月光家庭财务规划激进不得 | |||||||||
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http://finance.sina.com.cn 2006年04月27日 07:20 辽沈晚报 | |||||||||
王先生:30岁,已婚,有个6个月的女儿。王先生现在一家企业工作,还有一份兼职工作,年收入大约在10万元。目前,家有3处住房,每月还贷2500元。王先生为自己和爱人还有孩子买了保险每年交费一万多元。王先生对自己现有的收入并不满意,今年打算辞去国企工作自己发展,预期今年收入达到20万。 王太太目前全职太太在家照顾小孩,王先生家庭目前每月支出6000元以上,短期目
理财建议: 王先生一家是一个典型的“月光”家庭。最大的缺口就是尽快增加储蓄,首先要采取节流的办法控制家庭总支出。建议养成记账的好习惯,每个月做好记录,每个月整理检查3—4次,养成良好的理财习惯。 其次,继续开源,继续努力工作增加收入,增加理财收入。王先生一家目前的保障产品已经达到家庭的顶点,建议不要再进行保险投资。 王先生的投资策略偏向激进冒险,建议应逐渐转向稳健投资。家里留足备用金,因为王先生是家里的经济支柱,目前家里小孩刚刚出生,妻子又在照顾小孩没有收入来源,如果家里没有足够的备用金很危险。另外王先生应该考虑将现有的3处住房变现1—2处以获得更多的现金,无论是投资,更换工作,家中没有足够的储蓄及备用金日常生活会陷入紧张。 至于王先生年底买辆私家车的计划,建议先暂不实施,待有一定储蓄后再考虑。 专业信息支持:执业财务顾问师 刘志禹记者 金巍 |