房奴的眼泪：买房或租房 幸福感归属感的博弈

　　算账：租房年省近万元

　　省会某单位的林先生和女友交往多年，两人都有一份收入还不错的工作，生活也算安逸。去年，林先生劝说女友先租房结婚，可女友认为租的房子不能按自己的意愿装饰、没有新婚家庭的气氛，碰到房东要卖房子，还得搬家。加上以后房价肯定还会涨，最终肯定还是买房合算。林先生给女友算了一笔账，如果买一套100平米左右的房子，要30万元左右，首 付款要6万元，贷款24万元20年期，按现在的贷款利率，每月要支付给银行两千多元，其中一半是利息，而现在很多这样的房子月租金也就五六百元。如果再算上装修和首付款的利息，每年能节省的资金可能近万元。如果将没有支出的首付款和装修费用投资到收益更高的地方，还能更加合算。

　　依照林先生的看法，今后

房贷利率可能还要上升，在很长一段时间内，房产的投资回报率还是会低于贷款利率，这样的话贷款买房无论如何是不合算的。

　　“按照一个平均的水平来看，暂时我省基本还是租房比买房划算。”石家庄市诚信金点理财咨询公司总经理李忠生表示。日前，他们刚为一个客户做了一个关于房产的投资分析，该客户现有房产一套价值19万元，每月可获租金400元，年收益率仅为2.526%，接近银行定期储蓄的水平。虽然房产的地理位置是石家庄发展的重要地区，房产有升值的空间，但是目前石家庄房屋出租的收益率一般在2.5%3.6%之间，买房显然不如租房上算。

　　走势：房价政策紧缩

　　曾经有人算了这样一笔账，一套总价100万元的商品房，不考虑利息成本，就按70年计算，加上物业管理费，平均分摊到每年的花费在1.8万元左右，每月就是1500元。倘若拿这笔钱租房，尽管从表面上看，租上10年，付出18万元，房子还不是自己的，似乎很不划算。但假如在租房的10年中，出现比目前房价水平下跌20%的情况，目前100万元的房子就便宜了20万元，这租房的10年就等于白住了。再说，这100万元在10年内还可以找个银行理财品种，以年收益5%计算，10年可获利50万元，足够付租金。更重要的是，10年以后造的房子肯定比现在的好。

　　“河北的房价一直在缓慢增长，分析都认为这是没有泡沫的表现，但是房价涨跌并非评价有无泡沫的惟一标准，比如现在的房屋空置率已经超出了警戒线，所以投资房产还是有一定风险的。”业内人士表示。石家庄市诚信金点理财咨询公司总经理李忠生也认为，不久前央行的再次加息，是国家要对房地产进行宏观调控的一个信号，利率上涨周期可能就此来临，所以在这个时候买房，就要更加谨慎了。

　　买房还是租房合适？一位业内人士认为，有一个简单的评价办法：如果买来的房子租出去还不够还房贷，消费者就最好不要买房。

　　观念：安居，然后乐业？

　　吴女士结婚一年多了，一直和公婆住在一起，老人曾不止一次劝他们赶紧按揭购买一套房子，并提前赞助了5万元购房款。吴女士和先生有家庭积蓄10万元，加上父母赞助的5万元，支付购房的首付可以说绰绰有余。可是吴女士看到身边许多朋友都为贷款终日奔波劳累，影响了家庭生活质量，而且，她觉得这几年房价已经涨了不少了，这时跟风买房有可能会和买股票一样被高位套牢。所以，夫妻俩决定暂时不买房，先过几年无债一身轻的日子。

　　但是，大部分人并无吴女士这般洒脱。“我国的传统文化观念是安居才能乐业”，某保险公司理财规划中心刘经理认为，“毕竟租房没有归属感和安全感。”刘经理认为，可从几方面考虑，如果工作地点还在不断变化，可以选择租房，这样比较灵活；刚结婚没有什么积蓄的夫妇也可以选择租房，因为还面临养育孩子的支出；如果双方父母有房子，也可以选择租房，因为现实中许多夫妇买了房子但还是常和父母一起住，新房的物业费还要照交。而大部分人群则不用算计哪个更合算，有需要就该买。“买房需要大量的首付成本和维护成本，但毕竟它的基本属性是满足居住需要，所以精神层面的追求是其次的。”

　　而河北经贸大学的闫福老师则认为，对于追求精神层面的满足无可厚非，但是也应看到，现在许多这种追求实际上是存在错位的。比如本来只有2000元的收入，却要享受3000元的生活。“这可能和当事人所处的圈子，耳闻目睹有关系，常常会追求超出自己承受能力的消费，其结果是影响基本的生活开支。”

　　“成为房奴那是活该啊。”冯仑的一句话引起了很多骂声，但是他所阐述的，“中国老百姓有买房的传统，希望人人都拥有一套房，这是非常不现实的”却有一定道理。买房肯定要量力而行。但还有一些人买房竟是为了面子，这种消费心理就很奇怪了。从一些发达国家和地区的现状来看，并不是每个人都有必要买一套房子。比如香港，相当多人都没有属于自己的房产，很多市民甚至还住在政府提供的廉租屋内。在一些发达国家里，长时间租房住的人也非常多。在他们看来，病了有医疗保险，老了就住到养老院，能享受的时候就尽情享受，何必为了一套房子累死累活？

　　不妨做个快乐“无产者”

　　有专家指出，租房买房哪个合算，不能光算经济账，还要算生活账，要全面考虑生活、工作、子女教育等方面的需要。工作、生活不稳定时，租房可做更多的人生选择。许多人认为，只有住在属于自己的房子里，才会真正有家的感觉。拥有自己一套房子成了大多家庭生活条件的象征，而贷款买房，给更多的家庭带来的却不是生活条件的改善。

　　在如今的情势下，买房似一种常态，不买房者成为不会过日子、不会理财的“异类”。可是如果你放弃买房梦想，做个快乐“无产者”又何妨呢？

　　“有钱每天吃得饱饱的，有菜有肉有水果；买得起衣服，偶尔狠狠心也买点名牌什么的讨好讨好老婆；经常锻炼身体，花得起去公园散步、去郊区爬山的钱；生病了掏得起看病的钱；有孩子了拿得出教育的钱；逢年过节有充裕的钱孝敬父母；隔个三五年还可以出来旅个游什么的。”这是一位租房生活者吴女士的生活梦想，她认为，仅仅放弃拥有房子这样一个梦想，以上的大部分梦想就可以达成，这样的取舍非常值。

　　房子再大，你需要的也许就是一张床大小的空间，生活不可能整天被圈在房子里。买房是改善居住条件的途径，租房也是改善居住条件的途径。当租赁成为一种常态，生活就不会因为租房而变得不幸福。

　　（本报记者：武岩生）