成都理财师拉力赛：选出最佳激进型理财方案

    由成都商报和成都国际展览中心主办的“万人理财大行动”及“成都投资理财展”日前拉开帷幕，新浪理财作为独家综合门户网站全程协办。以下为“理财师拉力赛”中各位理财师针对三道题目设计的12个稳健型理财方案。

    欢迎读者通过网上评分或手机短信等方式选出您心中的最佳方案。

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　　激进型追求的高收益；稳健型要求的风险严格控制，今天全面展开的平衡性大比拼，则更加强调风险和收益的平衡，亲爱的读者朋友，仔细看看今天理财师们的方案，或许你将会挖掘到不少的金矿！

选出您最满意的激进理财方案

光大银行邓俊的方案 国海证券蔡苏的方案 华夏证券陈思岑的方案 汇阳投资李海明的方案 天鑫洋金业崔大勇的方案 建设银行王朔的方案 中国银行林莉的方案 联合证券李辉的方案 浦发银行杨彬的方案 兴业证券王军的方案 海尔纽约人寿董磊的方案 宝元通严梅的方案 农业银行王先胜的方案 衡平信托高嵩的方案 深发展丁海的方案

题A：走出投资失败的影子

　　张先生：经商多年，遭遇过投资失败。目前有100万资产存在银行中，希望能有理想的平衡型理财方案。

　　方案一(短信投票代码：A1)

　　选手：光大银行邓俊

　　1、40万元购买“保障型理财套餐”，可实现3%左右的年收益：其中30万元购买光大银行阳光理财产品，期限分别为3个月、半年、1年；10万元购买中长期国债。

　　2、投资20万元购买“风险型理财套餐”，可适当考虑股票和基金。

　　3、留足40万元的“生活理财套餐”，保持资产足够的流动性。建议该套餐的主要内容包括了流动性较强的货币基金(30万)、七天通知存款(8万)、少量的现金(2万)等。

　　方案二(短信投票代码：A2)

　　选手：国海证券蔡苏

　　1、20万投资上证50ETF，由于50ETF的风险较股票相对较小，年收益率达到5%是有可能的。

　　2、用40万元投资货币基金。

　　3、用40万元投资房产。目前成都的房地产还是具备一定投资价值的，10%的收益是可以期待的。

　　方案三(短信投票代码：A3)

　　选手：华夏证券陈思岑

　　1.20%的资金投资银行三个月期定期储蓄，20%资金购买货币基金，建立信心之后，将货币基金的比例增加到50%；

　　2、以30%资金投资明年到期且低于面值的可转债，预期收益6.5% ；

　　3. 剩下20%资金投资指数型基金，如上证50ETF，预期收益10% 。

　　方案四(短信投票代码：A4)

　　选手：汇阳投资李海明

　　1、30万投资2002年电网建设企业债券，票面利率4.86%；

　　2、40万资金投资可转换债券，具体品种丝绸转2，预期年收益8%；

　　3、30万资金投资股票，严格控制好风险，预期年收益率10%以上；

　　方案五(短信投票代码：A5)

　　选手：天鑫洋金业崔大勇

　　1、建议张先生50万资金投资经营黄金珠宝专柜等项目；

　　2、15万投资上海黄金交易所黄金现货延期交收(T+D)品种，有机会博取较大利润回报；

　　3、20万资金选择光大银行阳光理财套餐，有望实现4～5%的稳定回报；

　　4、一定的流动应急资金必不可少，10-15万购买深圳发展银行的“聚财宝”，预期收益4%，同时选择购买一定金额的大病医疗保险。

　　方案六(短信投票代码：A6)

　　选手：建设银行王朔

　　1、不知道张先生经商是属于个人独资还是个体工商户？可以购买房产出租给自己经营的公司，每年不仅个人有租金收入，公司因为增加了费用，还可以少缴税，并且是合法的节税。

　　2、张先生目前急需从投资失败的阴影中走出来。先暂时不要进行投资决策，建议在理财展上选择一家服务好，理财师团队优秀的银行机构帮你梳理家庭财务状况，根据你的理财目标制作详细的理财方案及财务策划书，安排好财务生活后，再进行投资理财。

　　方案七(短信投票代码：A7)

　　选手：中国银行林莉

　　1、60%的资金投资于股票型基金，年收益可望达到8%～10%；

　　2、30%的资金可投资于可转债产品，其最大的特点是：收益固定，且一旦债转股实现，可获取较高收益，年收益率在4%-17%之间。

　　3、10%的资金投资中国银行的“黄金宝”交易，年回报大约在5%左右。

　　专家组点评：张先生已经遭遇过投资失败，还是有理财师为其选择了股票或者股票型基金，理财师今天的人性化表现的太少！

题B：单亲家庭寻求帮助

　　李女士：一个人带着小孩生活，月收入为1200元，房屋租金年收入4000元，手中还有5万元的存款。希望寻找一套平衡型的理财方案，改善生活质量。

　　方案一(短信投票代码：B1)

　　选手：联合证券李辉

　　1、5万元的存款拿4万投资三年期国债，收益稳定，预期年收益3.5% ；

　　2、1万元投资股票型基金，虽然有一定风险，但年收益预期有10%以上；

　　3、年租金4000元投资货币基金，定活两变，预期年收益2.6%。

　　方案二(短信投票代码：B2)

