车房俱全负担轻 33岁的我事业财富该如何上台阶

　　来源：新浪“理财生活”网友论坛 　

    网友：maich

　　原贴：33岁，怎样准备面对职场尴尬？　　

　　收入

　　我在外企工作，每月税后约1万元；老婆是国营科研单位的一个处长，每月税后6000元，每年另有约10万元的年度效益奖金。另外我们两个每年的住房公积金约2万元，老婆每年有4000元的旅游费用(凭发票实报实销，可以报汽油发票)，其他的灰色收入没有。

　　车房

　　现有一套住房，每月按揭还款月2600元，到2010年2月还清，还有不到五年的时间了；自有一辆轿车，全款购置，不需要按揭。

　　支出

　　生活的支出是：每月生活费用2000元，养车费用1500元，在外聚餐费用约2000元(老婆应该可以全部报销，但是我们不太忍心糟蹋公款，只报销与她工作有关的部分费用，约50%)。有一个三岁的儿子，每月上幼儿园1000元。

　　老人

　　老爸老妈和丈母娘，都已经年记已高，都有退休金，老爸是离休干部，医疗100%报销，老妈没有医疗保险，丈母娘有基本医疗保险。

　　保障

　　我的外企的医疗保险，公司给上了附加险，可以报销90%；老婆是公费医疗，报销80%。我们没有任何商业保险(好像挺土的哦！)。

　　支出合计8000元，每月余约8000元。每年底另有12万的一次性收入。

　　现有金融资产

　　人民币现金10万元(主要为三个月至一年期定期存款)；

　　各种各样的基金6.1万元(主要为平衡型和货币型基金，占80%以上)；

　　另有澳元2.8万元，美元6000元， 欧元2500元(自己偶尔炒炒汇，中长线，略有盈余) ；

　　合计折合人民币38万元。

　　我今年已经33岁，过了35岁可能工作会比较尴尬，如果事业上没有什么突破，可能也不太好找到收入不错的工作了。

　　不知道这里的理财高手有什么建议。

　　与本文作者网友maich直接交流

　　部分网友和专家的理财建议

　　凯汇理财徐浩建议：

　　可以考虑将现金存款减至3万元，其余7万存款和6.1万基金改投股票型基金，外汇保持现有的操作方式。另从每年的收入中拿出部分进行人寿险的投入。

    股胜投资宏皓建议：

　　对于开始步入中年的人士来说，理财即要求稳，还要能在稳中求得较高收入；因为上有老下有小。针对您的情况作出以下建议：

　　1、外汇可以抛出美元。

　　2、38万的人民币理财组合如下：

　　保险＋货币基金＋二级市埸的国债＋二级市埸上的封闭式基金＋股票；将资金分成五份，除了货币基金和保险外，其他理财产品最好是储蓄和理财两不误。也就是说其他三种理财产品是要等机会的，将资金存在银行存成定活两便，这三种理财产品中那一种理财产品时机成熟了，就投资那种理财产品。

　　通常情况下这几种理财产品至少需要半年是将资金存在银行的，这样即可以保持资产的有效流动性和安全性，同时也能实现储蓄和理财两不误，保障财富更稳定较快增长。但是最好能在较高水平的理财专家的指导下操作最佳。目前国内理财市埸上真正懂理财的专家也不多，一定要先找到真正高水平的理财专家，在其指导下操作，才能实现安全的高收益；促进自已家庭的幸福和人生事业的更加辉煌。　

