春城百姓理财观念几大误区

　　调查时间：2006年4月2日~10日

　　调查地点：长春市中心的证券营业部、银行网点、保险公司及繁华路段

　　调查人群：300位22岁至63岁的长春城市居民（男、女各150位）

　　调查问卷：共发放300份问卷，收回有效问卷278份（男性填写138份问卷，女性填写140份问卷）

　　调查目的：对长春城市居民的投资理财观念进行调查 国内的金融市场可谓热点纷呈，银行忙着开发各种理财产品，保险公司忙着推广新险种、基金公司变着花样包装新基金……被紧盯的无一例外都是老百姓的“钱袋子”。那么，作为手中握有10万亿人民币储蓄存款的“有钱人”的理财观念如何呢？2006年4月2日～10日，本报记者以问卷的形式，对长春城市居民的理财观念展开了调查。

　　● 女性比男性更关注

理财

　　统计数据显示，在140位女性被调查者中，有118人表示自己正在或准备运用金融产品进行投资理财，占女性被调查者总数的84.29%；在138位男性被调查者中，有87人表示自己正在或准备运用金融产品进行投资理财，占男性被调查者总数的63.04%。通过两组数字不难看出，女性比男性更加注重投资理财。

　　理财专家周存宇表示，女性的细腻决定了她们比男性更爱干这种“细活”。虽然女性比男性有着更强理财观念，但在投资理财方面也存在一定误区。很多女性的理财常常是跟随亲朋好友进行相同投资，却忽视了自己财务需求或者忽略了对所投资的品种进行深入调查。而且，大多数女性的理财观念仍然过于保守，对家庭余钱的常用处理办法就是储蓄和国债，让钱生钱仅靠这两项是远远不够的。

　　● 中老年人理财观念强于年轻人

　　统计数据显示，278位被调查者中，30至50岁的被调查群体更加青睐理财。在168位30至50岁的被调查者中，有约90%的人认为，合理的理财活动是保障生活质量的重要活动，但所关注或持有的

理财产品相比较来说比较单一。在110位30岁以下的被调查者中，只有40%的人认为应该进行理财。

　　东北证券投资经理王久鹏认为，投资者应该根据年龄的变化，制定出不同理财方案。具体而言，投资者在28岁之前收入不稳定而财产有限，因此可采取积极投资策略，重点选择投资高风险品种。

　　而年龄在30岁～40岁之间的投资者，理财投资更主要是为了储备子女教育金，因此应着重关注资本的升值，以选择包括

股票、基金、债券等在内的组合型投资为主。

　　年龄在40岁～50岁之间的投资者，退休后理财以保本为主，应该着眼于国债等有固定收入的投资工具，使老年生活得到保障。

　　● 近八成投资者回报率要求过高

　　在调查希望取得的收益率一项中，278位被调查者中有220人选择了希望平均投资回报率为20%以上，占被有效调查人数的79%。而选择期望平均投资回报率为5%以下的仅为5人，不足被调查总人数的2%。有53位投资者则表示对自己的投资没有明确的预期收益率，占被调查者总数的19%。

　　理财师张伟东认为，要求过高的投资回报率是投资理财中最大误区，这种思想将会给投资者带来投资风险。朴素经济学原理显示，风险和收益完全成正比。而大多数投资者不考虑风险，一味追求高利润的心态，已经陷入投资误区。最简单的方法，就是测算你的组合投资收益率是否高于同期利率，事实上每年5%左右收益率已经高于银行一年期利率一倍左右，收益已经相当不错。

　　● 投资品种选择上比较单一

　　调查结果显示，大多数被调查者选择的理财品种多集中在较为传统的品种上，其中85%的人拥有储蓄、43%的人拥有保险、39%的人拥有基金、46%的人拥有债券。但对人民币理财及券商理财计划等理财产品则几乎无人问津。细分来看，大多数被调查者的投资方向仅局限于货币市场基金、凭证式国债等少数几个品种上，投资品种的选择上显得十分单一。

　　张伟东认为，省内投资者的思想仍然比较保守，没有跟上品种创新的步伐。另外，金融创新宣传不够也是重要原因。投资者应该注意，不同的家庭，对理财品种的需求也截然不同，有的家庭面临子女进入教育期，有的家庭则面临退休生活，所以充分调动现有的投资理财工具的互补优势，根据不同收入家庭的不同需求，进行盈亏互补的多元化投资理财组合是很有必要的。本报记者 孙宪超 李雁程（新闻编辑：）