31.8%的房贷一族已成房奴 怕银行涨息担心失业

　　他们在享受有房一族的心理安慰的同时，生活质量却大为下降，不敢轻易换工作，不敢娱乐、旅游，害怕银行涨息，担心生病、失业，更没时间好好享受生活

　　本报记者 唐勇林

　　按照国际通行的看法，月收入的1／3是房贷按揭的一条警戒线，越过此警戒线，将出 现较大的还贷风险，并可能影响生活质量。新浪网房产频道最新一项调查(截至记者发稿时有15014人参与)显示，有91.1%的人购房用了按揭。这群按揭族中，有31.75%的人，月供占到了其收入的50%以上。

　　如果是贷款买房，月供占你月收入的多少？

　　月收入的20%~50%   54.1%

　　月收入的50%以上   31.8%

　　月收入的20%以下   14.1%

　　和王俊相熟的朋友最近都明显感觉到了他的变化：曾经是“饭局”的积极组织者兼中流砥柱的他，开始以各种冠冕堂皇或者匪夷所思的借口拒绝参加“腐败”活动；不论什么时候打他的手机，无一例外都会听到一个甜美的女声说：“您所拨打的电话正在通话中。”过不多久，一个短信息蹒跚而至，“有什么事吗”；以前每周必去的泡吧和健身被取消，转而每月去银行一次——当然，是去还房贷按揭，而不是去银行泡吧或者健身。

　　“买了房之后，我的生活完全变了。最要命的是，这种改变不是一年半载，而是漫长的15年！”王俊曾因为在同学中最早成为有房一族而被戏称为“

钻石王老五”，可是提及现在的生活，他已经没有了当初的欣喜，显得颇有些无奈。

　　一个广为流传但未经证实的说法是，在中国，像王俊这样，生活被房贷按揭所改变的青年，有2600万。而一个确定的数字是，1997年，中国个人住房按揭贷款金额不到200亿元；到2005年，这一数字已经达到1.6万亿元。8年的时间，增加了近80倍。

　　新浪网房产频道最新一项有15014人参与的调查显示，有91.1%的人，其购房方式是按揭贷款。

　　而在1998年，当房改作为拉动内需的措施之一被推行，房地产个人贷款也由此被推广时，怎样完成上级下达的按揭任务，是让银行工作人员很发愁的一件事情。那一年，一则关于中美两位老太太临终感言的笑话——“我终于住进新房了”和“我终于还清房贷了”——依然被认作是中国人和美国人消费观念差异的真实写照。

　　仿佛在一夜之间，历来以“寅吃卯粮”为耻的中国人，学会了“用明天的钱，圆今天的梦”，其中的主流就是年轻人。2005年初，北京市建委的网站上公布的一项调查表明，北京商品住宅购房对象正趋于年轻化，20~30岁群体是商品房购房主力。而当年第四季度，其所占比重又有大幅增长，达到了近四成。

　　“我是被逼出来的。”王俊这样解释自己观念的“进步”。一项来自北京市统计局的数据显示，2005年当地商品住宅期房均价每平方米6725元，居全国之冠。也就是说，收入还算不错的王俊，要不吃不喝整整10年，才能在北京买得起一处60平方米的小房子。

　　“现在房价这么高，想不贷款买房，要么有个好爸爸，要么，就只能指望买彩票撞大运了。”王俊半开玩笑地说。

　　如果说，放贷按揭还算一种观念的开放，给人以更多选择的话，新浪网这次调查的另一个结果无疑让人担忧。调查显示，在贷款买房的人当中，54.1%的人月供占其收入的20%~50%，甚至有31.8%的人，月供占到了其收入的50%以上。

　　按照国际通行的看法，月收入的1／3是房贷按揭的一条警戒线，越过此警戒线，将出现较大的还贷风险，并可能影响生活质量。美国的银行就明确规定，每月偿还的按揭贷款以及与住房相关的税费，不得超过贷款人税前收入的28%。而中国银监会在2004年9月发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》中指出：“应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%)，月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。”

　　也就是说，即便是按照中国银监会更为宽泛的标准，也有31.8%的人，其房贷月供超过了50%这一警戒线。

　　与此相对照的是，2003年，美国人把约1／3的收入用来支付跟住房相关的一切费用，另外1／3花在交通和食物方面，约10%花在个人保险上，5%用于娱乐和外出旅游。

　　过高的房贷月供正在影响着人们的生活。这次调查发现，77.9%的人认为房贷还款负担太重，使他们的生活质量下降。

　　很多按揭买房的人自称为“蜗牛”一族。他们身上背着房子，在享受着高薪、白领、有房一族等诸多心理安慰的同时，也承受着“一天不工作，就会被世界抛弃”的精神重压，生活质量大为下降：不敢轻易换工作，不敢娱乐、旅游，害怕银行涨息，担心生病、失业，更没时间好好享受生活。他们常常戏称自己正在坚定地叩响“忧郁症”的大门，甚至一只脚已经迈了进去。

　　在影响生活质量之外，月供占收入比例过高的另一个隐忧是，这必然导致储蓄的下降。对很多人来说，购房已不是个人行为，甚至是一个家庭、一个家族在供房。有人用“六一模式”概括全家供房的情景：六个人，青年夫妻、男方父母、女方父母用多年的积蓄共同出资，在城市里买一套房。

　　一项来自中国社科院的统计显示，2003年，上海、北京两地家庭负债比例分别达到155%和122%，已经超过美国同期的115%。而在目前社会保障体系尚不健全、我国开始逐渐步入老龄社会的大背景下，人们又必须留出部分积蓄以备失业、养老、医疗、教育等方面的不时之需。

　　“我们养房，谁养父母？”对于未来，王俊显得有一些忧虑。