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姜女士30岁，从事编辑工作，月收入7000元左右。丈夫王先生为外企职员，月收入10000元左右。儿子未满周岁，有一套70平方米的住房，目前有6万元的住房贷款未还。在股市投资6.8万元，有存款20万元，每月赡养老人的支出为3000元，两人均由单位为其购买了社保。现在两人看好了一辆28万元的车，并想在孩子七八岁的时候换一套更大的住房，将现有房子出租。姜女士想知道，以自己目前的家庭状况，在家庭理财中有哪些需要注意的问题？可进行哪些有益的投资才能在稳定的情况下，获得颇多的收益，以保证未来的
各项需要？
广东发展银行北京分行理财策划师 赵晔：
“理财分析”
进入家庭成长期后，孩子的出生为姜女士的家庭理财提出了更高的要求。姜女士的理财主要有四个方面：保险和教育金筹备、汽车贷款、投资和账户管理、购房。目前，该家庭的年度收入总计为204000元，主要为工资收入。总资产268000元，其中投资资产占家庭总资产比重的25.4%，属于偏低水平。家庭负债为6万元，可适当增加负债。现在的投资方向主要是股票，当对行情判断准确时，股票投资确实会为投资者带来高额的收益，一旦行情不好，就很难及时从中脱离而出，需要调整投资方向。姜女士已将购车列上日程，所以需要将目标转为短期投资，快速积累家庭资产。投资上建议选用预期收益率高，有一定流动性的投资产品。另外，孩子会让家庭的各项开支有所增加，家庭财务管理变得尤为重要，一方面，要准备教育基金，另一方面，要供车供楼，自己要考虑保险、养老基金和投资。
“理财建议”
保险方面姜女士夫妇虽参加了社保，但保障依然很弱。因为社会医疗、养老保险只能满足其基本生活的保障，还应增加意外保险，同时为孩子准备意外伤害险和少儿分红险。针对保障比较低的状况，建议以被保险人为夫妇二人，金额各为20万元左右，采取年交的方式。
尽可能多储备资产鉴于姜女士对于购车购房的愿望，建议尽可能多储备资产。对于已有资产，除留存相当于日常3个月开销的应急资金外，剩余的资产主要就将用于金融投资了。对于应急资金的处理，姜女士可选择银行存款与货币市场基金组合的方式进行投资，投资比例约为1：1.
金融投资方面建议选择刚刚上市销售的“券商集合理财”产品，该产品与近期市场上热销的人民币理财产品、货币市场基金相比较，有其独到的特点。
记者：陈娜
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