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Ｎ本报记者 欧阳进权
核心提示：银行业面向的是普通大众，作为服务性行业，它的一举一动都牵动着老百姓的生活，但按市场经济原则，银行又是商业机构，服务不是无偿的，在服务价格和服务质量相配的过程中，服务和价格极有可能出现不对等。比如，对存取款设“软门槛”合理吗？既收小额账户管理费又收年费，这不是重复收费吗？按揭还款不知道还了多少……为何会产
生这些“霸王条款”？有没有解决之道？为此，记者进行了调查和采访。
对存取款设“软门槛”合理吗？
【现象】小额存取款得用自助设备
记者昨日了解到，河南省银行业协会要求各银行营业机构临柜人员要尊重客户意愿，不得拒绝客户在柜台办理小额存取款及缴费业务。这也是全国首次对银行的此类强制规定叫停。
我们省内的银行是否也有对小额存取款做限制？记者随后走访了福州东街口一带的银行网点，发现工行鼓楼支行也有类似的告示。该支行门口写着“存取款5000元以下请用自助设备；请接受大堂经理引导；‘理财金’户享有优先服务”。
另一家国有银行的理财师告诉记者，为了引导客户使用自助设备，分流业务量，这样的规定在大网点普遍存在，只是有些银行没有特别张贴告示而已。不过，目前银行并没有做硬性规定，只是“软门槛”，如果市民不愿意也可照常排队到柜台办理。
【市民】自助要办卡 卡又要收年费
在记者调查过程中，绝大多数人不知道银行规定的是“软门槛”，还是强制性措施。不少市民觉得限制小额存取款业务多少给他们带来了一些不便，因为办理自助业务必须办理银行卡，而银行卡又要收取年服务费。
同时，到自助设备上办理存取款业务并未得到全部客户的认可，尤其是对于到自动存款机上存钱，多数客户觉得不习惯，也不放心。在工行鼓楼支行营业部内办理业务的一位中年人告诉记者，他早已习惯在ATM机上取钱，但如果要取2000多元他宁愿在柜台办理，感觉这样放心些。
不少市民认为，银行引导客户使用自助设备是可以理解的，但对于上了年纪的人群，银行有必要办一些小规模的用卡培训班，首先要教会他们怎么操作。
小额账户管理费和年费 重复收？
【现象】小额账户怎么算
收取小额账户管理费，很多市民觉得很茫然，他们不知道该怎么判断一个账户是否属于小额账户。
记者了解到，日均存款余额是将一个季度内一个账户每天的存款余额累加，然后与存款的总天数相除得出的平均数（每季度总天数按照90天计算）。
银行工作人员告诉记者，不在免收账户管理费行列的个人账户，可以办理关联信用卡还款，或者开通银证通、购买基金，就能免征管理费。
但现实中，很多人不断地存存取取，怎么知道账户余额是否达标？
建行的一位理财师告诉记者，市民没有别的选择，只能到网点打印交易明细，然后逐个计算才能知道是不是小额账户。
【业内】不能重复收费
有业内人士认为，既收取借记卡年费又收小额账户管理费的做法，确实有重复收费的嫌疑。据分析，银行通过收费提高系统资源使用率是可取的，但同时对银行卡收小额账户管理费和年费，目的却是一样的，账户收费不能重复，已收年费的银行如果要对小额账户收费，应该取消年费才是。
闷头还债何时了？
【现象】银行没有主动出具个贷对账单
记者调查发现，很多按揭贷款买房的市民，时常推迟一两天才还款。更多人则在埋怨银行不给他们寄对账清单。市民只知道自己还要还几年，但对于已经还了多少，还欠多少，却毫不知情。
记者了解到，各家银行都没有向房贷业主们主动出具对账单，也没有更方便的查询系统。想要拿到对账单的，市民需亲自到银行的贷款中心才能打印，但这样的网点并不多。
【出路】推电子账单
记者还了解到，随着网络发展及电脑普及，每个人的还款信息都记录在银行系统中，如果是到办理贷款的网点，还款历史记录和未来还款计划书都能打印出来。对此，银行方面指出，贷款信息包含更多个人隐私，为了保护个人隐私，个人要到受理贷款的网点才能办理查询手续。
截至目前，各家银行对信用卡的服务比较到位，每个月均邮寄对账单，其对于普通贷款，则没有提供对账单。网上银行也还无法提供查询历史记录的服务。
而工行上周推出了信用卡电子账单，其他银行还在用的则是纸质对账单。工行个人业务部称，此举能为银行节省很多成本，其他贷款业务的也可以采用这种方式寄送，这将推动贷款业务透明化，但截至目前还没有哪家银行这么做。在闽多家银行对此表示认同。
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