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工薪族生活30年要花多少钱 中庸型也需200万


http://finance.sina.com.cn 2006年04月14日 17:00 武汉晨报

  做客嘉宾:余女士

  年龄:25岁

  职业:公司职员

  余女士月收入3500元,每月开销1500元,无房无车,有基本社保。她想知道至少维持目前的生活水平,到55岁要花多少钱?如何能挣够这么多钱?理财师做出了规划。

  冒险型:需323万元

  理财师:上海浦东发展银行江汉支行理财师 张琼

  分析:1.购买100平米房产,均价3500元/平方米,需35万元,加上装修,预计总支出45万元。

  2.购买价值10万元的汽车一辆,10年一换。税金、罚款、保养等每月支出约1200元,共需70万元左右。

  3.孩子教育支出,到大学毕业最少30万元。

  4.赡养老人,每月给4位老人400元(加上老公的父母)和其他费用,赡养20年共需40万元。

  5.日常开支每月3000元左右,共108万元。

  6.休闲生活一年1万元,共30万元。

  合计花费共需323万元(不包括生病、失业等意外)。

  建议:1.20%资产购买货币市场基金,50%资产购买股票型基金,20%资产购买国债。

  2.10%投资保险,强制储蓄为退休做好资金储备。

  3.关注个人资产负债,根据生活变化调整理财节奏。

  中庸型:需200万

  理财师:招商银行武汉分行循礼门支行理财师黄玮

  分析:1.以2%通货膨胀率算,退休前需花200万。

  2.25岁~35岁投资积极,70%收入可考虑股票型或偏股型基金,总投资回报率应设为7%左右,其中医疗保险投资占10%。

  3.35岁~55岁,投资回报设为5%左右,股票型基金投资占比50%,万能险投资占20%。

  建议:1.保障安排。购买保额10万元意外险,年缴保费220元。

  2.三年投资计划。80%节余资金即1600元平均投资招商优势成长基金、海富通强化回报基金,过去3年平均回报率8%左右,3年后本利和约80600元。剩余400元投资货币市场基金,收益1.9%~2.2%,3年本利约16000元,两项合计9.66万元左右。

  3.通过以上投资,三年可完成购房购车计划。建议买小户型和低价小排量车,目前精装小户型均价4800元左右,以35平方计算,总价16.8万,贷款七成,首付5.1万,余款10年~15年还清;采用一次性付款方式买车,目前小排量车价格4万元左右。

  保守型:需151万

  理财师:工商银行三八支行理财师杨柳

  分析:以3%通货膨胀率计算,退休前需151万元。

  建议:1.积累结婚费用。每月节余2000元,按目前银行利率计算,可积累10万元。

  2.每月节余定期定额投资基金:20%投资广发聚富基金定投产品,今年以来收益达9%;80%投资南方多利短债基金,预计收益2.3%。记者 程微


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