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“五一”长假后，经过调整休息的人们生活重新回到正常轨道，又开始了新一轮的工作打拼。
如同工作生活重新开始一样，理财专家建议，个人的理财计划也应该根据实际情况进行一下调整，以获得更高的回报，而不同收入的家庭，侧重点也不尽相同。
中低收入：稳扎稳打
典型事例：张女士和老公都是企业的普通职工，家庭月收入为2000元左右。这些年来，两人省吃俭用，积攒了5万元积蓄，因为将来面临买房、子女教育、赡养父母等问题，家庭开支压力较大，所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式。
专家分析：中国建设银行鞍山分行理财中心客户经理周乃彦认为，张女士家庭的收入在鞍山来说并不是太高，承受风险能力相对不强，家庭理财方式最好要力求稳健。
专家建议：张女士这样的家庭可以将总积蓄进行划分，采用储蓄占60％、国债占30％、保险占10％的投资组合。储蓄的稳健性比较高，因而高比例的储蓄可以保证家庭资产的稳妥；而国债和货币基金等理财产品收益较高，也很稳妥；保险的比率虽然只有10％，但所起的保障作用却非同小可。许多人在保险上存在误区，认为有钱人才适合买保险，其实这是大错特错的，如果钱多得花不了，家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔。而收入低的家庭抗风险能力较低，万一遇到意外，这10％保险所起的作用是相当大的，可以帮张女士这样的家庭渡过难关。
较高收入：风险适中
典型事例：市民刘女士在某事业单位从事管理工作，丈夫是公务员，8岁的女儿正在上小学二年级，家庭月收入为5000元左右，并且有近10万元的积蓄。他们希望能够努力攒钱，让孩子接受良好的教育。
专家分析：周经理认为，刘女士夫妻双方工作较为稳定，并且福利待遇较好，能够承受一定风险，因而可以在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。
专家建议：像刘女士这样的家庭可以采用储蓄占40％、债券占20％、货币基金占20％、股票型基金或股票投资占20％的投资组合。40％的储蓄和20％的债券、20％的货币基金都是较为稳妥的理财产品，20％的股票型基金或股票是风险性投资，这部分投资如果收益高了，会增加整个组合的投资收益，万一出现了风险，对家庭整体投资的影响也不是太大。
高收入：积极投资
典型事例：林女士从事个体销售工作，丈夫是一家酒店的老板，家庭月收入上万元，林女士家里车、房俱全，另外有20万元左右的积蓄，女儿正在读初中，家庭目前没有太大的负担。
专家分析：林女士这样的家庭在鞍山应该属于高收入家庭了，他们抗风险的能力比较强。因为夫妻两人均从事与经营有关的工作，具备一定的投资经验，因而可以进行投资，让现有积蓄最大限度实现增值。
专家建议：林女士可以采取股票型基金或股票占50％、保险占10％、货币基金和储蓄占40％的投资组合。股票型基金和股票的风险虽然较高，但是风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的，正所谓是“舍不得孩子套不了狼”。另外，虽然林女士家庭收入比较高，但10％左右的保险仍然可以当作一个小小的保障。
记者 李丹
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