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提问人：网友开心红豆小姐
专家您好：
想请您帮忙规划一下，好吗？
我和丈夫现况：两人接近30岁，在广州，本科，工作5年，在私企上班，准备要小孩。(不过怀孕期间我可能要自动辞职。)没有自购住房。
经济情况：每人月入各3000，年终只有双薪没有花红，年收入共7.8 万。每月固定开支：600元给双方父母，400元水电煤气费，我和丈夫各800零花(用于交通费，午餐费等)，900元买菜和社交等日常开支，每年能存2.5～3万。
理财情况：定期存款：4万。
股票型基金：1万。
货币型基金：1万。
债券回购：1万。
两人保险费共：5300元/年(包括重病、养老、意外)
定期定投股票型基金：500元/月
不过以上理财收益都不是很好，去年收益平均2.15%。
家庭情况：我妈有慢性病，随时要为她备一笔医药费。丈夫父母有3套房子，都在郊区，没出租(老人家不喜欢出租)，我和丈夫现在住在其中一套里。
理财目标：
1.生孩子(因为怀孕期间我可能要自动辞职，要备一点BB的奶粉钱和我的生活费)。
2.因为都是在私企打工，不稳定，想备一笔钱做创业基金。
4.有5个老人(双方父母和丈夫的奶奶)要照顾，主要是医药费。
3.如有可能在5年后能有一套自己的住房，虽然现在可住父母的房子，可仍想有自己的窝。(广州现在房价都在5500元/平方米以上)
呵呵，看看开支好多哦，杯水车薪。结婚时花了不少钱，看着现在仅有的这点储蓄真有点头痛。请帮个忙，看看可以怎么开源节流好吗。谢谢。
答疑专家：富晨理财王丙森
开心红豆小姐，看了您的基本财务情况后，有以下一些建议供参考：
1、收入状况：您和老公的收入在广州不算很高，您也提到在私企工作不是很稳定，所有有创业的打算，这个想法很好。但是一定要到条件非常成熟后再去实行，才会做到万无一失。所以就目前来看，如果近期打算要小孩的话，争取能提高收入水平，如果你们工作属于销售性质，则可以考虑多开发客户赚钱提成，以提高收入。若不是销售性质，工资比较固定，则可以考虑在业余找自己能力和兴趣相吻合的兼职，来进行开源。这些也是为后期的创业基金做准备，可能会很辛苦，但是是一个富足家庭的必经之路。
2、开支情况：我不是非常清楚广州的物价水平，但是以北京的情况来看，您和老公的开支还是比较高。“800零花(用于交通费，午餐费等)，900元买菜和社交等日常开支”最好还是能适当压缩一下，比如说午餐费如果自己带饭的话则可以降低午餐费，平时社交则可适当减少相关的费用。
3、投资情况：总的来看，您家庭的投资组合还是比较多样化的，说明您还是比较有理财观念的。但是股票型基金是和股票市场大环境息息相关的，自去年4月份以来到现在，股票市场行情并不是太好，货币市场基金的平均收益率大致在3%左右，保险则主要是为了保障功能，所以综合起来看收益率并不是很理想。
建议考虑2-3年期左右的国债，业绩较好的股票型基金，指数型基金，货币市场基金用于活期存款，继续投保。
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