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如客户偏好进取型的投资可以利用市场上的各种投资工具灵活操作，一般情况下以期限略长的流通债为投资目标，配合调期、套利、回购等手段，博取较高的投资收益。进取型的投资主要在二级市场上博取国债交易差价收益。在具体操作上，降低非流通国债的投资比例。在预期利率上升时，增加浮息国债投资，减少定息债券投资。若预期利率下降，可以增加定息附息国债持有，在收益率差别不大的情况下，以票面利率较高者为首选，因为票面利率较高的利率弹性比票面利率低的大，也就是说降息前后票面利率较高的
附息国债涨幅大于票面利率较低的。若投资较大，可以在专业人士的指导下，利用一些投资工具，例如利用国债回购申购新股，利用回购跨市套利，利用到期期限相近国债间的收益率差套利等。
当然，股票、信托、房产都是风险投资的范畴。在任何投资之前，对其认真的分析、研究都是必不可少的。
3.房屋贷款的还款技巧。今年1月1日执行新贷款利率，如客房的现有资金没有高于同期银行利率的投资，建议可用部分资金提前还贷，以减少利息支出。提前还贷就是为了省利息，要做到既划算又适合自己的经济能力，当然就不是件很随意的事，要有笔预期的账算。提前还款方式的名称尽管有别，但实质相同，总的来说分为全部提前还款、部分提前还款两大类。其中，全部提前还款法毋庸置疑是最节省利息的方法，办理手续也最简单。但要提醒的是，选择这种方法要量力而行，不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。部分提前还款法有三种方式可选择：月供不变，将还款期限缩短；减少月供，还款期限不变；月供减少，还款期限也缩短。
4.从家庭理财规划来看，保险是所有理财工具中最具防护性的。适当的保险对理财计划十分重要，因为财务安全规划是财务目标实现的基础，它不仅保护客户已经拥有的一切，还可以保护客户的依存者免受财务损失。客户这个阶段的保障需求有所增加。如果是夫妻双薪家庭，建议夫妻互保，保障的种类有意外伤害类和医疗保障类保险。若是结婚前已买过保险，建议检视已有保单，适当增加保额和更换保单受益人。
客户处在这个阶段家庭已经积累了一定的财富，则建议夫妇双方考虑购买重大疾病保险，因为投保年龄越小，保费越便宜。还可以考虑定期寿险，以尽可能小的费用来获得大的保障。
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