让孩子从小学会理财 银行妈妈教女儿理解金钱

    本文为“我的育儿理财亲历 我看育儿理财”征文作品，作者广西南宁莫女士

　　我的女儿今年20岁，在国内一所名牌大学读大二。说起教育孩子从小理财的经历，我认为很有必要与大家交流交流。

　　我和丈夫都生于上个世纪五十年代，现一起供职于金融部门。女儿从四岁开始最喜欢与小朋友玩储蓄存款游戏，即小伙伴们拿银行储蓄所作废的空白存单互相扮演银行与客户的 角色。从女儿懂事起，我和丈夫就教育她：勤俭节约是中华民族的传统美德，父母靠辛勤劳动取得财富很不容易，在生活上不能大手大脚乱花钱。也许是耳濡目染，女儿在用钱方面从小就很会精打细算，有时甚至到了“吝啬”的地步。但慈善事业她从不吝啬。今年春节，我们全家到商场玩，我还看见她给街头的乞丐捐款呢。

　　小学三年级时，女儿在报纸上发表一篇文章得了15元稿费。这15元在当时的情况下对她可是一笔不小的钱。我问她怎么处理，她毫不犹豫地说把它存到银行里可以拿本金和利息，既保值又升值。以后陆续得的几次稿费她都毫不例外地存到银行里。

　　我和丈夫从不随意给钱女儿用，就是要给她零用钱买零食吃也要找个理由。比如，在九十年代初期，在她小学阶段，我们给她一个家政助理职务，还给她发聘书，职责上写明放学后帮助家里打扫卫生、洗自己的衣服、帮父母倒茶、盛饭等儿童能力所能及的家务劳动，每月薪酬5元，做得好还可以得到嘉奖。干了一段时间后，女儿提出不干了。我们问她为什么，她抱怨说班上的其他同学什么家务都不用干，每月至少可以拿到不少于10至15元的零用钱，我干那么多的活，报酬那么低，心里觉得不平衡。我丈夫开导她说，你的钱是你用辛勤劳动挣来的，它的意义非同一般。而你同学的钱是依靠父母施舍的，根本不能与你比。这样，女儿开始有了靠自己挣钱花起来最心安理得，最有意义的理念。

　　从小学开始，女儿就开始建立起自己的帐本，她把每一笔收入和支出都记得清清楚楚。有时我会抽查她的帐本，指导她如何记帐。教育她记帐的意义在于知道钱的来龙去脉，存在一个收支平衡关系，同时可以看看那些钱值得花，那些钱应少花，那些钱不该花；我在平常的言谈话语中还常常告诉她到商场买零食或去书店买书时要货比三家，在打折的时候买商品最划算，买高年级同学毕业时推销的低价参考书很实惠。女儿试着去做并开始尝到了甜头。她一直把这从小养成的好习惯保持到了现在。

    在大学这两年里，我每月给她的钱也是很有限的(400元左右)，算起来也只是比伙食费略多一点。她开始也有些看法，认为我家里并不算困难，父母才给我这么一点钱，而同学中有些家庭比较困难的贫困生每月的花费比自己还要多，这从道理上说不过去。我就鼓励她想办法把有限的钱用到最大化，做到一分钱办两分事。或者自己利用业余时间去挣外快(如写稿、做家教、帮人翻译东西等)，用自己的知识去创造财富。同时，我还建议她好好看一看《穷爸爸富爸爸》等增强财商知识的书籍。

    她现在经常与我探讨如何能省钱的方法。如购买护肤品，她从不相信一些广告或推销人员的花言巧语，而是上网或找相关资料查询护肤品用途以及是否适合自己的皮肤等等，力争用最少的钱买到最适合自己的护肤品。她经常是趁超市有打折或优惠的时候去买些必需的日用品。她所用的手机一般不用来打电话而多用来发短信，需打电话一般用IC电话卡(IC卡可以有三至五折优惠)。用她的话说很划算，既时尚又省钱。

　　在教育投资方面，我还算是比较理性的。女儿从小学到高中从来没有请过家教，主要依靠学校老师课堂教育为主。假期要参加一些兴趣班、特长班，我也是根据孩子的特长和兴趣来决定，从不盲目跟风。对购买学习参考书、资料、软件等，我和丈夫的观点都是该买的绝不吝啬，不该买的或用不上的绝不乱买。因学习需要，我们给女儿买了一台较好的手提电脑，并买了不少英语应考(大学四六级、托福、雅思)的学习软件。

　　在我所在的城市，女儿不少同学有的小学就出国当“小留学生”了，有的则是初中或高中也出国了。当时也有很多人劝我送孩子出国就读。而我和丈夫却认为：我国的基础教育并不比外国差，与其花几十万到国外去读初中或高中，还不如让孩子在国内扎扎实实地学好中学的基础知识。如有可能出国去读研读博，开阔眼界，拓展国际化思维则是可以考虑的，但也不要盲目。这样从理财的角度是比较合算的。

    我在女儿初中的时候就为其办了教育储蓄。孩子上大学后，我把她多年的压岁钱和教育储蓄款全部用来购买了开放式基金和国债，这样，等孩子大学毕业后就可以有一笔比较稳定的钱用于出国或购买大宗物品了。我也给孩子买了人身意外保险和健康保险，多一份关爱，多一份保障，防患于未然。

　　我认为，当前子女教育费用在家庭的总消费中的确占了很大的比例(尤其是在大中城市)，但如果单纯从“望子成龙”的愿望出发去盲目投资几十万甚至上百万，我觉得算不上理性的教育投资。要做到理性进行教育投资，我认为：

    第一，要客观地分析自己孩子的优劣势再去权衡更适合那一种教育模式，要因人而异，不要盲目跟风。看见别人的孩子出国，自己的孩子就一定要出国，要不然面子上过不去；看见别人的孩子上一流重点学校，自己的孩子也非得上，要不然就亏待了孩子，而全然不顾自己的孩子的意愿和实力如何。有的孩子在国内在家长的身边都不好好学习，而是经常逃课，打架斗殴，谁也管不着。出国后经常处于一种“放单飞”的状态，他在国外能学好吗？这样能让家长放心吗？有的孩子学习成绩与重点学校的同学差距较大，家长硬是花上一笔可观的择校赞助费给他上一个一流重点学校，弄不好孩子还因过于依赖家长和金钱的作用而产生价值观的偏离。如果成绩与别的同学差距较大则很容易产生自卑或者自暴自弃的心理，这样对孩子的健康成长不利，所以要有的放矢地选择适合孩子的学校，把钱花在刀刃上，以免投入大，见效少。

    第二，要及早做好理财规划。从孩子小的时候就要开始做好教育费用和日常费用的大致规划和预算。要根据自己的经济状况和风险承受能力采用不同的投资方式(如投资实业、房地产、股票、基金、国债以及购买分红保险等等)来积攒教育费用，未雨绸缪。

    第三，要教育孩子从小学会理财。要教育孩子从小养成勤俭节约、自力其食的好习惯。不要过于依赖父母和其他人，要靠自己的努力去获得成功。要用自己的智力、办法去获得资金和财富，真正成为一个对社会有用的人。

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