　　选手：上海浦东发展银行杨彬

　　1、4万投资债券型基金，预期能获得5.5%的收益；

　　2、将每年4000元房租收入用于购买记帐式国债，预期收益可达4.5%；

　　3、将1万元存款及工资收入1200元转存浦发银行东方卡“定活期约定互转”理财帐户，李女士用该存款安排小孩生活和家庭开支时, 既可以享受活期的便利，又可获得定期的收益，预期收益为2%；

　　方案三(短信投票代码：B3)

　　选手：兴业证券王军

　　1、为了保证足够抵御风险的能力，李女士可购买一份意外险和一份重大疾病保险，这是必需的；

　　2、5万元投资中：2万元投资人民币理财产品，如光大银行的阳光理财产品，预期年收益率在3%左右；3万元投资债券型的开放式基金产品，如兴业可转债混合投资基金，预期年收益在6%以上。

　　方案四(短信投票代码：B4)

　　选手：海尔纽约人寿董磊

　　1、房租收入中拨出1600左右购买保险，孩子购买20年期2万的两全保险，年交费1000元以内；李女士购买20年期定期寿险附加10万重大疾病和10万意外保障，年交费在650元左右。

　　2、投资2500～4000元做出租房的粉刷和软装，在用色、布艺和配饰上下功夫，力争租金提高到550～600元/月。

　　3、剩下的资金做如下分配：

　　1)1.5万元选择半年期的阳光理财A计划；

　　2)1万元购买三年期银行理财产品，预期年收益率3.3%;

　　3)1.5万购买开放式基金；

　　4)5000元作为流动资金备用

题C：富裕家庭理财艺术

　　李女士：夫妻月收入3万元，房屋年租金2万元。可用现金20万元，目前股票投资有10万元。小孩学费2万元。希望在控制风险前提下能尽量提高收益。

　　方案一(短信投票代码：C1)

　　参赛选手：宝元通严梅

　　1、每月3万元的收入确实令人艳羡不已，手中股票建议继续持有，可选择股市走高之后离场；

　　2、20万元建议拿出10万元投资3年期凭证式国债，年收益率3.37%；

　　3、10万元建议投资具有产权性质的商业地产，收益也应该基本能够满足要求。比如宝元通宾馆一期，投资金额为3～10万元，产权期限为50年。

　　4、每月的剩余资金建议投资货币市场基金，年收益率2.5%。

　　货币基金满足平时资金需求，国债、地产能够产生稳定收益，这对家庭能够起到很好的支撑效果。

　　方案二(短信投票代码：C2)

　　选手：中国农业银行 王先胜

　　1、股票投资中，适当时机卖出5万元股票，购买股票型基金；

　　2、留足家庭紧急备用金3万元，平均投资储蓄、货币基金以及记账式国债；

　　3、2万元的房屋租金固定用于小孩的学费支出；两套出租住房为孩子或者家庭备用作准备；

　　4、20万元投资：10万元购买农行正在代销的东方红1号集合资产管理计划，预计年收益率在4.8%-10%之间；10万元分散购买基金类产品，平均收益可达5%；

　　5、每月收入中用1.5万元投资货币基金定投，预计年利率2.5%，年末累计资金18万元投资记账式国债，预计年利率4.86%，5年后可累计资金100万元。

　　6、建议将部分家庭开支(如汽车费用等开支)改由所在单位支付，同额调减工资水平，相应减少应纳税工资收入总额，实现节税目标；

　　7、建议李女士夫妻俩应度身定做一个医疗保险特别方案(如：“太平安益重疾+安顺住院+安心津贴+完全意外保”)，保障更全面。

　　方案三(短信投票代码：C3)

　　选手：衡平信托高嵩

　　1、年租金2万元的房租刚好用于小孩每年的学费，此项投资不用改变；

　　2、用10万元购买一年期的信托计划，10万元购买两年期的信托计划。平均收益率可达5%左右。

　　3、将10万元股票设定一个合理的期望值，在市值达到这一期望值时抛出，购买封闭式基金中的基金裕元。两年后获得25%以上的期望收益；

　　4、每月的收入3万元扣除掉花费后按2.5万元计，可将第一个月的净收入投资货币基金，第二个月开始的净收入都可投入购买基金裕元。

　　方案四(短信投票代码：C4)

　　选手：深发展丁海

　　1、股票可适当减少投资比例，保留二线蓝筹股做长线投资，股市保留约5万元左右。退出股市的5万元现金资产建议投资到股票型基金，预期收益率6%-10%左右；

　　2、李女士孩子正在上学，年租金2万元可作为孩子目前每年的学费支出。以每月收入的20%办理教育储蓄存款和银行推出的以教育为主题的理财计划，如光大银行的阳光理财E计划和深发展的现金增利计划等，为孩子今后上大学和留学等费用作准备。预期收益率3.5%左右；

　　3、每月收入除保留日常支出需用部分20%左右和作为子女教育基金20%外，其余60%参加深圳发展银行“聚财宝”现金增利计划，可选择每月按比例增加投资金额的方式，获取较高收益。预期收益率3.6%左右。

　　4、20万元现金资产按照3：3：4的比例投资于3年期凭证式国债、银行通知存款和货币基金，本金安全，风险低，预期收益率在3%左右；

　　5、适当买入年缴型的分红保险产品，在得到保障的同时获得一定收益，同时为家庭主要成员购买一些高保障寿险及意外险。