家庭首席财务官日常生活中经营家庭财产的秘诀

　　不久前有媒体惊呼上海的巴菲特是女的，就此咨询一帮朋友，无论男女几乎都一致点头。是的，因为上海家庭的许多财产都掌握在女性手中，所以在各个投资理财市场，到处奔波着的女性身影也就异常之多了。采访中，她们都笑言巴菲特是不敢当的，最多算是家庭CFO吧。这些家庭首席财务官日常中是怎样经营自己的家庭财产的呢？

　　个案1　卖房，价位合适就出手

　　姓名：Apple

　　职业：广告从业人员

　　理财通路：投资房产

　　盈利能力：☆☆☆☆☆

　　Apple是个典型的新上海人，大学毕业从中原来到了上海工作，她对居住条件的改善一直存有梦想，她希望在有好工作之后，会有一间大房子，这样可以和家人共享天伦之乐。刚开始的几年她用一半的收入租借了一个昔日法租界里的老房子，虽然价格昂贵，但环境优雅，身处此地颇有上海人自豪的情节。一租三年，房东正好移民去美国的儿子处，Apple就打算把它买下来，经与房东的再三协商她终于以30万元买下了她此生的第一间房，而且由此改变了她的财富命运。

　　由于做广告行业，Apple结识了很多人，平日里咨讯特别发达，大家对她能把老房子买下来也是大加赞赏，因为老房子的升值空间实在太大。不出一年Apple就被告知她的房子已涨了40%，Apple在高兴之余开始更加留意房产信息了，当有老外用每月2800美元租她的房子时，她毫不犹豫地向银行贷款买了市中心价值55万元的一个两房一厅的新房子，而每月还贷只是收来租金的三分之一。Apple动员父母来上海居住，并鼓励父母和她一起投资上海的房产，此后她先后买过一室户白领公寓，并在半年之后出手获利20%，她也买过浦东的联体别墅、静安区的高级公寓，均在价位合适时出手了。5年来，Apple同时拥有在手的房产最高纪录是4套，先后换手过的房产有7套，如今她依然留着那间老房子，因为有很好的租金收益，她和父母已经搬进了高级公寓。单身的Apple，至今没有给自己买婚房，因为她等待着和白马王子一起投资未来的新生活。

　　点评：

　　个案特征：为生存求索而发现的投资机会；

　　小本经营的房产投资，是短期投机行为非长线投资工具。

　　个案2　外汇，靠独家资讯投资

　　姓名：Rebecca

　　职业：外资银行文员

　　理财通路：外汇买卖

　　盈利能力：☆☆☆☆

　　Rebecca在外资银行工作已有七八年时间了，工资一直是从香港汇入私人账号的，因而她比其他人有了得天独厚的外汇优势，加上在银行做文员，有很多关于外汇的资讯是其他人所不能在第一时间看到的。每天上班打开电脑看财经新闻是天经地义的事情，但真正让她下决心做外汇投资还是缘于同事的启发。那时候大家都是单身，所以把工资卡交给父母保管是平常的事，而父母大人最擅长的工作就是帮子女的活期存款转为定期存款。早几年利率还算好，可有一年美金连续6次调低利息，父母还是把Rebecca多余的美金存了起来。同事间无意交谈起利息的事，Rebecca才发现像她这样死存钱的人已被视为傻瓜，很多人把钱换来换去赚差价，利息已没有人在乎了。

　　Rebecca回家从父母那里拿出了美金2万元，决定小试牛刀。她自己看资讯也向有经验的同事请教，她的第一笔外汇宝交易只是美金2000元，她买进了澳元，结果一个星期后澳洲涨息，她由此获利了，虽然区区几十美金，但对Rebecca的意义是不一样的，她看到了钱生钱的通路，也看到自己投资后的乐趣所在。外汇交易通常可以电话委托或者网络交易，也就是说Rebecca坐在办公室就可以为自己理财了。现在已经结婚的她和老公商量只用他的人民币收入，而自己的工资则投资外汇产品。越来越有经验的她，至今先后买过英镑，瑞士法郎，欧元，而且标的数从2000开始升至6000，或者8000。她懂得了何时是建仓的最佳时机，也懂得了用什么心态看待出仓。在美元低迷的两年，Rebecca用较高的率换手，获利11%，也就是说远超过了银行利息。当然也有被套的时间，但Rebecca深知一个原理：外汇投资要看中长线趋势。所以她已有耐心等待黎明的到来。

　　点评：

　　个案特征：一个典型靠山吃山的投资机会；

　　上班族轻易可以上手，但必须时刻了解投资有风险，入市要谨慎。

　　个案3　外贸，从陪老公去欧洲始

　　姓名：Jessica

　　职业：自由身份

　　理财通路：外贸定单

　　盈利能力：☆☆☆☆☆

　　Jessica是典型的上海女人，找了一个高智商的男人做老公，从结婚一开始就没有上过一天朝九晚五的班，美其名曰可以照顾好老公和家庭，其实是自己有更多自由的空间。那一年老公被公司送往欧洲培训一年，她随同料理生活起居，临出发前不忘在上海选购了整整两个旅行箱的中国工艺品，一是为了给老公在欧洲可以与朋友礼尚往来，二是作为样品看看有没有销路，就这样他们一家去了欧洲。

