离婚前为配偶买保险 中国式离婚带来理财围城

　　不久前热播的《中国式离婚》尽管只讲述了一个家庭的悲剧，却影射出了N多不幸家庭的无奈。先不论日益膨胀的离婚率是社会的进步还是倒退，我们不得不面对的一个现实是，婚姻根本不是坚不可摧的城堡。离婚搞垮的不仅仅是两个人的感情，还可能会蚕食财富。走出“围城”，你的理财规划准备好了吗？如果没有细致的规划，最友好的离婚都可能导致经济上的灾难。怎样重新规划自己的财富才能活得更加精彩呢？

　　保障未来：

　　离婚前为配偶买人寿保险

　　出场人物：方女士，30岁，结婚5年后打算离婚。

　　理财困扰：方女士在令人疲倦的婚姻中挣扎了很长一段时间后终于下定决心离婚。方女士有个两岁的孩子，她决定抚养。但孩子的抚养费和教育费采取双方各负担一半的做法。方女士现在手里有一笔积蓄，估计离婚后丈夫还会给她一笔钱。

　　理财建议：理财师建议接受抚养费和子女生活费的一方为前配偶购买一份人寿保单，保险金额应足以支付赡养费和未来可预计的支出，如大学教育等。如果提供抚养费和生活费的配偶死亡，其人寿保险赔偿金将为孩子和你的生活提供保障。

　　为什么要由自己而不是由前配偶来买呢？因为如果你是保单所有者，你可以指定受益人——也就是你自己，你还可以确保保费如期支付，使保单不至于失效。

　　理财师建议，最好在离婚前就办妥保险的事情，这样就不会临时犯难。如果你的配偶不符合购买寿险的资格，财产分割协议应规定拨出一部分钱作为应急基金。

　　另外，方女士也应适当为自己购买健康保险，从而提高家庭的综合保障能力和理财收益。另外，方女士也可以为自己买一份人身意外保险，受益人指定为女儿，这样更可为孩子的成长撑起一把遮风挡雨的保护伞。

　　多彩生活：注重投资自己

　　出场人物：梅女士，35岁，结婚7年，离婚2年。

　　理财经验：梅女士离婚后，生活质量反而比以前提高了。因为她除了工作外有了充足的业余时间，她把自己的时间安排得满满当当。周一晚上去新东方学英语；周二晚上去学习游泳；周三晚上去学交际舞；周四晚上与朋友聚会；周末的时候还要去北大读在职研究生。虽然这些活动也花掉了她大把的银子，但她却感觉到无比的充实和快乐。有了这样丰富多彩的活动后，她很快从离婚的阴霾中走了出来，现在她的身体和精神状态都很好，而且朋友也特别多，老板对她的工作成绩也非常认可。除了婚姻还处于“空白”状态外，她俨然成了很多女人羡慕的对象。

　　理财建议：对自己投资才是最大的投资。很多女性在离婚后，很长一段时间找不到自己，沉浸在伤痛中无法自拔。其实，可以通过对自己投资，充实自己生活的方式来重新树立对生活的信心。因为，不论是否在婚姻的“围城”里，对自己投资才能得到百分百的回报。理财专家指出，投资自己除了愉悦身心的目的外，最重要的是培养自己的不可替代性。在竞争日益激烈的当代社会，离婚女性更需要通过工作上的成就来树立自信，所以投资自己也应该选准方向，培养自己的长处，使自己的优势发挥到最大化。

　　增值财富：尝试稳健投资

　　出场人物：刘先生，43岁，结婚12年，离婚2年，打算再婚。

　　理财困扰：刘先生目前在一家国有企业做管理工作，月收入6000元且收入稳定。与前妻离婚后，孩子由自己抚养，目前女儿已经上初一。刘先生有一定的经济实力，但却不善于投资、疏于理财，他把大部分积蓄都放在银行的定期存款账户上。他未来的计划就是把孩子培养成人后，再给自己找个伴侣。

　　理财建议：对于刘先生而言，他目前的理财目标很明确，就是积攒孩子的教育基金和为自己以后再婚、养老做准备。在缺乏一定投资经验的前提下，刘先生可以尝试以下几种稳健型投资渠道。

　　一是为女儿办理

教育储蓄。教育储蓄具有利率优惠的优势。刘先生可以为孩子开立一个6年期的教育储蓄账户，月存270元，到上大学的时候，这笔2万多元的本息可以派上用场。

　　二是购买定期定额型基金。刘先生可以将自己的代发工资存折作为自动扣款账户，与基金销售机构约定每月的工资发放日从账户中扣出1500元购买

开放式基金，这种投资方式就如同“滚雪球”一样，会使收益越来越大，刘先生可以将其作为子女教育基金或自己的养老保障基金。

　　三是可将一部分存款调整为信托产品。目前，很多信托产品都是由银行或大型机构等信用等级较高的单位提供担保，某些重点工程建设方面的信托产品还由地方财政部门提供担保，风险相对较小。当前信托产品的期限多为2年左右，利率一般在5%左右，10万元每年就会有5000元的利息收入，是同期银行储蓄税后利息的3倍左右。

　　另外，可将一部分存款转为绩优开放式基金。刘先生对理财不太精通，炒股是不适合的，但为了增加收益，可以利用买开放式基金的方式进行“曲线炒股”。开放式基金比股市稳妥，基金净值相对起伏较小，2005年不少开放式基金的年收益在10%以上，所以，选择好的开放式基金，也会取得较好的投资收益。

　　如果还有剩余的存款，可购买

货币市场基金。目前货币市场基金的品种不断增多，收益与定期存款差不多，但基本无风险，流动性较好，且购买方便。