房贷首付上浮 选择购房还是租房

　　家庭介绍

　　汪先生、简女士2003年离开湖南到广州工作，目前汪先生在海关任职，简女士为某银行的职员，目前两个人都有稳定的收入，且对工作比较满意，想在广州定居，这样就需要把放在老家的5岁儿子接到广州来，为了更好地孝敬长辈，同时也方便照顾孩子，本为独生子女的简女士希望把自己的父母也接到广州一起居住。这样一来，原来的单位宿舍就满足不了五 口人的居住要求，汪先生夫妇现在迫切需要解决买房问题。

   汪先生一家目前的每月收支及家庭资产

　　每月收入

　　汪先生　　6000元

　　简女士　　3500元

　　合计　　　9500元

　　每月支出

　　房租及水电等杂费　　600元(单位宿舍)

　　吃穿等费用　　　　　1200元左右

　　交通及通讯费用　　　400元

　　赡养老人　　　　　　500元

　　幼儿园费用　　　　　300元

　　合计　　　　　　　　3000元

　　每月结余　　　　　　6500元(考虑到年终奖，年结余近10万元)

　　银行存款　　14万元存款

　　投资　　　　投资8万元买了封闭式基金，现在市价5万元左右  

　　理财问题

　　房贷利率上浮、首付上调，而住房问题又是迫切需要解决的，汪先生现在头疼的是买房好还是租房好及在哪里买房。

　　汪先生夫妇的问题在广州的“新客家”一族中比较普遍。按照他们最初的设想，就在自己居住的开发区附近买一套两居室的房子就可以了，但单位的同事建议他们，最好在市区买房，学校、医院等生活设施更方便，汪先生于是决定选择在黄埔区买房，但东山区以教育强区闻名，为了孩子，简女士决定把选择范围定在东山区。

　　根据汪先生夫妇的初步意向，理财规划人士给出了两条建议。

　　一步到位买新房

　　尽管房贷新政出台后，不少城市的房贷首付比例都有提高，但在广州，银行对买第一套住房的人士一般仍只收取2成首付，而且所执行的利率是同档次贷款的下浮利率，目前部分银行只有对那些购买高档住宅、高档写字楼或别墅的人士或买第二套房的人士才执行基准利率。

　　目前东山区的新房源不多，名校附近可选择的新房就更有限，因此房价不低，以淘金附近的新盘为例，面积在100平方米的三居室，新房价格一般在70万元左右。汪先生一家现有14万元的存款和投资，已经足以支付首期，而且由于夫妻两人收入稳定，月供3000元左右仍可以轻松承担。考虑到广州房价未来可能稳中有升，现在一步到位买间大屋不失为一个好的选择。

　　先买小房再买大屋

　　一步到位的选择当然是汪先生一家所希望的，但考虑到这样做以后，家庭的生活费用会明显增加，而且每天上班花在路上的时间可能会达到3小时左右，汪先生又有点犹豫不决。因此，理财规划人士又给出第二条建议，即先在东山区买个60平方米左右的中套，等积累更多点钱时再考虑买第二套房。

　　目前就读东山区小学的话，非地段生要交4万-7万元的赞助费，而要取得地段生资格就需要在附近买房，这些地段的二手房交易往往非常活跃，房子住几年之后很容易出手，而且有名校做保障，这些房产的价格不太可能出现大幅贬值的情况。同样以淘金附近为例，60多平方米的中套房因房价在20多万元到40万元左右不等。按汪先生目前的资产状况买这样一套房的压力并不大。

　　由于房子偏小，可以先让老人和小孩在这里居住，汪先生夫妇依然住在原来的单位宿舍，周末时全家再聚在一起。由于老人和小孩来到广州，汪先生一家的月支出将会有一定的增加，但合理控制的话，每年仍可结余五六万元。如果第一套房采用按揭方式，按目前三成的首付标准，汪先生仍将有4万元左右的银行存款，加上投资变现，一两年后汪先生将很快可以攒足第二套房的首付。届时可以选择将东山区的房子转让再买套大房，或者买一套两居室房子，与老人家分开居住，以保持自己的独立空间。(文/吴谭)