|
“市民自助理财大比拼”首关“前卫型理财”比试已尘埃落定。由于市民每天要面对10个方案，难免会产生“审美疲劳”。因此大比拼后两关的比试将改为“二选一”，即今日参加了“养家型理财方案”比拼的5个团队，将不再参加最后一关的比拼，而今日没有亮相的5个团队将参加最后一关的比试。
案例：放下生意 家庭主男咋理财
胡先生36岁，自2004年底孩子出生之后，就放下生意专心在家照顾妻儿，打算等到孩子4岁时再工作。目前的收入主要来源于银行理财收益和存款利息，其中20多万元是人民币理财业务，手中还有50多万元存款。今后几年资产应该如何打理？
方案A：理财师林莉
1、投保海尔纽约人寿亲亲宝贝两全保险(分红型)，年缴费9581元，共缴18年。可确保孩子的大学教育费用和成年后的置业或留学的资金需求，另外在父亲出现意外的情况下可免交费用，确保孩子的教育；
2、胡先生购买安馨定期寿险附加额外重大疾病长期健康保险，年费用936元，同时享有各10万元的身故和重大疾病医疗费用保障；
3、约2万元活期存款作为不时之需，其他47万元一部分存一年、两年、三年和四年期定期储蓄，预计收益率为2%～3%；一部分持有货币基金或信托计划，预计收益率为2.5%～4%；其余按个人偏好和能力适当参与期货和证券投资，此项投资收益率约10%；
4、4年后，考虑到胡先生已届不惑，精力有限，建议进行稳健投资，如房产等，同时再为家庭养老做点规划。
理财师林莉点评：
对收入不很稳定的家庭来讲，为家庭经济支柱购买必要的保障十分重要。方案还在测算收益时综合考虑了胡先生不同阶段的风险承受能力，希望能有一些启发。
方案C：理财师丁海
1、20万元人民币理财产品继续持有；
2、50万元存款：10万元存定活两便储蓄；25万元购买商业铺面，每个月可获固定租金收入；
3、10万元购买股票或基金，分别做短线和长线投资；
4、剩余5万元为家庭成员购买保险，包括基本医疗保险、养老保险、意外险等，还可购买一些分红型保险。
理财师丁海点评：
1、10万元存入定活两便，保证资金流动性和利息收入是正确的。但可以考虑用其中5万元买入货币基金或银行现金增利产品，利息更高，流动性也较好；
2、应认真考虑在保证生活品质的基础上进行投资理财。购买商铺风险较住房大，建议用30万元在市内购买一套小户型用于出租，每月租金2000元补贴家用，在4年后卖出应该获得不少于8%的收益；
3、胡先生现阶段投资股票或股票型基金风险偏大，应尽可能地保证本金安全，目前不宜投资，以保证4年后重出江湖；
4、买保险是正确的，但投入5万元金额偏大，为家庭支柱胡先生购买一定的商业保险即可。
方案F：理财师李辉
1、20多万元人民币理财产品继续持有；
2、40万元购买四五年后到期的记账式国债，如010503，年收益率3.30%；
3、剩余资金购买货币基金，可以随时变现，年收益率2.6%；
4、每月为小孩购买500元储蓄式教育险和医疗险。
理财师李辉点评：
方案抗风险能力强，可操作性强。
方案G：理财师朱睿
1、胡先生可购买30年期分红型保险并购买财产保险，为妻子购买女性重大疾病险，为小孩购买少儿重大疾病险并进行教育基金储蓄。这笔资金来源于20万元人民币理财产品的收益；
2、50万元存款：15万元存7天通知存款，10万元购买货币基金，年收益率约3%；20万元投资不动产，年收益率约8%，5万元存活期存款应付日常开支。
理财师朱睿点评：
安排保险特别是财险很正确。但在50万元资金的安排上，使用通知存款不划算，通知存款的使用多在短期计划。可改为：
1、20万元人民币理财不变，预计年收益率3.5%，每年获利7000元；
2、每年用1.5万元购买保险，大人主要考虑分红健康险和意外险，小孩主要是有生存金返还的教育险、健康险；
3、20万元购买记账式国债，预期年收益率4%；另外20万元存为三年期、存本取息存款，每月可获利息270元；
4、余下资金使用东方卡约定转存功能，约定期限为一年，以应对日常开支。
方案J：理财师高嵩
1、花几万元购买货币基金可随时变现取用，年收益率约2.3%；
2、将30万元存款购买一年期和两年期信托计划各15万元，综合年收益率约5%，年投资收益1.5万元。到期后续买；
3、20万元人民币理财产品和20万元存款投资证券市场，原则上不购买股票，可考虑折价率较高的封闭式基金或低于面值的可转换债券等低风险品种，预期收益率约8%；
理财师高嵩点评：
本方案的年投资收益总额为4万元左右，基本可满足胡先生的家庭开支。如有缺口还可取用货币基金。由于胡先生准备4年后再出山，方案考虑了4年后的变现，就没有投资房产。方案的不足之处在于可转债的投资需要一定的知识并要花时间关注。
| 
