看是个“月光族”,但此时的理财已经做到每月有存款和理财产品投资。同时可根据资金累积进度,分阶段调整投资方法,以获得更好收益。这样,按海口的房价,当别人还在抱怨无钱买房时,1年后江先生就可轻松地为约20万元的房子付首期了。

  对于第一次进行理财咨询的体验,江先生颇有感受,在他周围浑浑噩噩花钱的朋友不少,想要理财规划的人也挺多,但如果每次都要特地跑到北京等地咨询,太过麻烦。其实,据记者了解,目前在国家劳动和社会保障部相关职能部门的指导下,海南有关单位正准备开办理财规划师认证的学习班,估计年底就会有首批获国家认证的本土理财规划师出现。

  市场呼唤

  据主办培训班的海南创业就业培训中心负责人曾庆祝介绍,随着改革日渐深入,大众财富的形式日益多样化,从房产、汽车,到银行存款、保险、债券、股票、基金等不一而足。生活稳定、收入较高的中产阶层正不断壮大,符合这一标准的人群在中国已近亿。而在海南,这一社会群体也在逐渐形成。

  建行海南分行的胡小姐说,会赚钱并不意味会理财,由于缺乏足够时间和专业知识,个人往往并非自身财富的最佳管理者。目前的理财工具可大概分成4种:储备型包括银行存款和国债,银行1年期存款利率为2.25%,国债也是零风险,流动性大,但收益一般在3%,跟海南去年的通胀率4.4%比起来,都是负利率。但它是一种保障,不可或缺。

  稳健型如开放式基金,全世界平均回报率是7%,收益和风险中等,此外还有投资性质的保险和房地产等。

  积极型包括外汇买卖、股票、期货和收藏品等,高风险高收益。

  保险型包括意外、重大疾病、退休金等人寿保险,也是必不可少。

  胡小姐说,每个人的理财计划不尽相同,每种计划都最好是多种类型理财工具的组合,因此简单的理财咨询已无法满足需要。

  据专家分析,海南目前处于负利率时代:与2003年相比,海南去年居民消费价格平均上涨4.4%,比全国平均涨幅高出0.5个百分点,列全国第7位。而银行1年期定期存款利率为2.25%,扣除20%的利息税,实际存款利率只有1.8%。如果将物价上涨因素计算在内,银行1年期存款实际利率是负2.6%。这意味着,海南居民将1万元存进银行,1年后实际价值就成了9740元,“蒸发”了260元。难怪有人抱怨,钱存在银行就等着贬值。理财规划,已成为越来越多的海南居民的清晰或潜意识的选择了。

  如何选择

  曾庆祝说,在海南理财规划师还是个新名词,但它在国外已有多年历史。目前,美国的注册理财规划师(CFP)人数已从1972年的42人增加到2000年的34565人,其中90%以上是从20世纪90年代后注册的。在我国,过去6年中理财业务每年的市场增长率达到18%,今年理财市场规模将达250亿美元,而同时我国理财规划人才奇缺。在中国,只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理,而在美国近6成家庭得到专业管理。最近,中国社会调查事务所对京津沪穗4地做的调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,50%以上愿为理财规划付费。

  国家理财规划师专业委员会秘书长刘彦斌认为,要选择一位好的理财规划师,首先要了解他是否具备良好的人品及职业操守。

  客户是理财规划师的“衣食父母”,理财规划师应以客户利益为中心,在银行、证券、保险公司工作的理财规划师,要有相对的独立性,而不能以单一向客户推销产品为目的;理财规划会涉及很多客户隐私,要严守机密。

  此外,理财规划师要系统掌握经济、金融、投资、法律知识,同时在某些方面如保险、证券等又有特长。因为从事的业务实践性很强,理财规划师不仅要能说,还要能实战,实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。最后,客户要选择品牌理财规划师,因此信誉成为后者赖以生存的重要基础。

  相关链接:

  理财规划师

  理财规划师为客户提供综合理财咨询和服务,量身定制理财计划,提供丰富的理财套餐,并为客户制定中长期专业理财规划。实践证明,投资理财是实现双赢的最好渠道。美国银行的个人理财年均利润达到35%,年均增长率在12%至13%之间,有着丰厚的回报。

  理财规划师收入丰厚,去年被央视评为最受欢迎的全球热门职业之一,同时位列中国未来10大高收入职业。我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上。目前,年收入达到50万元标准的中产阶级在国内约有上千万户,按1个理财规划师服务100人估算,国内理财规划师缺口至少10万。据悉,国内商业银行、保险公司、证券公司有不少以理财的名义扩展业务,但其理财具有浓厚的产品营销色彩。原先国内所谓的理财规划师大多执行的企业标准,人员素质参差不齐,难以适应市场需要。国家劳动和社会保障部为此已于2003年颁布了《中华人民共和国理财规划师国家职业标准》。


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