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文/彭振武
个人背景
家庭状况
牛先生，35岁，居住北京，刚刚到深圳一家通讯公司任销售主管，年收入18万元，每月无储蓄，银行无存款。身体健康，无任何保险。
无子女，即将离异，妻子为原同单位技术人员。父亲去世，母亲健在，与其同住，无经济负担。
固定资产状况
在北京市大兴区有200平米三室一厅住房1套(复式)，总价120万元，现月供5000元，2008年付清。
在北京市宣武区有40平米一室一厅老式单元房1套，价值15万元左右，房款已付清，对于大约1000元的月租收益并不看好，所以暂时空置。
1辆旧车，现价值3万元，由妻子使用并支付所需费用。
1辆新车，买入价格20万元，月供3000元，2007年还清，养车及其它相关费用每月1500元。
投资项目
工作之余，牛先生年初在深圳新开一家玻璃器皿店，投资额5万元，目前亏损，预计6个月内不会有好转。无其它投资项目，从未进行过证券投资。
离异后情况
目前在深圳租房，每月支付2000元房租。大兴区的房子将归妻所有，由牛先生付完余款。新车归前妻所有，由牛先生付完余款(仍在争执中)。牛先生将与母亲搬离原居处，计划在北京另购新房，面积大约在120～150平米，价格约100万元。但目前尚无足够资金作首付。
理财需求
因为离婚问题即将让牛先生本来的富足生活陷入困境，如何在离婚后使个人经济状况不至于窘迫？
理财组合建议
(1)日常生活开支。年安排2.4万元。
(2)旅游消费。年安排5000元。
(3)紧急备用金。年安排1万元，以3.5万元作为常数。
(4)房贷按揭支出。年安排6万元。
(5)旧车使用费。年安排2万元。
(6)新车贷款本息支出。年安排3.6万元。若双方协议或法院判决其余款由前妻偿还，则这笔资金投资于国债或人民币理财产品。
(7)房租支出。年安排2.4万元。
(8)意外保障。购买国寿人身意外伤害综合保险，年支出560元。
(9)国债或人民币理财产品投资。年安排1.3万元。
(10)空置旧房出租。年收入1.2万元。
(11)店铺投资。维持现状，继续观察。
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