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POS机不靠谱 刷卡交易失败时也会被银行扣钱


http://finance.sina.com.cn 2006年05月08日 07:11 北京现代商报

  “五一”黄金周刚刚结束,很多持卡人还沉浸在“喜刷刷”的兴奋中。根据中国银联公布的数据,在今年“五一”黄金周里,银联卡的跨行交易呈现“井喷”的态势,前3天的交易总金额超过了今年春节长假整整一周的总金额。但值得消费者注意的是,使用POS机刷卡并非百分百安全,刷不过去是我们消费中常见的情况。殊不知,这种未成功交易会记在您的账单上,从而给您造成不必要的麻烦和损失。

  刷卡交易不成功时也会被银行扣钱吗?会的。张小姐最近在使用信用卡时就遇到了这样的麻烦事。

  4月6日,张小姐在××电讯手机店看中一款价值2500元的手机,当她用信用卡付款时,POS机却发生了问题,怎么刷也过不去。张小姐尝试了钱包里所有的银行卡,都没有成功。由于没有带足够的现金,张小姐只好遗憾地走了。

  4月23日,张小姐收到信用卡发卡行寄来的账单,显示她这个月的还款额是4000元。张小姐一惊:“我怎么花了这么多钱?”仔细查看账单后才发现,4月6日的那笔2500元的失败交易也被记在了账上。

  解决交易争端 银行要拖2个月

  发现账目不对后,张小姐赶紧打电话给发卡行,询问是怎么回事。发卡行服务人员在了解到张小姐的情况后,并未做出直接答复,只是同意把张小姐的问题记录下来,作为交易争端处理,并称处理的时间大概需要2个月。张小姐疑问为何需要这么久的时间,银行服务人员解释说,处理这种交易争端需要发卡行、银联、交易商户以及商户使用的POS机收单行四方的合作,所以时间会比较长。但这位服务人员同时告诉张小姐,如果消费者自己去与商户直接联系,让商户自动退款,可能会更快解决这一问题。

  张小姐实在无法接受银行承诺2个月的处理时间,只好自己去联系了商户,还好商户比较配合,同意把错刷的2500元钱退到张小姐的发卡行。

  刷卡失败钱被扣 谁的错?

  为什么会出现刷卡失败但卡中的钱被扣的问题呢?银行人士指出,我国目前的POS机属于跨行交易,收单行和发卡行的系统通过中国银联的系统来转接。进行每一笔交易时,POS机都会发出一个信息包,这个信息包要访问发卡行、银联、收单行的网络结点,中间是靠电话线连接的。但由于电话线有时不稳定,在信息传递过程中,线路有可能在某个位置断掉,这样就可能出现发卡行或收单行的长短款,也就是引起消费者刷卡失败但钱被发卡行扣掉的现象。除了通信线路故障外,交易不成功的原因还有:发卡行主机因故关闭、POS设备故障、密码不对或磁条损坏、操作不当等。这位银行人士无奈地表示,由于我国目前的跨行交易系统工程普遍存在着这样的问题,因此,出现消费者刷卡失败但钱被扣的现象是不可避免的。

  发生交易失败被扣账的概率有多大呢?专门处理POS机交易争端的一位银行职员介绍,消费者刷卡交易失败被扣钱的现象在工作中经常遇到,此类情况出现的概率大概是万分之几。那么,根据中国银联公布的5月1日银联卡消费指数,银联卡实现境内(除港澳)跨行交易1172.9万笔,交易成功率达到96.72%。假设发生交易失败被扣款的比例为万分之一的话,仅5月1日一天,因交易失败被扣账的人数就达到了1000多人。

  银行称:退款不当做存款 消费者还需为银行失误买单

  虽然最终张小姐的2500元被退了回来,但让张小姐无法理解的是,她本期的还款额还是4000元,而非扣除2500元后的1500元。发卡行的理由是:退款不当做存款。即张小姐账上被退回的2500元根本无法抵消本月的欠款,她只有先把这4000元如数还上之后,其中被错刷的2500元才能变成她的自有存款,否则,如果张小姐只还1500元将会被视为未全额还款,将被罚息。

  刷卡失败钱被扣本来已经够倒霉了,但最终还要让消费者为银行系统的错误去买单,这对消费者而言是否显失公平?一位法律界人士表示,对于因机具设备等原因造成的错扣和多扣等,银行是否可以免责值得商榷。因为目前持卡人违约,银行将按规定收取罚金和罚息,但对于银行无理由错扣持卡人的资金,却没有规定,即银行的违约责任往往没有规定,这不符合《合同法》的基本要求,并将对银行产生一定的法律风险。

  评论

  期待银行服务与收费比翼双飞

  有消息称,从今天起,全国银联卡跨行查询每成功操作一次,银联将对发卡的商业银行收取每笔0.2元的手续费,这两毛钱是否由消费者承担将由发卡银行来决定。2006年,银行收费绝对是银行改革的hot piont之一,年费、小额账户管理费、跨行取款手续费、零钞清点费,凡是能立得上名目的各种费用都一齐上阵。

