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理财心得：⑴每次具体投资理财行为都有它曲终人散的时候，投资机会并不是永远存在，结束了就要寻找新的方向和项目。⑵要善于在某一品种冷冷清清、价值被严重低估的时候进场买进；在人们热情高涨，走向狂热的时候勇于卖出离场。⑶在股市周期不同的时点，操作的方法也是不同的，不要试图在每天都在变化的股市中，找到一个简单的公式来永久获利。
第三次理财投资的是房产
1998年本地商贸城开工建设，引起了我的注意。当时它的房产销售首次引入期房概念，采用拍卖的方式进行。前后一共组织了5次拍卖，我请事假到现场进行了学习观摩。当时起拍价并不高，但由于竞争过于激烈，成交价都高过起拍价的50%。我分析了成交价格高企的原因：竞价交易与传统定价交易方式根本不同，很多有钱人急于买到门店，没有做严格的市场调查。在僧多粥少的情况下，产生攀比斗气心理，盲目抬高价格，最终他们会为自己的行为买单，房产的供不应求将在拍卖的末期得到纠正。
果然，人们购买欲望逐步走低，第5次拍卖已应者寥寥，仅部分房屋成交。由于销售前快后慢，商贸城房屋总销售率依然超过90%。由于售价大大超出成本，政府投资获利十分丰厚，剩余房产不急于销售，销售部门开始吹风以后涨价。我知道，剩下的房子真的卖不动了。拖了2年，由于销售基本停滞，只好推出全额缴款优惠10%的政策。经过与销售部门谈判，我用比别人低得多的价格一次付清全款，买了一套260多平方米的三层门店(为提高资金使用效率，随后以门店抵押办理了贷款，取得资金做了前文提到的基金行情)。半年后经过精心选择，我又以低价格购买了一套180平方米(含车库)住宅，使我拥有房产的总面积500多平米。这里我介绍一下我选门店的特点：一是购买价格低，比拍卖时候的竞标底价低近15%。二是赠送数个非农业户口指标，将其卖出能直接降低购买成本。三是先去城建局看了城建规划设计图，此门店所处的丁字口，规划中将改建成十字路口，增加人流后将具备较强的增值能力。四是市政府工程办证费用低，免契税(门店契税的税率是4%)。这次投资是比较成功的，因为达到了一个非常好的状态： 进可攻，办理抵押贷款，重新获取资金；退可守，收取租金，静待经济的变化，寻找新的投资机会。
理财心得：投资房产与投资银行储蓄、债券和股票有所不同，房地产本质是在实物经济背后的金融，流动性较差，投资者因为某些原因急于取得资金时将很可能蒙受损失，这点应引起人们的足够重视。
第四次理财使用的多种投资工具组合
十多年的投资理财，尽管业绩甚佳，但我是在摸索中前进的，感觉非常杂乱，缺乏理论性。家庭投资理财在我国是一个新行业，国内没有任何这方面的系统资料。2003年经过朋友帮助，我买到了翻译版的金融理财师教材(美国版)。经过一段时间的系统学习，我将自己的操作经验上升到了理论水平，并学会了设计综合家庭理财方案。
2000年以来金融产品不断推出，给家庭理财提供了一个宽阔的平台，目前家庭可运用的理财工具已经太多，比较好的有：⑴银行类：银行人民币理财产品，精选品种年收益率在3.2%左右。⑵证券类：交易所国债交易产品、封闭式基金、开放式基金、可转换债券、股票，精选品种年收益率能达30%。⑶保险类：保险分红理财产品，精选品种年收益率在2.5%以上。⑷信托类：单一信托产品，精选品种年收益率在5.5%左右。进入2005年，经过对当前经济金融发展状况的缜密分析，我综合运用多种投资工具对自己的家庭资产进行组合投资设计，开始了第四次家庭理财行动，该次投资以基金和债券为主要工具，预计在未来的一年半时间实现至少45%的收益。
理财心得：⑴不断的学习，提高跟上时代的步伐，是理财者永远不变的信条，在每年举行的北京理财展和上海理财展我都学习了不少新东西。⑵要注意实物经济和虚拟经济之间的投资项目的轮动，以取得更大的利润。
回想起来，我的家庭理财已经历了十二年，收获了近30倍，对理财的了解从最初的懵懵懂懂到今天的系统化掌握，几乎完全归功于自己对金融的热爱、刻苦的学习的积累和深刻的思考。清楚地记得93年高通货膨胀时我满脑子的问号和深夜苦度的情景，扎实的金融理论，是我理财实践的坚实基础，INTERNET的接入，又使我的知识迅速完全更新，股市惊心动魄的历练才使我成为一个真正的高手。
(作者为法学学士，金融经济师，基层某金融研究部门任职，喜爱家庭金融理财研究，实战经验丰富。)
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