年收益15%并提前退休 北京女白领的理财追求 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2005年04月18日 08:33 新浪财经 | |||||||||
来源:新浪“理财生活”网友论坛 网友:tkwuusep 原贴:短期内希望财产至少以年15%速度增长。长期目标是希望能尽早攒够退休费 我和男朋友都是文科毕业,对数字没什么概念,对理财更没什么理解,但迫切希望财
下面先说说我的基本情况: 女,25岁,专科,公司人事主管,身体目前还好,月收入4000元左右,公司给上四险,无其它商业保险。 男朋友25岁,专科,公务员,目前健康,月收入4000元左右,无商业保险。 我们刚买的房子一套32万元,公积金贷款16年,月供1300元左右。 我和男朋友都是北京人。双方父母身体尚好,保障都较好,并有固定收入,不需我们资金上支持,没有赡养父母方面的后顾之忧。 家庭月支出除房贷外1500元左右。目前有活期存款1万元。博时现金收益13000元。 刚买的房子交通方便,短期内没有买车计划。 打算明年结婚,预计花费4万左右(双方父母定会友情赞助一部分)。 没有要孩子的计划。 下面说说我的理财具体目标: 男朋友工作稳定,我因工作压力较大,不会长期工作下去。希望能尽早退休在家当全职太太(怎么着也得攒个1、2百万的时候)。因此理财目标很简单,短期内希望财产至少以年15%速度增长。长期目标是希望能尽早攒够退休费。 嘿嘿,很简单吧,希望各位给予中肯意见,提供可行的理财指点,帮我尽快实现目标,目标达成后定会积极回馈社会,定不会当个为富不仁、一毛不拔的守财奴,请大家相信我得诚意,尽己之能,帮我出谋划策,小女子在此先三鞠躬谢过各位!!大家看贴一定要回复哦!!:) 部分网友评论 理财分析: 1.目前风险抵御能力较低,不能抵抗意外突发事件(如疾病、事故)等带来的财务风险; 2.你希望资产以15%的速度增长,但是目前资产主要以银行存款和货币市场基金方式配置,这两种金融产品虽然流动性较好,但是收益率却相对较低,是肯定无法实现15%的财富增长幅度的; 3.家庭月收入8000元,月支出2800元,月节余5200元,未来一年内可实现6.2万元的积累,这部分积累可以满足明年结婚4万元的资金需求。 理财操作建议: 1.每年购买意外险和健康险。现在很多保险公司都有集保障、投资功能于一身的保险产品,可以考虑购买,但购买金额不宜过多,因为毕竟是以保障为主; 2.购买股票型基金。股票型基金成长性好,而且现在中国股市正由熊转牛,是一个非常好的投资时机。建议赎回13000元的博时现金收益基金,改买股票型基金,同时将现有的1万元存款中拿出5000元购买。品种上最好是买那些盘子小的基金,因为盘子大了基金的投资收益就被摊薄了,毕竟中国的资本市场中好股票有限。 3.结婚之前可新增资产6.2万元,5月份拿出4万元结婚,余下2.2万元存银行活期。 4.结婚后到2011年前每月可实现5200元的节余,可拿出3000元以定期定额的方式购买股票型基金,其余2200元存活期,并每年拿出1万元左右购买人寿保险。 5.2011年开始,你已经30岁了,你需要微调投资策略,理财方案应偏重稳重,建议用新增加的投资购买债券型基金、国债等风险较低、收益又相对较高的产品。 理财工具建议: 1.办理信用卡,最多56天的免息期能给你的生活带来很多方便,同时也有助于按预算控制支出; 2.开办网上银行和电话银行,以后很多业务就直接可以在网上办理了,能为你省很多时间和精力。
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