　　Jessica每天等老公上班后，也开始梳妆打扮，然后去各种市场、百货公司，与人洽谈生意，她很得意自己的安排，首先学习语言不用付钱，其次可以搭识更多的生意伙伴，不过Jessica深知只要付出必有回报，所以她总是很大方地将中国工艺品送给那些太太或者公司职员，为此她很快在欧洲找到了朋友，果然不出三个月，她就接到了一个英国百货公司供应商的定单，要求定制中国工艺手袋，那一晚上Jessica激动得无法入睡，本来随便想想的生意居然变成了真实，她开始像模像样地做起了外贸生意，坐镇欧洲联系国内供应商，疏通流通海关渠道，于是第一单很快就换回了账上的美金收入。等老公培训结束时，她已经成了百万富翁了，而且定单还在源源不断地向她发来。回国后的Jessica依然用个体形式做着外贸生意，她说这是她现在的投资，但她做好了随时抽身的准备，这样比较不累人。

　　点评：

　　一个典型的以进为退的投资方法；

　　将投资作为一种对生活的发现也不失为乐趣，不设定回报率是没有压力和风险的智慧之举。

　　个案4　血拼，把自己变成买手

　　姓名：Anita

　　职业：公司主管

　　理财通路：开一个小店

　　盈利能力：☆☆☆

　　Anita是个爱漂亮的上海姑娘，每一季都会花费很多钱在衣服、鞋袋、化妆品上。Shoppping是她人生一大乐趣，她不仅在国内买也在国外买，反正只要有机会她都要买上一大堆的东西回家。但接踵而来的问题是家里堆放东西的空间变得越来越小，还有也遭到老公的反对，因为她买得太多了有些还没有拆过商标呢。时间久了，Anita发现自己的确是蛮浪费的，仅仅为了满足自己永无止境的购物兴趣而破财是划不来的。“你不如开个小店，妈妈可以帮你打理。”妈妈的鼓励让Anita看到了生财有道的希望。

　　Anita在自家的小区里租了一个底楼两房一厅的房子，简单布置了一下用了很多粉红色的纬纱，看上去有女孩闺房的感觉，她利用去欧洲出差的机会一下子买下很多名牌的上季货品，价格十分诱人，还利用自己的网络在国内也选购了一些本地新锐设计师的作品，就这样前期投资10万元的小店就开张了，Anita的妈妈也开始每天打扮得漂漂亮亮地坐在收银台后，当然也开始用手机给Anita所有认识的朋友发短消息。

　　小店的生意刚开始，所以人不是很多，基本上都是熟客，还有就是好朋友的帮衬，但Anita有前所未有的满足，因为她不仅为自己做买手，现在还可以为朋友做买手，挑选喜欢的服饰，真是一举多得。

　　Anita还很乐意为朋友们代销，因为有太多的人一时冲动买下的东西过一会就反悔了，Anita的小店也成了朋友的寄售屋。现在Anita的客源开始多了，生意也渐渐看涨，她更乐意出差去欧洲了，而且品种从服饰发展到饰品和家庭装饰用品，来小店的人常常一呆就是一个小时。

　　点评：

　　把花出去的钱再更多地赚回来，实在是生财有道了。

　　投资就是学会将可以利用的资源整合起来，用有限的资本做一些进退都可以掌控的买卖。

　　个案5　给家庭培养一棵大树

　　姓名：张墁

　　职业：政府公务员

　　理财通道：投资老公

　　盈利能力：☆☆☆☆

　　认识张墁的朋友都会说他们家已提前中产了，瞧瞧夫妻两人的职业和收入就可想而知。张墁在一个效益非常不错的政府机关做一个科室的小头头，先生是一个律师，因为考取律师资格比较早，当一批批新毕业的大学生正在为考资格和寻找客户忙得焦头烂额时，张墁的先生早已经拥有了一大批固定的客户群和法律顾问单位。

　　如果你问张墁：炒股票吗？她会摇头；炒房产吗？还是晃脑；再问外汇和期货，她就只会迷茫地看着你。对于张墁来说，她最擅长的就是把钱存到银行里去，最成功的就是把人民币变成英镑再存了，快要奔四的张墁几乎就没做过任何投资或投机的任何事情。

　　其实张墁最大的投资就是投资老公。身处机关的张墁满眼都是当官的身影，可惜自己的老公是一个律师，已经走不上仕途了。他当“官”的唯一可能就是自己当老板，于是张墁慢慢启发老公：你好好想想，只要自己不开律师事务所，你永远是在给老板打工。在她的鼓励之下，1998年，她先生和另外一个律师朋友合伙开了一个家律师事务所。刚开始的时候，资金不够，张墁把自己的私房钱都拿出来给先生租房买硬件设备，再简陋的办公室七弄八弄也花了将近10万元，刚上手时，案子不多收取的代理费也不多，张墁每月领到工资后的第一件事情就是问老公：房租够吗？工资够发吗？如果有缺口，就用张墁的工资顶上。

