存折被掉包巨款打水漂 储户告6家农行索赔60万

　　记者 张少春 通讯员 潘华/文 邱琦/图

　　今报讯 60万存进银行，本以为很安全，却被别人拿着张假身份证分12次共取走59.9108万元。昨天上午，郑州市女老板姬某以“审查”不严为由，将6家农业银行告上法庭。郑州市金水区法院公开开庭审理此案，因案情复杂，该案择日宣判。

　　骗局：偷梁换柱取走60万

　　去年12月8日，金水区法院立案庭，河南汤阴人姬某递交诉状，状告6家农业银行：农业银行鹤壁市淇滨支行，农业银行鹤壁分行，农业银行郑州市二七支行，农业银行河南省分行营业部，农业银行河南省直属支行，农业银行郑州市管城支行。依次要求六家银行赔偿人民币43.9108万元，3万元，7万元，2万元，1万元，3万。

　　去年8月20日，有三男子找到姬某，称要和姬做生意，并查看了姬的营业执照。8月26日，姬某赶到鹤壁，对方提出让姬某“到银行开一账户，以接受验资，确保付款信用”。姬某花50元到淇滨农行开了一个帐户。随后，三男子以“审验”为由要走了姬的存折，说是让附近一个与这桩生意有关的“局长”看。

　　很快，三男子回来送还存折，并说“局长”已同意，只要把钱存入就可签合同。姬某转入60万后，三人突然失踪。姬某觉得不妙，一查发现，自己手中的存折的户主虽然与自己同名，但却是个男性。自己存进这个存折的60万已所剩无几，她慌忙报案。

　　警方调查，发现事情端倪：原来，三男子借查看营业执照之机，记下姬某的名字和身份证号，办理了一张同名同号的假身份证，并与姬某开户的同日，也到银行开设新帐户。趁“审验”之机，将两张存折调包。待姬某把钱存入他们新开户的存折内后，三人持银行卡和假身份证，分12次在6被告处分别提取现金2万、8万、10万不等，共计59.9108万元。

　　被告：银行审查不严有过错

　　法庭上，姬某认为，6家被告的工作人员违反中国人民银行规定的操作规程，未严格审查男姬某的身份证。其中，鹤壁淇滨农行责任最大，为持假身份证的“姬某”开设户名、金额、开户日期均与真姬某一样的存折，使姬某根本无法识别被调包的存折，这违反了《个人存款账户实名制规定》内容。

　　法律规定，金融机构对一日一次性从储蓄账户中抽取现金5万元(含)以上的，储蓄机构柜台人员必须要求取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人审核后予以支付；而对一次取款超过5万或者一日累计取款超过5万的，必须向省级分行备案。

　　原告认为，被告在男姬某取款过程中，既没有严格审查对方的身份证，也没有对大额交易记录、分析和报告，并向省级分行备案，所以存在过错。

　　银行：无义务辨别身份证真伪

　　昨天，6被告均到庭。他们一致认为，他们严格按照规章制度的程序操作，无任何过错。

　　6被告辩称，作为金融机构，他们不是法定的身份证鉴定机关，只负责程序审查，没有义务也没有能力鉴定取款人身份证的真假。况且，对于5万元以下的取款，只要对方持有存折，有正确密码，银行就得无条件支付；5万元以上存款，只要取款人有效身份证件与开户人证件一致，(身份证)号码一致，银行就得支付。

　　被告认为，原告姬某由于自己疏忽大意，导致存折被调包，这与银行没有关系。姬某应当通过刑事程序来挽回损失和追究诈骗者责任，而不是把损失转嫁到银行身上。

　　声音：“实名制”有名无实？

　　银行能否捍卫“实名制”？

　　河南财经学院教授、法学博士徐强胜认为，“实名制”其实有名无实。“实名”即必须是真实有效的名字、证件，银行有义务审查储户身份证件的真假，但现实中银行根本没有能力做到这一点。立法与现实情况脱钩。

　　一位不愿透露姓名的银行人士表示，各银行都发现并拒绝过持假证件开户的，但同名同姓的人太多，银行无法核实身份证件真伪。况且，一些假证如果不是专业人士鉴定，肉眼无法辨别，由银行来鉴定身份证的真伪，有难度。