  对于银行的收费,消费者的态度也经历了从抗拒到接受再到已经习惯的过程。消费者逐渐理解银行,虽然多少有点不乐意和无奈,但该收的就收吧,毕竟“天下没有免费的午餐”。

  但银行似乎还是站在消费者的对立面,整天想的是如何从消费者身上多揩点油,而忽略了自己最应该做的是如何提升自己的服务水平,让消费者更加满意、放心。以信用卡为例,目前大小银行都在争夺信用卡市场,发卡时不遗余力地送礼品、搞优惠,但真正拉到客户后,给客户提供的贴心服务又有多少呢?很多消费者往往是办卡时高高兴兴,真正使用时就遭遇了麻烦多多。例如,目前大部分银行在客户发生交易后都不提供短信提醒,在客户还款到期时也没有任何提示,一旦客户逾期还款,就“罚你没商量”。这都给客户使用信用卡带来了极大的风险和不便。然而,提供这些服务对银行来说应该并非太难的事,关键是看做不做了。

  俗话说,一分钱一分货。既然服务都收费了,那么银行的服务质量没有理由不“水涨船高”。也许银行作为庞大的金融系统改善服务也需要时间和资金,但只要有心改,相信一切都不是问题。期待银行替消费者着想一下——收了消费者那么多钱,应该为他们做点什么。

  商报提醒

  POS机安全刷卡5点注意

  对于刷卡消费出现的问题,专家提醒持卡消费者,在使用POS机操作时要注意以下5点:

  首先要核对购物单据上的金额是否正确。消费者在商场内持卡消费时,根据银行卡交易要求,收银员都会要求消费者在交易单据上签字。需要提醒消费者的是,签字以前,应先确认是否为自己的卡号,并仔细核对签购单上的金额及币种是否与实际消费情况一致,只有正确无误才可签名。

  其次是信用卡操作与储蓄卡不同的是,信用卡除了不需要本金之外,为了更方便消费者使用,很多信用卡在使用时都不需要输入密码,收银员只需核对使用者的签名。当然这种方便也给信用卡制造了一些不安全因素,消费者的信用卡一旦丢失或者遗落都很可能遭遇被盗刷的可能,因此,消费者保存信用卡应该格外小心,最好将其视作现金予以保护。

  再次是交易错误时勿忘撕毁交易单据。若发生交易错误或取消交易的情况,消费者应该将错误的交易单据当场撕毁,此外,应要求销售员开具一张抵消签账单以抵消原交易,再重新进行交易,或取得商家的退款说明。交易单据是交易凭证,因此,交易单据一定要妥善保存,除了以备日后核查外,还可以避免被仿冒使用。

  第四是在购买不确定商品尽量少使用银行卡。购物后如果出现对商品不满意或者不合适的情况,退货、更换在所难免。对此,消费者在购买一些不确定的商品时应尽量避免刷卡,原因是,退换货时,金额已经划走,程序相对麻烦,而且,银联公司和商业银行的休息日可能不尽吻合,种种因素可能导致退货款不能及时返回卡中,甚至给粗枝大叶的持卡人带来不应有的损失。

  最后,一次刷卡没成功,再刷卡后要认真检查信用卡消费明细,发现问题及时与消费单位和有关银行联系,避免资金损失。

  相关报道

  银行卡购物谨防网络诈骗

  据《深圳商报》报道,利用网络进行银行卡欺诈,眼下成为黑客犯罪的新手段之一。大凡公众假期期间也是该类情形多发时段。据瑞星杀毒监测表明,“五一”期间,银行卡相关病毒数和“网络钓鱼”网站数量急速上升。反病毒专家提醒银行卡用户,要小心防范各种银行卡诈骗和偷窃。

  据悉,以往黑客们设立的假网站,往往会冒充购物网站、

网络游戏装备交易网站等。而瑞星近期监测到的“网络钓鱼”网站,包括了假银行网站、假冒第三方支付网站、假冒二手交易网站等,如果用户在这些网站上透露了自己的银行卡密码和卡号,卡里的资金就可能失窃。

  对于形形色色的银行卡诈骗,反病毒专家提醒大家做足防范措施。尤其是在网上利用银行卡购物、购买机票、预订酒店时,应注意打开杀毒软件的实时监控和个人防火墙,以免被银行卡病毒趁机而入。同时,在利用银行卡进行网络购物时,不要轻易登录陌生

电子商务网站,这些网站可能含有病毒、黑客程序等。如果收到有关银行卡的陌生手机短信、电子邮件时,不要随意拨打对方提供的电话号码、不要登录对方提供的网址,应该及时打电话给自己的发卡银行,注意要拨打全国统一的银行服务号码,这样才比较安全。如果发现自己的银行卡资金出现异常,应该使用可靠途径(尽量使用自己的手机,不要随意使用身边的公用电话和陌生人提供的电话)及时联系发卡银行,并拨打110报警。

  商报记者 张培娟/文


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