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理财分析：杨女士53岁，退休后经商，虽然现在比较顺利，但收入不是非常固定，好在她已投资上百万元在分红保险、基金、信托上，相对风险较小，但由于现阶段的投资市场总体状况不佳，很难保证产生长期稳定而丰厚的收益。结合她的经济投资和实力，设计的保险计划是否兼具保障、投资收益于一体是相当关键的。
保险建议：1、现阶段已经购买的分红型保险不要退保，这样可以避免退保带来的高额
损失。保险本身注重保障而非投资收益，杨女士购买的分红型产品是养老型产品，分红仅仅是一个附加功能。以杨女士购买的A险种为例在杨女士55周岁后每年可以领取保额5%的年金，满80周岁可以返还客户10万元。因此杨女士购买的分红型险种虽然不能作为投资险，作为养老保障也是非常不错的。
2、用分红保险每年的分红为自己购买分红健康险与意外医疗、疾病医疗的保障型险种(如购买太平人寿福禄双至15-20万元+附加女性疾病+集意外医疗、疾病医疗为一体的保障型险种IPA系列)，此计划费用较低，保障较高，作为杨女士社保的有利补充，能够顺利地将杨女士的疾病风险转移给保险公司，做到全方位的健康保障。
3、杨女士已经购买的分红型险种已经具有满期返本，并有固定的投资收益、养老金返还等功能，可以在人生的暮年给女儿一笔不菲的储备金。文/黄岩
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