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个人档案
张先生今年已经50岁了，自己和爱人都在一家大型国企工作，奋斗了大半辈子，如今儿女都已成家立业。
张先生和爱人目前积蓄近20万元，在衣食无忧之余，让张先生感到苦恼的是，这辈子
光攒钱了而没有去做任何投资，看着各种眼花缭乱的理财产品，再也不甘心就这样让钱在银行“趴窝”。
张先生和爱人月收入1万元，把20万元全部用于投资，目标年收益率10%，也就是一年赚2万元，有点风险也无所谓。
家庭财务分析
张先生属于典型的高积蓄阶层，目前尚未退休，收入也很稳定，他和爱人都在大型国企供职，社会保障和基本保险都应该比较健全。具体分析如下：
1.家庭整体承受风险能力较强，也有基本的保险，无任何后顾之忧。
2.收入稳定，属于高积蓄群体。
3.理财目标10%，属稳健偏激进型。
家庭理财规划
基于以上情况，对张先生建议如下：
首先，确定投资领域，了解投资品种。目前，符合老百姓投资理财需求的品种有很多，各类型的投资品种风险也不尽相同。就张先生而言，要达到稳健偏激进的理财目标，可以圈定的投资范围在国债、货币型基金、股票型基金等领域，在这些领域中构建合理的投资组合。
国债品种重点关注3-7年的中期记账式国债，该品种无风险，收益较高且流动性好，目前挂牌的中期国债有16只左右，市场规模在5000亿元，可选择余地较大。货币市场基金以其良好的收益性与流动性在任何投资组合的构建上，是必不可少的现金管理工具，可以达到最佳的流动性要求。股票型基金目前有100多只，分属近50家基金管理公司，该品种最大的特点是专家管理、分散投资，预期收益和风险都比较高。
其次，构建合理的投资组合。通过在各投资品种之间进行合理的分配，既保证较高的收益，同时具备一定的流动性。比如，构建“5+3+2”的投资组合，10万元买入股票型基金，6万元买入中期国债，4万元买入货币市场基金。该组合是一个中长期(2年以上)的理财规划，就充分兼顾了收益与安全性。
其中通过股票型基金分享中国经济的高成长，经验表明，股票型基金预期收益率可达到10%左右。中期国债预期收益4%左右，货币市场基金收益在3%左右。
最后，培养自己长期投资的理财习惯。像张先生每月的稳定收入都可以定期买入国债、货币基金等品种进行滚动投资，逐渐养成一种良好的投资理财方式。 (东亚记者 寇铁锋 实习记者 王瑶 )
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