一个白领卡奴的苦闷生活 晚上常常做恶梦

　　最近台湾的“卡奴”现象成为热门话题。因为卡债逼人，台湾有的人成了流落街头的游民，更多的“卡奴”因债台高筑，陷入忧虑症的边缘。目前，内地正处于信用消费发展初期，不少年轻人热衷于刷卡消费，殊不知，我们身边的不少持卡人已在不知不觉之中成了“卡奴”。

　　“下个月又有3000元信用卡欠款要还，唉……”每月拿到刚发到手的5000元工资，朱 小姐一点也兴奋不起来，她都会皱着眉头盘算这有限的5000元该如何分配，这个月才能躲过财务危机。

　　朱小姐，28岁，从事媒体工作，尚单身，是一个小资情调比较浓但又很精明的女人。为了保证自己的生活质量和品位不受影响，朱小姐从内心里感谢发明信用卡的那个人。因为有了信用卡，她才得以实现她的理想生活——虽然收入一般，但名牌衣服、高档

化妆品、

数码相机、笔记本电脑、高档家具一样不少，这些都极大满足了她的虚荣心。

　　朱小姐的钱包里塞满了各式各样的银行卡，其中光信用卡就有8张，算是信用卡使用“大户”。朱小姐的这些信用卡都有不同的用途：有专门用来日常消费的，有出国购物消费用的，有用来购买类似笔记本电脑等“大件”的，还有用来分期付款买家具的等等。

　　起初使用信用卡时，朱小姐体会到的是一种刷卡的快感与消费的满足，并为自己拥有一个精明的头脑沾沾自喜。她还记得第一次通过信用卡购买她心仪已久的一款数码相机时，跑了很多家电商城，但是她发现，尽管同样用招行的信用卡分期付款，如果同样分12期支付，有的商城既免利息又不收任何手续费，有的商城虽然免利息，但是要收取每笔2.5%的手续费。据银行解释，这是银行和商户进行合作时，对不同商户采取的不同销售策略。在数码相机价格相同的情况下，朱小姐毫不犹豫地选择了前者，没交1分钱手续费。

　　但朱小姐在使用信用卡过程中，还是有不少苦恼：虽然在有些商城可以不用交1分钱手续费分期付款，但是商城的东西却比某些大卖场的贵不少。朱小姐曾看中一款iPod，商城的价格比某大卖场的要贵300多元。如果在商城分期付款买，这高出的300元售价如果折算成利率超过了10%。朱小姐算了算，这样还不如以低价在大卖场购买，刷完信用卡，申请分期付款，每月支付0.6%的手续费，还是比前一种方式省钱。

　　通过信用卡消费，朱小姐得到了很多超出自己消费能力的物品，但“天下没有免费的午餐”，债终究是要还的。朱小姐越来越感觉到信用卡带来的还款压力已经让她透不过气来。

　　最近朱小姐总是感觉很郁闷：工作4年，只有几千元存款的朱小姐丝毫没有财务安全感。她平均每个月收到三四份不同银行寄来的对账单，总还款额每月不低于3000元。而她每月的总收入也不过5000元左右，除了还信用卡之外，她还要应付房租、水电费、交通费用、社交活动费等，这让她时常感觉到财务紧张。

　　对她来讲，信用卡导致的这些债务就像是一座无形的大山，压得她快要撑不住了。每次与朋友聊天，她都大诉使用信用卡之苦和自己目前的窘迫处境。有一天夜里，她梦到接到好多银行的催款电话，从梦中惊醒，出了一身冷汗。据说，此梦对朱小姐震动甚大。

　　望着钱包里花花绿绿的各种卡片，朱小姐开始重新考虑信用卡的使用问题。她总结出，信用卡是必要的，但并不是多多益善，做“卡奴”是要付出沉重代价的。她决定把这最后一期的欠款还上以后，就去银行注销5张信用卡，仅留3张贴身备用。说实话，朱小姐还是很羡慕那些“无债一身轻”的人。

　　专家支招

　　单身白领应抛弃信用卡

　　

理财师分析认为，朱小姐正是那些只身闯荡北京的高学历人群的缩影。用信用卡消费总能带给她无限的满足感，这是造成她工作4年多，几乎没有积蓄的主要原因。从科学的理财观来讲，朱小姐的这种潇洒消费方式不可取。朱小姐目前虽然薪酬不低，但月月没有盈余的状况，使其几乎失去了抵御发生意外情况的能力。同时对于诸如结婚、父母养老、子女教育、自己的退休养老等一生中重大的支出也缺乏规划。

　　理财师建议，类似朱小姐这样的都市白领应该学会正确的理财方式，即要利用现在收入高、负担相对小的阶段，进行必要的资本积累，同时，克服满足虚荣的心理，养成良好的消费习惯。建议采取以下两大措施。

　　一、抛弃信用卡取而代之使用储蓄卡消费 储蓄卡在保持了便利的特点外，不能够透支，有多少花多少，这会在很大程度上可以减小消费欲望。

　　二、先理财后消费 先理财后消费，会在很大程度上留存部分额度的可支配收入，为今后更好的生活奠定基础，同时，也是更好地养成理性消费的重要措施。“定额定投”是非常好的一种“懒人”投资策略。根据金融市场的不同情况，每个月用固定额度的可支配收入进行投资，随着时间的积累，金融资产的增长效果会越发明显。

　　商报记者 张培娟/文 赵振超/图