　　网友limin9146建议：

　　我的情况大体与你相同，几年前，我对自己的经济情况作了一个整体安排，供参考：

　　1、根据年龄的增长，每年我增加固定的无风险的保障投资，主要是保险，险种以为子女买分红型为主，为自己和先生购买了大病保险。约每年二万元。

　　2、风险型投资，估计在十万元，主要是股票和基金。当然，这两年亏了很多。

　　3、介于前两者中间，我购置了两处小型的住房，用于出租，收取略高于银行利息的房租，每年约有二万元租金。同时，以备急需。

　　4、几乎没有现金留于手中。

　　网友IP:203.126.*评论：

　　相近的层次，同样的烦恼。楼主的情况跟我很相似，只不过我小孩还小，太太辞职在家，所以只有我一个人养家。我每月税后有18K左右，其它的收入年均30万左右。

　　这段时间自己的危机感一直比较强，不是担心这个中层的位子，而是担心自己今后的发展。我们这些70年代初的人，基本上是第一代大批出现的白领，目前都算公司的骨干。由此而来的烦恼是前无先例，不知道今后我们道路怎样走。向上升迁？毕竟那是独木桥，注定只有少数人才能坐在总经理，总监的位子上；维持现状？80年代的孩子已经成长起来了，总有人比你物美价廉；离职创业？这可是个人生门槛，不是谁都有这样的魄力、胆量和机遇的。所以，难啊！

    网友IP:162.105.*：

　　和我现在的情况差不多，只不过我比你年轻6岁。在外企一个月1万只能说明你现在还在比较低的层次上，很快你就位置不保了。而且到了这个年龄，人脉资源应该有一些了，可以考虑跳到民企。还有就是入股创业。你的资产积累太少了，应该检讨一下你们的生活方式和理财方式。

    网友大黄蜂发表评论：

　　在我看来，工薪族想到了理财，就是一种思想上的不上进了。你还在打工着，又没退休。你的收入现在是可观的，但你自己都不知道能维持多久，对吧。所以我不建议工薪一族有“理财”的思想。你只能有怎么样才能把现在的工作做得更好！大家认为呢？

  　本文作者maich回复：

　　看到了一些评论，有人认为我的公积金数目不对，有虚报嫌疑。我解释一下： 我的公积金按工资的7%算，约900多，老婆按1500元的10%算，约150元，每月个人交存1050，单位1050，可不是每年20K吗？我没必要说谎，也没有显摆的意思（我知道我的收入不算高的）。

　　另外有网友留言说我的资产有点少，我的认为是：

　　我已经比较满足，只是想有更多的保障。回想11年前自己只身来到这个陌生的大城市，北京籍的女朋友在8个月后就离开我，当时真是有点孤孑一身、一贫如洗的感觉，周围没有任何一个朋友、亲人帮我。能有今天的日子我已经很知足了。

　　在航天部工作了3年，总共攒了7500元钱（我记得非常清楚），花1500元（第一年的积蓄）给老爸老妈一人买了一件羊毛大衣，离开航天部时还被迫交了9000元的“违约金”。所以说，我在1997年5月的那个初夏，我的资产是3000元的外债、一辆破自行车和一些行李，我甚至失去了合法的在航天部宿舍拥有一张床铺的权利，只能借住在同屋一个已婚的同事的床上（他老婆分了房）。

　　现在我至少有了些积蓄，还有房子价值50万，减去剩余的按揭，也应该价值在35万的样子，车子的购买价格是19万（含购置税），虽然现在车市低迷，但是两年不到的车子价值12万还是有的。所以，想一想自己也已经过百万了（傻笑中……）。可是大概在2000年，我还在憧憬什么时候能够有自己的房子呢！

　　还有一个update，昨天刚刚去一个美国的小软件公司面试，3个小时的马拉松式的面试，第一次面试就要签offer了，每月16000元（税前），外加12000stock option，公司还没上市，准备2006年中在nasdaq上市（好遥远的一张大饼哦！）。 坚信自己的明天更美好！与各位网友共勉！（另外，to做保险的那位朋友，我是准备考虑一些保险了，不过我的一个很好的朋友的男友是某某保险的，我肯定会优先考虑他的，对不住了！：-））

　　查看更多网友的评论

    到新浪“理财生活”网友论坛分享更多真实的理财心得

    相关网友理财困惑与思路：

    漂亮根本不好使 全智贤式美女在上海的理财遭遇

    两个孩子的全职妈妈说说她家年薪60万的日子

    2008年购别墅 30岁年入23万元家庭的理财计划

    点击阅读更多原汁原味的新浪网友理财故事及专家评论