　　事务所经过两年的运转，开始雏形出现，律师也慢慢增加起来，随着业务量增加，办公场地又变得拥挤起来。张墁的先生回来和她商量：是否可以搬家？可2001年的上海办公房，少不说，租金还贵得吓人。张墁和先生找来找去找不到一个合适的场地，最后张墁咬牙告诉丈夫：卖我们的房子给你买大办公室。

　　丈夫的事务所迅速运营了，然而原本三个人住的三房被卖掉了，他们三口只能暂时挤在张墁的父母家里。

　　经过一年年的运转，张墁先生的事务所不单是律师行，还渐渐发展为集律师、会计、评估于一体的中介。生意突然就红火起来，在曾经服务过的房地产公司买房简直就是优惠再优惠，可以说在不经意间就开始了炒楼。房产商总是把小区中最好的房子以最好的价格给他们，没有很多预付款，反正互为客户，房产商也不收什么定金，一份协议就OK。最近，张墁的先生打算在美国开设分所，张墁又开始盘算：女儿眼看就要读高中了，美国分所成立后女儿的留学后路也有着落了，这样又省了一大笔留学费用了。

　　点评：

　　各案特征：利益均沾。投资老公当然也有风险，比如老公万一变心了就可能被其他人摘了桃子。但作为老板娘，张墁坚信：自己肯定是成功的。

　　个案6　走到哪，就在哪拣“便宜”

　　姓名：路易

　　职业：公司买手

　　理财通道：拣便宜

　　盈利能力：☆☆☆☆☆

　　路易似乎是个稀里糊涂的女人，只是因为受到一个美国网友的刺激，一怒之下自己自费到英国留学去的。

　　到了人生地不熟的英国，路易一下就傻眼了：市场上的黄瓜一英镑一根，简单的一个汉堡包要2.5英镑。天知道，这是英镑呀！1：15呢！刚到英国那段时间，路易只能靠省来维持生活。

　　后来路易发现一个现象——虽说英国的生活指数高，但英国的名牌在打折的时候非常便宜，国内要近万元的B牌风衣，英国打折后折合人民币不过千元以内，于是路易在网上找到自己的朋友问她们是否对这些折扣品感兴趣。结果这些朋友都欣喜若狂，路易从此以后就通过邮寄的方式把折扣品顺利送到国内，这样下来，路易的大部分生活费就由国内的一帮朋友们“赞助”了。

　　去年，路易好不容易完成了自己的学业，在英国一家企业当采购，在网上路易就知道国内的房子飞涨，而她鞭长莫及。一天休假，她无意之中走进了一家英国的房产中介，意外地发现英国的HOUSE非常便宜，一栋前后带花园，一个车库，面积为300多平方米的花园房子，只卖英镑14万，而且是全装修过的，她动了买的念头。虽然在英国工作时间不长，只有4万英镑存款，但剩余的10万英镑可以向银行贷款，估计每月还款额是550英镑左右，这样差不多是路易的1/3薪水。

　　正在考虑的时候，国内的不少亲戚都向路易咨询如何送孩子到英国读书的事情，比如是否有住宿地、是否有人照顾等等。路易灵机一动，她问这些亲戚，如果送孩子到英国念书，他们愿意付出多少食宿费用和请人费用，亲戚们告诉路易：只要有途径，一个月三四千元应该没问题。联系下来，差不多一下子有将近十多个孩子的家长希望路易能帮忙。

　　路易马上开始行动：她先让这些家长给孩子办理留学手续，留学的学校都是靠近路易的城市——伯明翰，然后她再让自己当校长已经退休的父母办理探亲手续，到英国照料这些孩子。

　　最后，路易到中介处选中了那套自己喜欢的房子。当路易拿到房子钥匙的时候，第一个已经成功申请到英国留学的中学生已经在家里静候了，路易一个电话，家长就带着孩子到英国来考察孩子的留学环境了。看到路易的房子，还看到说着上海话的路易父母，听到他们以前的职业，家长都放心了。随后而来的是路易的第二第三个小房客。

　　现在路易的房间都住满了上海的小留学生，而每个月路易收到的全部费用，除去房贷、孩子们的吃用外，还有非常丰厚的盈余。

　　点评：

　　个案特征：地理优势明显。

　　过去是走到哪唱哪的山歌，现在变了，是走到哪，掘金到哪。把自己的劣势变为优势永远都是成功的法宝之一。

　　女性投资特点

　　-喜欢投资身边力所能及的项目

　　-通常初尝投资获利的甜头后，会步步运筹帷幄而且计划性较好

　　-有基本的生活保障(好的工作，好的婚姻)后，将投资作为生活的乐趣之一

　　-喜欢稳妥的投资工具，不善冒风险，不求高回报，懂得放手